L’idea di compilare un altro modulo dopo aver compilato la tua dichiarazione dei redditi sembra schiacciante come, oh, forse come liberare tutte quelle scatole piene di chissà cosa dalla cantina.
Prendere tempo per compilare un nuovo W-4 per il 2020? Certo, fammi fare il bucato prima.
Ma uno dei motivi per cui potreste trovarvi di fronte a un rimborso fiscale molto più piccolo – o dovere molto più denaro di quanto immaginate – è che non state destinando abbastanza denaro da ogni busta paga alle vostre tasse. Se hai bisogno di cambiare la tua trattenuta, devi compilare un nuovo modulo W-4.
Il Tax Cuts and Jobs Act del 2017 ha messo in atto una serie di nuove regole fiscali a partire dal 2018 e ha modificato il quadro fiscale per molte famiglie. Le tabelle di ritenuta fiscale che sono entrate in vigore all’inizio del 2018 hanno messo più soldi nelle buste paga per tutto l’anno, riflettendo le nuove aliquote fiscali più basse. Ma le tabelle di ritenuta da sole non riflettono le passività fiscali specifiche di un individuo o di una coppia.
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dove le persone possono ancora avere problemi – se non hanno cambiato il loro W-4 per trattenere più tasse – potrebbero coinvolgere le famiglie con due salariati, ha detto James O’Rilley, CPA e direttore fiscale per Doeren Mayhew a Troy.
O’Rilley ha spiegato che le tabelle di ritenuta si basano sul presupposto che ogni coniuge è l’unico salariato. Ma se una coppia sposata sta compilando una dichiarazione congiunta, la loro aliquota fiscale effettiva potrebbe essere più alta che se fossero single perché la loro tassa è calcolata sul loro reddito combinato.
Un W-4 appena creato ora prende in considerazione se lavorate due o tre lavori, se il vostro coniuge ha un lavoro e suggerisce modi per prendere in considerazione il reddito da lavoro autonomo.
Alcuni potrebbero aver bisogno di prendere tempo per compilare un nuovo W-4 per trattenere più tasse rispetto alle tabelle di ritenuta delineate o rischiare di dover pagare più di quanto si rendono conto. Lei compila il W-4 e poi deve darlo al suo datore di lavoro per cambiare la ritenuta per le tasse dalla sua busta paga.
Inoltre, ha detto O’Rilley, molti contribuenti non si rendono conto che spesso stanno prendendo la nuova deduzione standard più alta – $24.400 per le coppie sposate che compilano una dichiarazione congiunta – e non stanno più facendo deduzioni.
Il vecchio W-4 si è rivelato difficile per coloro che lavoravano due o tre lavori, invece di uno solo, tra gli altri fattori.
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Ecco cosa devi fare se stai compilando un nuovo W-4:
Scopri online se stai trattenendo abbastanza
Per il 2020 esiste un nuovo modulo di trattenuta. Si suggerisce che i contribuenti vadano online e usino un Tax Withholding Estimator su www.irs.gov/W4App per aiutarvi a lavorare attraverso alcuni dei numeri. Oppure parlate con il vostro professionista delle tasse mentre state compilando il vostro ritorno di quest’anno per un aiuto.
Ricorda, non sei obbligato a compilare un nuovo modulo W-4 se stai lavorando allo stesso vecchio lavoro. Se si finisce per cambiare lavoro, però, si avrà a che fare con un nuovo modulo.
Anche così, i contribuenti devono essere consapevoli che le loro ritenute potrebbero non essere sufficienti e potrebbero voler presentare un nuovo W-4 per fare le modifiche necessarie.
Potreste anche aver bisogno di usare lo stimatore di ritenute fiscali se vi aspettate di lavorare solo una parte dell’anno, se avete un reddito da dividendi o guadagni di capitale o se siete soggetti a tasse aggiuntive, come la tassa aggiuntiva Medicare per alcuni contribuenti.
“Controllate le vostre tasse, quando presentate la vostra dichiarazione dei redditi quest’anno”, ha detto Mark Steber, direttore delle tasse alla Jackson Hewitt.
Se non ti piace il risultato – come se il tuo rimborso fiscale è troppo piccolo o sei in debito di troppi soldi – ora è il momento di regolare la tua trattenuta fiscale tramite W-4 per le dichiarazioni dei redditi del 2020.
“Quest’anno, le tabelle e le forme di trattenuta cercano di essere più strettamente legate alle esigenze di trattenuta dell’individuo”, ha detto Steber.
Il nuovo modulo offre anche una linea per riflettere quanti bambini avete in famiglia che hanno meno di 17 anni e quante persone a carico possono essere più grandi. La ripartizione per età è importante perché l’importo in dollari per i crediti d’imposta effettivi relativi ai bambini e alle persone a carico varierà in base all’età secondo le ultime revisioni fiscali che sono entrate in vigore a partire dalle dichiarazioni dei redditi del 2018.
I contribuenti che seguono il nuovo modulo W-4 e le istruzioni dovrebbero essere in grado di coprire le tasse dovute. Ma Steber ha detto che il nuovo formato intenzionalmente non trattiene grandi quantità di denaro per ingegnare rimborsi fiscali considerevoli. Ma ci sono modi per aggirare questo.
Fate dei passi in più se volete un grande rimborso fiscale
In genere, i pianificatori finanziari suggerirebbero che è meglio ottenere i vostri soldi in anticipo e non usare la vostra trattenuta fiscale come una sorta di conto di risparmio forzato.
Ma molte persone contano su grandi rimborsi ogni anno se stanno cercando di risparmiare per una vacanza o per migliorare la casa.
È sempre possibile avere dollari extra trattenuti per assicurare un grande rimborso, ha detto Steber. Se necessario, si può presentare un altro modulo W-4 in un dato anno per raggiungere la quantità di ritenuta che si desidera.
Si dovrebbe cercare una linea per “ritenuta extra” sul nuovo W-4, se si desidera più soldi trattenuti da ogni busta paga. Questo è al punto 4, linea C.
Un trucco veloce per aggiornare le ritenute è quello di dividere ciò che si deve per le imposte sul reddito per il numero di giorni di paga rimanenti nell’anno e inserire questo importo sulla linea 4C del modulo W-4, ha detto Steber.
Per esempio, se un contribuente deve 3.000 dollari e ha 22 giorni di paga rimasti quest’anno, dovrebbe dividere 3.000 dollari per i 22 e chiedere di avere un ulteriore 136,36 dollari ogni giorno di paga.
“Questo non garantirà un rimborso l’anno prossimo, ma se c’è un saldo dovuto sarà piccolo e non soggetto a una penalità di sotto-ritenzione”, ha detto.
Contattare Susan Tompor al313-222-8876 o [email protected]. Seguila su Twitter@tompor. Leggi di più sul business e iscriviti alla nostra newsletter di business.