L’idée de gruger un énième formulaire après avoir rempli votre déclaration de revenus semble aussi angoissante que, oh, peut-être de débarrasser le sous-sol de toutes ces boîtes remplies d’on ne sait quoi.
Prendre le temps de remplir un nouveau W-4 pour 2020 ? Bien sûr, laissez-moi faire la lessive d’abord.
Mais l’une des raisons pour lesquelles vous pourriez voir un remboursement d’impôt beaucoup plus faible – ou devoir beaucoup plus d’argent que vous ne l’imaginez – est que vous n’affectez pas assez d’argent de chaque paie à vos impôts. Si vous devez modifier votre retenue, vous devez remplir un nouveau formulaire W-4.
La loi sur les réductions d’impôts et les emplois de 2017 a mis en place une série de nouvelles règles fiscales à partir de 2018 et a modifié le tableau fiscal pour de nombreuses familles. Les tables de retenue d’impôt qui sont entrées en vigueur au début de 2018 ont mis plus d’argent dans les chèques de paie tout au long de l’année en reflétant les nouveaux taux d’imposition réduits. Mais les tableaux de retenue ne reflètent pas à eux seuls les obligations fiscales spécifiques d’un individu ou d’un couple.
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Là où les gens peuvent encore avoir des problèmes – s’ils n’ont pas changé leur W-4 pour retenir plus d’impôts – pourrait concerner les familles avec deux salariés, a déclaré James O’Rilley, CPA et directeur fiscal pour Doeren Mayhew à Troy.
O’Rilley a expliqué que les tableaux de retenue sont basés sur l’hypothèse que chaque conjoint est le seul salarié. Mais si un couple marié remplit une déclaration conjointe, son taux d’imposition réel pourrait être plus élevé que s’il était célibataire, car son impôt est calculé sur son revenu combiné.
Un W-4 nouvellement créé tient maintenant compte du fait que vous avez deux ou trois emplois, que votre conjoint a un emploi et suggère des moyens de prendre en compte le revenu d’un travail indépendant.
Certains devront peut-être prendre le temps de remplir un nouveau W-4 afin de retenir plus d’impôts que ne le prévoient les tables de retenue ou risquent de devoir plus qu’ils ne le pensent. Vous remplissez le W-4 et devez ensuite le remettre à votre employeur afin de modifier la retenue d’impôts sur votre salaire.
En outre, selon O’Rilley, de nombreux contribuables ne réalisent pas qu’ils prennent souvent la nouvelle déduction standard plus élevée – 24 400 $ pour les couples mariés qui remplissent une déclaration conjointe – et qu’ils ne détaillent plus les déductions.
L’ancien W-4 s’est avéré difficile pour ceux qui avaient deux ou trois emplois, au lieu d’un seul, entre autres facteurs.
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Voici ce que vous devez faire si vous remplissez un nouveau W-4 :
Découvrez en ligne si vous retenez suffisamment
Un nouveau formulaire de retenue existe désormais pour 2020. Il est suggéré aux contribuables d’aller en ligne et d’utiliser un estimateur de retenue d’impôt à l’adresse www.irs.gov/W4App pour vous aider à résoudre certains des chiffres. Ou de parler avec votre professionnel de l’impôt lorsque vous remplissez votre déclaration cette année pour obtenir de l’aide.
N’oubliez pas que vous n’êtes pas obligé de remplir un nouveau formulaire W-4 si vous travaillez au même endroit. Si vous finissez par changer d’emploi, cependant, vous aurez affaire à un nouveau formulaire.
Malgré cela, les contribuables doivent savoir que leurs retenues peuvent ne pas être suffisantes et qu’ils peuvent vouloir remplir un nouveau W-4 pour apporter les changements nécessaires.
Vous pouvez également avoir besoin d’utiliser l’estimateur de retenue d’impôt si vous prévoyez de ne travailler qu’une partie de l’année, si vous avez des revenus de dividendes ou de gains en capital ou si vous êtes soumis à des impôts supplémentaires, comme la taxe supplémentaire Medicare pour certains déclarants.
« Surveillez vos impôts, lorsque vous déposez votre déclaration de revenus cette année », a déclaré Mark Steber, chef de la fiscalité chez Jackson Hewitt.
Si vous n’aimez pas le résultat – par exemple si votre remboursement d’impôt est trop faible ou si vous devez trop d’argent – c’est le moment d’ajuster votre retenue d’impôt via W-4 pour les déclarations d’impôt de 2020.
« Cette année, les tables et les formulaires de retenue tentent d’être plus étroitement liés aux besoins de retenue de l’individu », a déclaré Steber.
Le nouveau formulaire offre également une ligne pour refléter le nombre d’enfants de votre famille qui ont moins de 17 ans et le nombre de personnes à charge qui peuvent être plus âgées. La ventilation par âge est importante car le montant en dollars des crédits d’impôt réels liés aux enfants et aux personnes à charge variera en fonction de l’âge en vertu des dernières révisions fiscales qui sont entrées en vigueur à partir des déclarations de revenus de 2018.
Les contribuables qui suivent le nouveau formulaire W-4 et les instructions devraient être en mesure de couvrir leurs impôts dus. Mais Steber a déclaré que le nouveau format ne retient pas intentionnellement de grandes quantités d’argent pour générer des remboursements d’impôt importants. Mais il existe des moyens de contourner ce problème.
Prenez des mesures supplémentaires si vous voulez un gros remboursement d’impôt
Typiquement, les planificateurs financiers suggèrent qu’il est préférable d’obtenir votre argent en avance et de ne pas utiliser votre retenue d’impôt sur le revenu comme une sorte de compte d’épargne forcée.
Mais beaucoup de gens misent sur de gros remboursements chaque année s’ils essaient d’économiser pour des vacances ou des améliorations de la maison.
Il est toujours possible d’avoir des dollars supplémentaires retenus pour assurer un gros remboursement, a déclaré Steber. Si nécessaire, vous pouvez soumettre un autre formulaire W-4 dans une année donnée pour atteindre le montant de la retenue que vous voudriez.
Vous devrez chercher une ligne pour la « retenue supplémentaire » sur le nouveau W-4, si vous voulez plus d’argent retenu sur chaque chèque de paie. C’est à l’étape 4, ligne C.
Une astuce rapide pour mettre à jour les retenues est de diviser ce que vous devez pour les impôts sur le revenu par le nombre de jours de paie restants dans l’année et d’entrer ce montant à la ligne 4C du formulaire W-4, a déclaré Steber.
Par exemple, si un contribuable doit 3 000 $ et qu’il lui reste 22 jours de paie cette année, il doit diviser 3 000 $ par les 22 et demander à avoir 136,36 $ de plus chaque jour de paie.
« Cela ne garantira pas un remboursement l’année prochaine, mais s’il y a un solde dû, il sera faible et ne fera pas l’objet d’une pénalité pour sous-déclaration », a-t-il dit.
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