Cómo comprar su primera casa

Comprar su primera casa se considera uno de los mayores hitos, tanto en la vida como en las finanzas. Es un gran compromiso, y es muy probable que sea la mayor compra que haya hecho hasta la fecha.

Mientras se prepara, estos son los pasos que debe seguir para comprar su primera casa.

Determine si está preparado para comprar una casa

En primer lugar, debe determinar si está preparado para comprar una casa. Ser propietario de una casa es mucho más caro que alquilarla, ya que tiene que hacerse cargo de costes adicionales como las reparaciones de la casa, los costes de los servicios públicos, la recogida de basura, el agua y la electricidad.

También tiene que pagar los impuestos y el seguro relacionados con su casa. Estos costes se acumulan rápidamente y, si no está preparado financieramente, puede acabar en una mala posición.

Considere la posibilidad de librarse de las deudas (o, al menos, de reducirlas) y de ahorrar un fondo de emergencia antes de comprar su primera vivienda. Busque formas de reducir la deuda de las tarjetas de crédito de alto interés antes de comprar una casa. Aunque los amigos o la familia le presionen para que compre una casa, puede tener sentido, desde el punto de vista financiero, esperar hasta que esté realmente preparado.

Empiece a buscar un préstamo

La mayoría de las personas necesitan un préstamo para realizar la compra de una vivienda. En muchos casos, tiene sentido obtener una preaprobación para una hipoteca antes de empezar a buscar una casa. Su preaprobación puede proporcionarle una idea de cuánto puede pagar.

Si quiere más opciones, considere la posibilidad de utilizar un agente hipotecario. Con un agente hipotecario, tendrá acceso a varias compañías y programas de préstamos diferentes. Esto puede ayudarle a encontrar las mejores tasas.

Sin embargo, su pequeño banco local o su cooperativa de crédito pueden tener opciones que le permitirán ahorrar dinero también.

Encuentre las mejores opciones de pago y tipos de préstamo

Cuando se trata de su hipoteca puede sorprenderse de los diferentes tipos de préstamo y opciones de pago disponibles. Ver términos como ARM y PMI puede resultar abrumador. Sin embargo, un poco de investigación puede ayudarle a seguir adelante.

Algunos compradores eligen un préstamo a 15 o 20 años porque el plazo es más corto y podría ser capaz de bloquear una tasa baja. Por otro lado, la razón por la que los préstamos a 30 años son tan populares tiene que ver con el hecho de que un plazo más largo suele significar un pago mensual más bajo. Es posible que tenga un tipo de interés ligeramente más alto, pero los pagos suelen ser más manejables.

Hipotecas de tipo ajustable frente a las de tipo fijo

Con una hipoteca de tipo ajustable, puede esperar que su tipo de interés varíe con el tiempo. El tipo inicial es más bajo, pero se corre el riesgo de que el tipo aumente a medida que cambien las condiciones del mercado, lo que significa un pago mensual más elevado.

Por otro lado, una hipoteca de tipo fijo se mantiene igual, independientemente de lo que ocurra con la economía o el mercado. Esto proporciona estabilidad en el pago mensual y puede facilitar la planificación. Sin embargo, se corre el riesgo de perderlo si los tipos bajan. Sin embargo, si los tipos bajan lo suficiente, puede ser posible refinanciar a un tipo más bajo y aprovechar el ahorro.

Tenga preparado un pago inicial

Su pago inicial puede reducir lo que debe, reduciendo también sus costes. Tenga en cuenta, sin embargo, que si pone menos del 20% del coste de su casa, podría acabar pagando un seguro hipotecario privado (PMI). Aunque no necesita un 20% de entrada para tener éxito como propietario de una vivienda, puede ser una buena idea considerar el coste del PMI cuando compre.

Puede que esté considerando una financiación creativa para cubrir el pago inicial, pero debe tener cuidado cuando tome estas decisiones. Usted quiere construir una riqueza con la compra de su casa. Si toma la decisión equivocada, puede acabar perjudicándose financieramente.

Sea honesto sobre lo que puede permitirse

También debe determinar la cantidad de vivienda que realmente puede permitirse. Una buena regla general es mantener la hipoteca, junto con los impuestos y el seguro, entre el 25% y el 30% de sus ingresos. Otros expertos aconsejan que su casa no cueste más de dos veces y media su salario anual.

Si gasta demasiado en su hipoteca, es posible que no pueda cumplir con sus obligaciones diarias y mucho menos ahorrar para la jubilación. Una casa más pequeña podría valer la pena por la tranquilidad. Si tiene deudas (de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles), un pago de vivienda más pequeño puede ser una idea especialmente buena.

Encuentre un buen agente inmobiliario

Una vez que haya determinado cuánto puede gastar realmente y esté preaprobado para una hipoteca, busque un buen agente inmobiliario. Su agente inmobiliario debe escuchar atentamente sus deseos y necesidades. Puede hacerle recomendaciones o explicarle el mercado para ayudarle a encontrar una casa que se adapte a sus necesidades y que pueda pagar.

Una vez que haga una oferta, su agente inmobiliario debe trabajar para negociar unas condiciones que le satisfagan. También puede guiarle a través del papeleo y el proceso necesario para cerrar con éxito.

Solicite una inspección de la casa

Una vez que haya encontrado la casa para usted, asegúrese de obtener una inspección de la casa a fondo. Esto es diferente de una tasación. El inspector buscará problemas ocultos en la vivienda antes de que la compre.

A través de la inspección de la vivienda, puede conocer cualquier problema que le impida comprarla. Esto puede incluir moho, termitas, problemas en los cimientos o un techo que necesita ser reemplazado. La inspección puede ahorrarle miles de euros en reparaciones más adelante.

Además, es posible que pueda negociar un precio más bajo si sabe que la casa necesita reparaciones importantes. Considere la posibilidad de realizar una inspección independiente de la casa, aparte de la que hayan hecho los propietarios.

En muchos casos, los resultados de una inspección de la casa puede ser motivo para retirarse de un acuerdo sin perder su dinero de garantía.

Sea paciente durante el depósito de garantía

Una vez que haya pujado por su casa y la oferta sea aceptada, entrará en el depósito de garantía. El titular de la plica trabajará para asegurarse de que todos los documentos, el dinero y otra información necesaria estén debidamente preparados antes del cierre. La plica se establece para proteger al comprador, al vendedor y al prestamista. Puede llevar tiempo completar la plica, dependiendo de una serie de factores. No es raro que la fecha de cierre sea de tres a cinco semanas en el futuro.

Cierre y mudanza

Cuando llega la fecha de cierre, usted se presenta y firma los papeles finales. El agente de custodia liberará los fondos a todas las partes correspondientes.

Una vez que haya cerrado su casa, es el momento de mudarse. Puede pintar, desempaquetar y disfrutar de su nuevo hogar.

Asegúrese de cambiar su dirección con su banco, y otras cuentas. Usted puede configurar sus servicios públicos y cancelar los antiguos también. Esto le ahorrará tiempo y dinero porque evitará los cargos por demora. Algunas compañías renunciarán a los gastos de instalación si transfiere su antigua cuenta a su nueva dirección.

Actualizado por Rachel Morgan Cautero.