Der Kauf Ihrer ersten Wohnung gilt als einer der größten Meilensteine – sowohl im Leben als auch in finanzieller Hinsicht. Es ist eine große Verpflichtung, und es besteht eine gute Chance, dass dies die größte Anschaffung ist, die Sie bisher getätigt haben.
Während Sie sich vorbereiten, sind hier die Schritte, die Sie beim Kauf Ihres ersten Hauses befolgen sollten.
- Bestimmen Sie, ob Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen
- Beginnen Sie mit der Suche nach einem Kredit
- Finden Sie die besten Zahlungsoptionen und Darlehensarten
- Hypotheken mit variablem Zinssatz im Vergleich zu Hypotheken mit festem Zinssatz
- Halten Sie eine Anzahlung bereit
- Seien Sie ehrlich darüber, was Sie sich leisten können
- Finden Sie einen guten Immobilienmakler
- Beantragen Sie eine Hausinspektion
- Seien Sie während des Treuhandverfahrens geduldig
- Abschluss und Einzug
Bestimmen Sie, ob Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen
Zunächst sollten Sie bestimmen, ob Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen. Ein Eigenheim ist viel teurer als eine Mietwohnung, da Sie für zusätzliche Kosten wie Hausreparaturen, Nebenkosten, Müllabfuhr, Wasser und Strom aufkommen müssen.
Sie müssen auch Steuern und Versicherungen für Ihr Haus bezahlen. Diese Kosten summieren sich schnell, und wenn Sie finanziell nicht vorbereitet sind, können Sie in eine schlechte Lage geraten.
Überlegen Sie, ob Sie sich nicht entschulden (oder zumindest Ihre Schulden reduzieren) und einen Notfallfonds ansparen sollten, bevor Sie Ihr erstes Haus kaufen. Suchen Sie nach Möglichkeiten, hochverzinste Kreditkartenschulden zu reduzieren, bevor Sie ein Haus kaufen. Auch wenn Sie vielleicht von Freunden oder Verwandten unter Druck gesetzt werden, ein Haus zu kaufen, kann es finanziell sinnvoll sein, zu warten, bis Sie wirklich bereit sind.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie sich ein Haus leisten können, versuchen Sie, sich an einen Haushaltsplan zu halten, in dem Sie angeben, wie hoch die zu erwartende Zahlung für das Haus sein wird, und legen Sie das zusätzliche Geld auf ein Sparkonto. Dies kann Ihr Vertrauen und Ihre Ersparnisse stärken, so dass Sie mit dem Hauskauf vorankommen können.
Beginnen Sie mit der Suche nach einem Kredit
Die meisten Menschen brauchen einen Kredit, um ein Haus zu kaufen. In vielen Fällen ist es sinnvoll, eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek einzuholen, bevor Sie mit der Suche nach einem Haus beginnen. Die Vorabgenehmigung kann Ihnen eine Vorstellung davon vermitteln, wie viel Sie sich leisten können.
Wenn Sie mehr Möglichkeiten haben möchten, sollten Sie einen Hypothekenmakler einschalten. Mit einem Hypothekenmakler haben Sie Zugang zu mehreren verschiedenen Darlehensgesellschaften und Programmen. Das kann Ihnen helfen, die besten Raten zu finden.
Aber auch Ihre kleine Bank vor Ort oder Ihre Kreditgenossenschaft kann Optionen anbieten, mit denen Sie ebenfalls Geld sparen können.
Finden Sie die besten Zahlungsoptionen und Darlehensarten
Wenn es um Ihre Hypothek geht, werden Sie vielleicht von den verschiedenen Darlehensarten und Zahlungsoptionen überrascht sein. Begriffe wie ARM und PMI können überwältigend wirken. Ein wenig Recherche kann Ihnen jedoch helfen, weiterzukommen.
Einige Käufer entscheiden sich für ein Darlehen mit einer Laufzeit von 15 oder 20 Jahren, weil die Laufzeit kürzer ist und Sie sich möglicherweise einen niedrigen Zinssatz sichern können. Der Grund, warum 30-jährige Darlehen so beliebt sind, liegt darin, dass eine längere Laufzeit in der Regel eine niedrigere monatliche Zahlung bedeutet. Sie haben vielleicht einen etwas höheren Zinssatz, aber die Zahlungen sind in der Regel überschaubarer.
Hypotheken mit variablem Zinssatz im Vergleich zu Hypotheken mit festem Zinssatz
Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz können Sie damit rechnen, dass sich Ihr Zinssatz im Laufe der Zeit ändert. Der anfängliche Zinssatz ist niedriger, aber Sie laufen Gefahr, dass der Zinssatz steigt, wenn sich die Marktbedingungen ändern – das bedeutet eine höhere monatliche Zahlung.
Eine Hypothek mit festem Zinssatz bleibt dagegen gleich, unabhängig davon, was in der Wirtschaft oder auf dem Markt passiert. Das sorgt für Stabilität bei Ihrer monatlichen Zahlung und kann die Planung erleichtern. Allerdings besteht die Gefahr, dass Sie bei fallenden Zinsen leer ausgehen. Wenn die Zinssätze jedoch weit genug sinken, ist es möglicherweise möglich, zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren und die Einsparungen zu nutzen.
Achten Sie auf hybride Hypothekenprodukte, die in den ersten Jahren einen niedrigen festen Zinssatz bieten, dann aber zu einem höheren variablen Zinssatz wechseln. Es könnte sein, dass Sie am Ende mehr zahlen müssen als erwartet.
Halten Sie eine Anzahlung bereit
Ihre Anzahlung kann Ihre Schulden reduzieren und damit auch Ihre Kosten. Bedenken Sie jedoch, dass Sie, wenn Sie weniger als 20 % der Kosten für Ihr Haus anzahlen, am Ende eine private Hypothekenversicherung (PMI) zahlen müssen. Auch wenn Sie nicht 20 % anzahlen müssen, um als Hausbesitzer erfolgreich zu sein, sollten Sie die Kosten für die PMI beim Kauf berücksichtigen.
Sie ziehen vielleicht eine kreative Finanzierung in Betracht, um die Anzahlung zu decken, aber Sie sollten bei diesen Entscheidungen vorsichtig sein. Sie wollen mit Ihrem Hauskauf Vermögen aufbauen. Wenn Sie die falsche Wahl treffen, können Sie sich am Ende selbst finanziell schaden.
Seien Sie ehrlich darüber, was Sie sich leisten können
Sie müssen auch bestimmen, wie viel Haus Sie sich wirklich leisten können. Eine gute Faustregel ist, dass Ihre Hypothek zusammen mit Steuern und Versicherungen zwischen 25 und 30 Prozent Ihres Einkommens liegen sollte. Andere Experten raten, dass Ihr Haus nicht mehr als das Zweieinhalbfache Ihres Jahresgehalts kosten sollte.
Wenn Sie zu viel für Ihre Hypothek ausgeben, sind Sie möglicherweise nicht in der Lage, Ihren täglichen Verpflichtungen nachzukommen, geschweige denn für den Ruhestand zu sparen. Ein kleineres Haus könnte sich lohnen, wenn Sie sich damit beruhigen können. Wenn Sie Schulden haben (Kreditkarten- oder Studentendarlehen), kann eine kleinere Hausrate eine besonders gute Idee sein.
Finden Sie einen guten Immobilienmakler
Wenn Sie herausgefunden haben, wie viel Sie wirklich ausgeben können und eine Hypothek bewilligt bekommen haben, suchen Sie einen guten Immobilienmakler. Ihr Makler sollte sich Ihre Wünsche und Bedürfnisse genau anhören. Er kann Ihnen Empfehlungen geben oder den Markt erklären, um Ihnen zu helfen, eine Wohnung zu finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht und die Sie sich leisten können.
Wenn Sie ein Angebot machen, sollte Ihr Immobilienmakler darauf hinarbeiten, Bedingungen auszuhandeln, mit denen Sie zufrieden sind. Er kann Sie auch durch den Papierkram und den Prozess führen, der für einen erfolgreichen Abschluss erforderlich ist.
Ziehen Sie einen Käufermakler in Betracht – jemanden, der verpflichtet ist, dem Käufer zu helfen. Ein Makler ist dem Verkäufer gegenüber verantwortlich, daher kann es sinnvoll sein, jemanden in Ihrer Ecke zu haben.
Beantragen Sie eine Hausinspektion
Wenn Sie das richtige Haus für sich gefunden haben, sollten Sie eine gründliche Hausinspektion durchführen lassen. Dies ist etwas anderes als eine Schätzung. Der Hausinspektor sucht nach versteckten Problemen mit dem Haus, bevor Sie es kaufen.
Durch die Hausinspektion können Sie sich über alle Probleme informieren, die Sie vom Kauf des Hauses abhalten könnten. Dazu können Schimmel, Termiten, Probleme mit dem Fundament oder ein Dach gehören, das ersetzt werden muss. Die Inspektion kann Ihnen später Tausende von Reparaturen ersparen.
Außerdem können Sie möglicherweise einen niedrigeren Preis aushandeln, wenn Sie wissen, dass das Haus größere Reparaturen benötigt. Ziehen Sie eine unabhängige Hausinspektion in Betracht, die nicht von den Hausbesitzern durchgeführt wurde.
In vielen Fällen können die Ergebnisse einer Hausinspektion ein Grund sein, aus dem Geschäft auszusteigen, ohne dass Sie Ihr Startkapital verlieren.
Seien Sie während des Treuhandverfahrens geduldig
Wenn Sie ein Gebot für Ihr Haus abgegeben haben und das Angebot angenommen wurde, werden Sie ein Treuhandkonto einrichten. Der Treuhänder kümmert sich darum, dass alle Dokumente, das Geld und andere notwendige Informationen ordnungsgemäß vorbereitet sind, bevor Sie den Kaufvertrag abschließen. Das Treuhandkonto dient dem Schutz des Käufers, des Verkäufers und des Kreditgebers. Der Abschluss des Treuhandverfahrens kann einige Zeit in Anspruch nehmen und hängt von einer Reihe von Faktoren ab. Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Abschlussdatum drei bis fünf Wochen in der Zukunft liegt.
Abschluss und Einzug
Wenn das Abschlussdatum erreicht ist, erscheinen Sie und unterschreiben die letzten Papiere. Der Treuhänder gibt die Gelder an die entsprechenden Parteien frei.
Wenn Sie Ihr Haus abgeschlossen haben, ist es Zeit, einzuziehen. Sie können streichen, auspacken und Ihr neues Zuhause genießen.
Sichern Sie sich, dass Sie Ihre Adresse bei Ihrer Bank und anderen Konten ändern. Sie können auch Ihre Versorgungseinrichtungen einrichten und Ihre alten kündigen. So sparen Sie Zeit und Geld, weil Sie Säumnisgebühren vermeiden. Einige Unternehmen verzichten auf die Einrichtungsgebühren, wenn Sie Ihr altes Konto auf Ihre neue Adresse übertragen.
Aktualisiert von Rachel Morgan Cautero.