Der Gedanke, nach der Einkommenssteuererklärung noch ein weiteres Formular auszufüllen, klingt so erdrückend wie, oh, vielleicht das Ausräumen all der Kisten, die mit wer weiß was gefüllt sind, im Keller.
Die Zeit nehmen, um ein neues W-4 für 2020 auszufüllen? Klar, lass mich erst die Wäsche machen.
Ein Grund dafür, dass Sie vielleicht eine viel geringere Steuererstattung erhalten – oder viel mehr Geld schulden, als Sie denken – ist, dass Sie nicht genug Geld von jedem Gehaltsscheck für Ihre Steuern abzweigen. Wenn Sie Ihren Steuerabzug ändern müssen, müssen Sie ein neues W-4-Formular ausfüllen.
Der Tax Cuts and Jobs Act von 2017 hat ab 2018 eine Reihe neuer Steuerregeln in Kraft gesetzt und das Steuerbild für viele Familien verändert. Die Anfang 2018 in Kraft getretenen Quellensteuertabellen spiegeln die neuen, niedrigeren Steuersätze wider und sorgen dafür, dass im Laufe des Jahres mehr Geld auf den Gehaltsschecks erscheint. Aber die Quellensteuertabellen allein spiegeln nicht die spezifische Steuerschuld einer Einzelperson oder eines Paares wider.
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Wo Menschen immer noch Probleme haben können – wenn sie ihre W-4 nicht geändert haben, um mehr Steuern einzubehalten – könnte Familien mit zwei Lohnempfängern betreffen, sagte James O’Rilley, CPA und Steuerdirektor für Doeren Mayhew in Troy.
O’Rilley erklärte, dass die Einbehaltungstabellen auf der Annahme beruhen, dass jeder Ehepartner der einzige Lohnempfänger ist. Wenn ein verheiratetes Paar jedoch eine gemeinsame Steuererklärung einreicht, kann der tatsächliche Steuersatz höher sein als bei einem Alleinstehenden, da die Steuer auf der Grundlage des gemeinsamen Einkommens berechnet wird.
Ein neu erstelltes W-4 berücksichtigt nun, ob Sie zwei oder drei Jobs haben, ob Ihr Ehepartner einen Job hat und schlägt vor, wie das Einkommen aus selbständiger Tätigkeit berücksichtigt werden kann.
Manch einer muss sich vielleicht die Zeit nehmen, ein neues W-4 auszufüllen, um mehr Steuern einzubehalten, als in den Einbehaltungstabellen angegeben ist, oder er riskiert, mehr zu schulden, als ihm bewusst ist. Sie füllen das W-4 aus und müssen es dann Ihrem Arbeitgeber vorlegen, um den Steuereinbehalt von Ihrem Gehaltsscheck zu ändern.
Außerdem, so O’Rilley, ist vielen Steuerzahlern nicht klar, dass sie oft den neuen höheren Standardabzug – 24.400 Dollar für Ehepaare, die eine gemeinsame Steuererklärung abgeben – in Anspruch nehmen und keine Einzelabzüge mehr vornehmen.
Das alte W-4 erwies sich unter anderem für diejenigen als schwierig, die zwei oder drei Jobs hatten, anstatt nur einen.
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Hier ist, was Sie tun müssen, wenn Sie ein neues W-4-Formular einreichen:
Finden Sie online heraus, ob Sie genug einbehalten
Ein neues Quellensteuerformular gibt es jetzt für 2020. Es wird empfohlen, dass die Steuerzahler online gehen und einen Tax Withholding Estimator unter www.irs.gov/W4App benutzen, um einige der Zahlen durchzugehen. Oder sprechen Sie mit Ihrem Steuerberater, wenn Sie in diesem Jahr Ihre Steuererklärung einreichen, um Hilfe zu erhalten.
Denken Sie daran, dass Sie nicht verpflichtet sind, ein neues Formular W-4 auszufüllen, wenn Sie an Ihrem alten Arbeitsplatz bleiben. Wenn Sie jedoch den Arbeitsplatz wechseln, müssen Sie ein neues Formular ausfüllen.
Selbst wenn dies der Fall ist, müssen sich die Steuerzahler darüber im Klaren sein, dass ihre Einbehalte möglicherweise nicht ausreichen und sie ein neues W-4 einreichen sollten, um die notwendigen Änderungen vorzunehmen.
Sie müssen möglicherweise auch den Steuereinbehalt-Schätzer verwenden, wenn Sie voraussichtlich nur einen Teil des Jahres arbeiten, Dividenden- oder Kapitalerträge haben oder zusätzlichen Steuern unterliegen, wie z. B. der zusätzlichen Medicare-Steuer für einige Steuerpflichtige.
„Überwachen Sie Ihre Steuern, wenn Sie dieses Jahr Ihre Steuererklärung einreichen“, sagte Mark Steber, Chief Tax Officer bei Jackson Hewitt.
Wenn Ihnen das Ergebnis nicht gefällt – zum Beispiel, wenn Ihre Steuerrückerstattung zu gering ist oder Sie zu viel Geld schulden -, ist jetzt der richtige Zeitpunkt, um Ihren Steuereinbehalt per W-4 für die Steuererklärung 2020 anzupassen.
„In diesem Jahr versuchen die Einbehaltungstabellen und -formulare, sich stärker an den Einbehaltungsbedürfnissen des Einzelnen zu orientieren“, so Steber.
Das neue Formular enthält auch eine Zeile, in der man angeben kann, wie viele Kinder unter 17 Jahren man in der Familie hat und wie viele Angehörige älter sein dürfen. Die Aufschlüsselung nach Alter ist wichtig, weil der Dollarbetrag für die tatsächlichen Steuergutschriften für Kinder und Angehörige nach den jüngsten Steuerrevisionen, die ab der Steuererklärung für 2018 in Kraft getreten sind, je nach Alter variiert.
Steuerzahler, die das neue W-4-Formular und die Anweisungen befolgen, sollten in der Lage sein, ihre fälligen Steuern zu zahlen. Aber Steber sagte, dass das neue Format absichtlich keine großen Geldbeträge einbehält, um beträchtliche Steuerrückzahlungen zu ermöglichen. Aber es gibt Möglichkeiten, das zu umgehen.
Ergreifen Sie zusätzliche Maßnahmen, wenn Sie eine hohe Steuerrückerstattung wünschen
Typischerweise raten Finanzplaner, dass es besser ist, das Geld im Voraus zu erhalten und die Einkommensteuereinbehaltung nicht als eine Art Zwangssparkonto zu verwenden.
Aber viele Menschen setzen jedes Jahr auf große Rückzahlungen, wenn sie für einen Urlaub oder die Renovierung ihres Hauses sparen wollen.
Es ist immer möglich, zusätzliche Dollar einzubehalten, um eine hohe Rückerstattung zu gewährleisten, so Steber. Bei Bedarf können Sie in einem bestimmten Jahr ein weiteres W-4-Formular einreichen, um die gewünschte Höhe der Einbehaltung zu erreichen.
Wenn Sie mehr Geld von jedem Gehaltsscheck einbehalten möchten, müssen Sie auf dem neuen W-4-Formular nach einer Zeile für „zusätzliche Einbehaltung“ suchen. Das ist unter Schritt 4, Zeile C.
Ein schneller Trick, um die Einbehaltungen zu aktualisieren, besteht darin, den Betrag, den Sie für Einkommenssteuern schulden, durch die Anzahl der verbleibenden Zahltage im Jahr zu teilen und diesen Betrag in Zeile 4C des W-4-Formulars einzutragen, so Steber.
Wenn ein Steuerzahler beispielsweise 3.000 Dollar schuldet und in diesem Jahr noch 22 Zahltage übrig hat, sollte er 3.000 Dollar durch die 22 teilen und an jedem Zahltag zusätzliche 136,36 Dollar beantragen.
„Das garantiert keine Rückerstattung im nächsten Jahr, aber wenn ein Restbetrag fällig wird, ist er gering und unterliegt nicht der Strafe für zu geringe Einbehaltung“, sagte er.
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