Het idee om nog een formulier in te vullen na het invullen van je inkomstenbelastingaangifte klinkt net zo zielbrekend als, oh, misschien het opruimen van al die dozen gevuld met wie weet wat uit de kelder.
De tijd nemen om een nieuwe W-4 in te vullen voor 2020? Tuurlijk, laat me eerst de was doen.
Maar een van de redenen waarom u mogelijk tegen een veel kleinere belastingteruggave aankijkt – of veel meer geld verschuldigd bent dan u zou denken – is dat u niet genoeg geld uit elk loonstrookje voor uw belastingen oormerkt. Als u uw inhouding moet veranderen, moet u een nieuw W-4 formulier invullen.
De Tax Cuts and Jobs Act van 2017 zette een reeks nieuwe belastingregels in werking vanaf 2018 en veranderde het belastingplaatje voor veel gezinnen. De belastinginhoudtabellen die begin 2018 van kracht werden, zorgen voor meer geld in looncheques gedurende het hele jaar door de nieuwe lagere belastingtarieven te weerspiegelen. Maar de inhoudingstabellen alleen weerspiegelen niet de specifieke belastingverplichtingen van een individu of een paar.
More:Rijkeren die geen belastingaangifte doen, kunnen een klop op de deur krijgen van de IRS
More:Belastingzwendel probeert nieuwe trucs om terugbetalingen te stelen
Waar mensen nog steeds problemen kunnen hebben – als ze hun W-4 niet hebben gewijzigd om meer belastingen in te houden – zou het kunnen gaan om gezinnen met twee loonverdieners, zei James O’Rilley, CPA en belastingdirecteur voor Doeren Mayhew in Troy.
O’Rilley legde uit dat de inhoudingstabellen zijn gebaseerd op de veronderstelling dat elke echtgenoot de enige loonverdiener is. Maar als een echtpaar een gezamenlijke aangifte indient, kan hun werkelijke belastingtarief hoger zijn dan wanneer ze alleenstaand zijn, omdat hun belasting wordt berekend op hun gecombineerde inkomen.
Een nieuw gecreëerde W-4 houdt er nu rekening mee of u twee of drie banen hebt, of uw echtgenoot een baan heeft en suggereert manieren om rekening te houden met inkomsten uit zelfstandige arbeid.
Sommigen moeten misschien de tijd nemen om een nieuwe W-4 in te vullen om meer belasting in te houden dan de inhoudingstabellen schetsen of riskeren meer verschuldigd te zijn dan ze beseffen. U vult het W-4 in en moet het vervolgens aan uw werkgever geven om de inhouding voor belastingen op uw loonstrookje te wijzigen.
Bovendien, zei O’Rilley, realiseren veel belastingbetalers zich niet dat ze vaak de nieuwe hogere standaardaftrek nemen – $ 24.400 voor gehuwde paren die een gezamenlijke aangifte indienen – en geen itemizing aftrekposten meer.
De oude W-4 bleek moeilijk te zijn voor mensen die twee of drie banen hadden, in plaats van slechts één, naast andere factoren.
More:4 redenen waarom uw belastingteruggave uw bankrekening niet zal bereiken
More:Nieuw, verwarrend W-4-formulier komt voor 2020: Wat u nu moet doen om een grotere belastingteruggave te krijgen
Hier is wat u moet doen als u een nieuw W-4 indient:
Vind online uit of u genoeg inhoudt
Er bestaat nu een nieuw inhoudingsformulier voor 2020. Belastingbetalers wordt aangeraden online te gaan en een Tax Withholding Estimator op www.irs.gov/W4App te gebruiken om u te helpen de cijfers door te rekenen. Of praat met uw belastingprofessional als u uw aangifte dit jaar indient voor hulp.
Vergeet niet dat u geen nieuw formulier W-4 hoeft in te vullen als u dezelfde baan houdt. Als je uiteindelijk toch van baan verandert, krijg je te maken met een nieuw formulier.
Evenzo, belastingbetalers moeten zich ervan bewust zijn dat hun inhoudingen misschien niet genoeg zijn en dat ze misschien een nieuwe W-4 willen indienen om noodzakelijke wijzigingen aan te brengen.
U moet mogelijk ook de belastinginhoudingsschatter gebruiken als u verwacht slechts een deel van het jaar te werken, inkomsten uit dividenden of vermogenswinst hebt of onderworpen bent aan extra belastingen, zoals de aanvullende Medicare-belasting voor sommige aanvragers.
“Houd uw belastingen in de gaten, wanneer u dit jaar uw belastingaangifte indient,” zei Mark Steber, chief tax officer bij Jackson Hewitt.
Als het resultaat u niet bevalt – zoals als uw belastingteruggave te klein is of u te veel geld verschuldigd bent – is het nu tijd om uw belastinginhouding aan te passen via W-4 voor belastingaangiften 2020.
“Dit jaar proberen inhoudingstabellen en -formulieren nauwer aan te sluiten bij de inhoudingsbehoeften van het individu,” zei Steber.
Het nieuwe formulier biedt ook een regel om weer te geven hoeveel kinderen je in je gezin hebt die jonger zijn dan 17 jaar en hoeveel afhankelijke personen ouder kunnen zijn. De uitsplitsing naar leeftijd is belangrijk omdat het dollarbedrag voor de werkelijke belastingkredieten met betrekking tot kinderen en afhankelijke personen zal variëren op basis van leeftijd onder de nieuwste belastingherzieningen die van kracht zijn geworden vanaf 2018 belastingaangiften.
Taxbetalers die het nieuwe W-4-formulier en de instructies volgen, zouden in staat moeten zijn om hun verschuldigde belastingen te dekken. Maar Steber zei dat het nieuwe formaat opzettelijk geen grote hoeveelheden geld inhoudt om aanzienlijke belastingteruggaven te engineeren. Maar er zijn manieren om dat te omzeilen.
Neem extra stappen als u een grote belastingteruggave wilt
Typisch zouden financiële planners suggereren dat het beter is om je geld van tevoren te krijgen en je inkomstenbelastinginhouding niet te gebruiken als een soort gedwongen spaarrekening.
Maar veel mensen rekenen elk jaar op grote terugbetalingen als ze proberen te sparen voor een vakantie of huisverbeteringen.
Het is altijd mogelijk om extra dollars te laten inhouden om een grote terugbetaling te garanderen, zei Steber. Indien nodig, kunt u een ander W-4 formulier in een bepaald jaar indienen om het bedrag van de inhouding te bereiken dat u zou willen.
U zou moeten zoeken naar een regel voor “extra inhouding” op de nieuwe W-4, als u meer geld wilt inhouden van elk loonstrookje. Dat is onder stap 4, regel C.
Een snelle truc om inhoudingen bij te werken, is om wat u verschuldigd bent in voor inkomstenbelasting te delen door het aantal resterende betaaldagen in het jaar en dit bedrag in te voeren op regel 4C van het W-4-formulier, zei Steber.
Bijvoorbeeld, als een belastingbetaler $ 3.000 verschuldigd is en ze hebben 22 betaaldagen over dit jaar, moeten ze $ 3.000 delen door de 22 en verzoeken om elke betaaldag een extra $ 136,36 te krijgen.
“Dit zal geen terugbetaling volgend jaar garanderen, maar als er een verschuldigd saldo is, zal het klein zijn en niet onderhevig aan een te lage inhoudingsboete,” zei hij.
ContactSusan Tompor op313-222-8876 of [email protected]. Volg haar op Twitter@tompor. Lees meer over het bedrijfsleven en meld u aan voor onze zakelijke nieuwsbrief.