La idea de tener que rellenar otro formulario más después de presentar la declaración de la renta suena tan desgarradora como, oh, tal vez limpiar todas esas cajas llenas de quién sabe qué del sótano.
¿Tomar tiempo para rellenar un nuevo W-4 para 2020? Claro, déjame hacer la colada primero.
Pero una de las razones por las que podría estar viendo un reembolso de impuestos mucho más pequeño – o debe mucho más dinero de lo que imagina – es que no está destinando suficiente dinero de cada cheque de pago hacia sus impuestos. Si necesita cambiar sus retenciones, debe rellenar un nuevo formulario W-4.
La Ley de Recortes de Impuestos y Empleos de 2017 puso en marcha una serie de nuevas normas fiscales a partir de 2018 y alteró el panorama fiscal de muchas familias. Las tablas de retención de impuestos que entraron en vigor a principios de 2018 pusieron más dinero en los cheques de pago durante todo el año al reflejar las nuevas tasas de impuestos más bajas. Pero las tablas de retención por sí solas no reflejan las obligaciones fiscales específicas de un individuo o una pareja.
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Donde la gente todavía puede tener problemas – si no cambiaron su W-4 para retener más impuestos – podría involucrar a las familias con dos asalariados, dijo James O’Rilley, CPA y director de impuestos de Doeren Mayhew en Troy.
O’Rilley explicó que las tablas de retención se basan en la suposición de que cada cónyuge es el único asalariado. Pero si una pareja casada está presentando una declaración conjunta, su tasa de impuestos real podría ser mayor que si eran solteros porque su impuesto se calcula sobre sus ingresos combinados.
Un W-4 recién creado ahora tiene en cuenta si usted trabaja dos o tres puestos de trabajo, si su cónyuge tiene un trabajo y sugiere maneras de tener en cuenta los ingresos de trabajo por cuenta propia.
Algunos pueden tener que tomar el tiempo para llenar un nuevo W-4 con el fin de retener más en los impuestos que las tablas de retención de esquema o el riesgo de deber más de lo que se dan cuenta. Usted llena el W-4 y luego debe entregarlo a su empleador con el fin de cambiar la retención de impuestos de su cheque de pago.
Además, dijo O’Rilley, muchos contribuyentes no se dan cuenta de que suelen tomar la nueva deducción estándar más alta -24.400 dólares para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta- y ya no detallan las deducciones.
El antiguo W-4 resultaba difícil para quienes tenían dos o tres empleos, en lugar de uno solo, entre otros factores.
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Esto es lo que tienes que hacer si vas a presentar un nuevo W-4:
Averigua por internet si estás reteniendo lo suficiente
Ya existe un nuevo formulario de retenciones para 2020. Se sugiere que los contribuyentes se conecten a Internet y utilicen un Estimador de Retenciones Fiscales en www.irs.gov/W4App para ayudarle a hacer algunos números. O bien, hable con su profesional de impuestos al presentar su declaración este año para obtener ayuda.
Recuerde que no está obligado a rellenar un nuevo formulario W-4 si sigue trabajando en el mismo empleo. Sin embargo, si acaba cambiando de trabajo, tendrá que enfrentarse a un nuevo formulario.
Aún así, los contribuyentes deben ser conscientes de que sus retenciones pueden no ser suficientes y pueden querer presentar un nuevo W-4 para hacer los cambios necesarios.
También puede ser necesario utilizar el estimador de retenciones de impuestos si espera trabajar sólo una parte del año, tiene ingresos por dividendos o ganancias de capital o está sujeto a impuestos adicionales, como el impuesto adicional de Medicare para algunos declarantes.
«Controle sus impuestos, cuando presente su declaración de la renta este año», dijo Mark Steber, director de impuestos de Jackson Hewitt.
Si no le gusta el resultado – como si su reembolso de impuestos es demasiado pequeño o está debiendo demasiado dinero – ahora es el momento de ajustar su retención de impuestos a través del W-4 para las declaraciones de impuestos de 2020.
«Este año, las tablas y los formularios de retención intentan estar más estrechamente vinculados a las necesidades de retención del individuo», dijo Steber.
El nuevo formulario también ofrece una línea para reflejar cuántos hijos tiene en su familia que son menores de 17 años y cuántos dependientes pueden ser mayores. El desglose de la edad es importante porque la cantidad de dólares para los créditos fiscales reales relacionados con los niños y los dependientes variará en función de la edad bajo las últimas revisiones fiscales que entraron en vigor a partir de las declaraciones de impuestos de 2018.
Los contribuyentes que sigan el nuevo formulario W-4 y las instrucciones deberían poder cubrir sus impuestos adeudados. Pero Steber dijo que el nuevo formato intencionalmente no retiene grandes cantidades de dinero para diseñar reembolsos de impuestos considerables. Pero hay formas de evitarlo.
Tome medidas adicionales si quiere un gran reembolso de impuestos
Típicamente, los planificadores financieros sugerirían que es mejor obtener su dinero por adelantado y no utilizar su retención de impuestos sobre la renta como una especie de cuenta de ahorro forzado.
Pero muchas personas apuestan por grandes reembolsos cada año si están tratando de ahorrar para unas vacaciones o mejoras en el hogar.
Siempre es posible que se retengan dólares adicionales para asegurar un gran reembolso, dijo Steber. Si es necesario, puede presentar otro formulario W-4 en un año determinado para alcanzar la cantidad de retención que desee.
Tendrá que buscar una línea para «retención extra» en el nuevo W-4, si quiere que se retenga más dinero de cada cheque de pago. Eso está en el paso 4, línea C.
Un truco rápido para actualizar las retenciones es dividir lo que debes en concepto de impuestos sobre la renta por el número de días de pago restantes en el año e introducir esta cantidad en la línea 4C del formulario W-4, dijo Steber.
Por ejemplo, si un contribuyente debe 3.000 dólares y le quedan 22 días de pago este año, debe dividir 3.000 dólares entre los 22 y solicitar tener 136,36 dólares adicionales cada día de pago.
«Esto no garantizará un reembolso el año que viene, pero si hay un saldo a pagar será pequeño y no estará sujeto a una multa por retención insuficiente», dijo.
Póngase en contacto con Susan Tompor en el 313-222-8876 o en [email protected]. Sígala en Twitter@tompor. Lea más sobre negocios y suscríbase a nuestro boletín de negocios.