Om du missar för många kreditkortsbetalningar i rad kan det innebära en katastrof för ditt kreditkort. Så småningom kommer din kreditkortsutgivare att avräkna ditt kreditkort och lägga till kontostatusen i din kreditupplysning. Namnet ”charge-off” kan vara missvisande. Du kan lätt tro att du har blivit befriad från skulden. Tyvärr är så inte fallet.
Många människor tror felaktigt att när en skuld har avräknats att den har avskrivits av fordringsägaren. Tyvärr är du fortfarande ansvarig för att betala av saldot. Du kommer dock inte att kunna använda ditt kreditkort för att göra inköp, och du kommer inte att ha möjlighet att göra minimala månadsbetalningar på saldot.
Hur kreditavskrivningar sker
Ditt kreditkortsavtal kräver att du gör minimala betalningar på förfallodagen varje månad. Om du är försenad kan du skicka en betalning före den 30-dagars förseningsmarkeringen och undvika att få en anmälan om försenad betalning i din kreditupplysning. Men om du inte har gjort din betalning vid nästa förfallodag är din betalning 30-dagars försenad och ett meddelande kommer att placeras på din kreditupplysning.
Var 30:e dag placeras ett nytt meddelande om försenad betalning på din kreditupplysning. De sena notiserna går framåt i 30-dagarsintervaller: 30 dagar för sent, 60 dagar för sent, 90 dagar för sent osv. tills du når 180 dagar för sent.
Efter 180 dagar eller sex månader utan betalning kommer ditt konto att avskrivas.
Ditt konto kan till och med bli avskrivet om du har skickat betalningar, men dessa betalningar har alltid varit mindre än minimibeloppet. Du måste få ditt konto aktuellt genom att betala hela minimibeloppet om du vill undvika en avskrivning.
Varför blir kreditkorten avskrivna?
Företag, inklusive kreditgivare och långivare, har vinster och förluster varje år. De tjänar pengar på vinster och förlorar pengar på förluster. När en långivare avräknar ditt konto förklarar den din skuld som en förlust för företaget – eftersom du inte har betalat på ett tag.
Även om långivaren har erkänt din skuld som en förlust i sin bokföring, kommer du inte undan gratis. Din borgenär kommer att lägga till en negativ post (en avskrivning) i din kreditupplysning och fortsätta att försöka driva in skulden. Kreditkortsutgivaren kan driva in pengarna genom sin egen inkassoavdelning eller genom att skicka kontot till ett tredjepartsindrivningsföretag.
Avskrivningar och kreditupplysning
Avskrivningen kommer att finnas kvar i din kreditupplysning i sju år från och med det datum då den avräknades. Det förfallna saldot är juridiskt verkställbart (du kan bli stämd för det) i flera år, beroende på din delstats preskriptionstid för skulder.
Att betala avskrivningen helt och hållet tar inte bort den från din kreditupplysning. Istället kommer den att uppdateras med statusen ”Charged-Off Paid” om du betalat fullt ut eller ”Charged-Off Settled” om du reglerat skulden och kontot kommer att visa ett saldo på 0 dollar. Båda är bättre än en ”charge-off”-status med ett utestående saldo men är fortfarande oönskade.
Det enda sättet att ta bort en charge-off från din kreditupplysning är att vänta på sjuårsperioden eller att förhandla med kreditgivaren om att få den borttagen efter att du har betalat kontot i sin helhet. Det är en tuff förhandling att genomföra, men vissa kreditgivare kan gå med på det om du gör din sak med rätt person inom företaget.
Att studsa tillbaka
Samtidigt som det är dåligt för ditt kreditbetyg att ha en avräkning på din kreditupplysning, är allt inte förlorat. Du kan återuppbygga din kreditvärdighet efter en avskrivning genom att rensa upp det försenade saldot, göra punktliga betalningar på alla dina andra konton och ge det lite tid. Ju äldre avräkningen blir, desto mindre kommer den att påverka ditt kreditbetyg, särskilt om den uppvägs av annan positiv information.
- En avräkning inträffar om ditt kreditkort är förfallet till betalning i 180 dagar (eller sex månader).
- Du kommer inte att kunna använda ditt kreditkort eller göra minimibetalningar för saldot.
- Statusen ”charge-off” kommer på din kreditupplysning och finns kvar i sju år.
.