Le migliori banche e cooperative di credito dello stato sono state costrette ad alzare il tiro. (Foto di Daniel Bockwoldt/picture alliance via Getty Images)
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Con l’economia in subbuglio dopo lo scoppio del coronavirus, le banche e le cooperative di credito in tutto il paese sono state costrette ad aumentare il loro gioco. Le banche locali e le cooperative di credito sono colonne portanti della vita americana, offrendo prodotti finanziari a basso costo e un servizio clienti personalizzato. Le loro filiali sono dove migliaia di comunità negli Stati Uniti costruiscono e gestiscono la loro ricchezza. Mai prima d’ora i loro servizi sono stati più richiesti.
Le banche di piccole e medie dimensioni sono state tra i partecipanti più attivi nel programma di protezione dello stipendio della Small Business Administration, pompando centinaia di miliardi di dollari in milioni di piccole imprese a livello nazionale per aiutarle a mantenere il personale e sopravvivere oltre la pandemia. Dalle banche alle cooperative di credito, i prestatori stanno anche aiutando i clienti con sforzi di sollievo come la sospensione temporanea, o le opzioni di prestito e rifinanziamento a basso costo per approfittare dei tassi di interesse più bassi. Quando l’economia si riprenderà, questi istituti di credito continueranno probabilmente ad offrire i tassi più competitivi su mutui, prestiti al consumo e conti di deposito quando l’attività si riprenderà.
Ma c’è un’enorme divergenza su quanto bene le banche stiano facendo questo. Per valutare quali aziende hanno i clienti più soddisfatti, Forbes ha collaborato con la società di ricerche di mercato Statista per sondare quasi 25.000 persone negli Stati Uniti sulle loro relazioni bancarie. Il risultato è il nostro terzo sguardo annuale alle migliori banche e cooperative di credito degli Stati Uniti.
Ai consumatori sono state poste 20 domande sui loro rapporti finanziari. Le banche e le cooperative di credito sono state valutate in base alle raccomandazioni generali e alla soddisfazione, così come cinque sottodimensioni (fiducia, termini e condizioni, servizi di filiale, servizi digitali e consulenza finanziaria). I punteggi complessivi variavano da 74,8 a 95,6. Solo il 2,6% di tutte le banche e il 3,5% di tutte le cooperative di credito hanno fatto la nostra lista.
Le istituzioni finanziarie nazionali con filiali in almeno 15 stati sono state escluse dalla classifica finale. Circa una dozzina di banche nazionali sono state omesse, tra cui Bank of America, JPMorgan Chase Bank, Citigroup PNC Financial, U.S. Bank, Truist Financial e Wells Fargo. Navy Federal Credit Union, che opera in oltre 30 stati, è stata l’unica unione di credito eliminata per la sua scala.
Tra una e cinque banche e fino a 10 cooperative di credito negli stati più grandi sono state premiate con la designazione di best-in-state, in base al numero di risposte in ogni stato. Nel complesso, 182 cooperative di credito e 135 banche si sono qualificate. Gli americani hanno generalmente dato ai loro istituti bancari buone recensioni sulla soddisfazione con punteggi di 4,2 in media su una scala da uno a cinque. Ma le banche non possono toccare le cooperative di credito; hanno una media di 4,5.
Ci sono più di 5.200 cooperative di credito con 120 milioni di membri in tutti gli Stati Uniti. Le cooperative di credito per soli soci hanno in genere commissioni più basse e offrono tassi di interesse migliori delle banche tradizionali, e il modello senza scopo di lucro in cui i membri sono i proprietari mette il cliente al primo posto, con conseguenti livelli più elevati di soddisfazione. Molte cooperative di credito, fondate decenni fa da lavoratori di grandi aziende locali, basi militari, gruppi sindacali e industrie alla ricerca di servizi bancari, sono cresciute in grandi istituzioni con decine di migliaia di clienti, grandi portafogli di prestiti e sofisticati servizi bancari digitali.
La cooperativa di credito con il miglior punteggio complessivo (96,2) è Frankenmuth Credit Union. Con sede a Frankenmuth, Michigan e guidata da Vickie Schmitzer, un veterano di 40 anni dell’unione di credito che è stato CEO dal 2000, il prestatore è stato fondato nel 1964 dai dipendenti della fabbrica di birra Carling di Frankenmuth. Quando la cooperativa di credito ha aperto le sue porte, i suoi membri erano esclusivamente birrai e mugnai di Carling Brewery, Zeilinger Beverage, Geyer’s Brewery e Star of the West Milling potevano unirsi alla cooperativa di credito – i birrai e i mugnai. Ora con quasi 52.000 membri in 22 comunità, la cooperativa di credito ha quasi 855 milioni di dollari in attività e 621,2 milioni di dollari in prestiti.
Le cooperative di credito operano tipicamente a livello locale, ma cinque di esse si sono qualificate come best-in-state in più località. Mountain America Credit Union, fondata negli anni ’30, è finita tra le prime cinque in Arizona, Idaho e Utah, dove si è classificata prima. Con 9,5 miliardi di dollari in attività e 890.000 membri, è una delle più grandi cooperative di credito del paese. La Security Service Federal Credit Union, fondata nel 1956 alla Kelly Air Force Base di San Antonio, si è piazzata terza in Colorado e prima in Texas. SRP Federal Credit Union si è piazzata quarta in Georgia e prima in South Carolina, mentre America First Credit Union si è piazzata seconda in Nevada e Utah, e BCU si è piazzata prima in Illinois e quinta in Minnesota. BCU è stata originariamente fondata come unione di credito per i dipendenti della Baxter Healthcare.
Capital One è stata la banca con le migliori prestazioni in più stati. La banca con sede a McLean, Virginia, che ha 396 miliardi di dollari in attività, si è classificata molto bene in sei stati, compreso il primo nel Distretto di Columbia, il secondo in Virginia e il terzo in Louisiana. Capital One è conosciuta come un innovatore digitale nel settore bancario, costruendo un’operazione di prestito online che è ora uno dei più grandi prestatori al dettaglio d’America. Si è espansa nel retail banking a metà degli anni 2000, e il suo business online ha avuto una scossa con l’acquisizione di ING Direct nel 2012. I servizi digitali sono stati l’attributo più forte, secondo i clienti.
BBVA si è piazzata al primo posto in più stati, finendo come la banca più quotata in Arizona e Florida, e classificandosi tra le prime cinque in California e New Mexico. La Huntington Bank si è piazzata al primo posto in Michigan e Pennsylvania e nella top-five in Indiana e Ohio. Negli ultimi anni, la Huntington ha lanciato grandi iniziative tecnologiche per aiutare i clienti a gestire i loro conti. Per esempio, Huntington Heads Up è un miglioramento dell’intelligenza artificiale per i suoi servizi digitali che include avvisi quando un saldo potrebbe non coprire le spese imminenti in base alla spesa tipica; avvisi di pagamento degli abbonamenti, tra cui quando le prove gratuite stanno terminando; e la protezione sui doppi addebiti dai fornitori.
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BancorpSouth Bank e Columbia Bank erano le uniche altre banche ad essere nominate migliori banche in più stati. BancorpSouth ha superato la nostra lista in Tennessee e Texas, mentre Columbia Bank ha superato la nostra lista in Oregon e Washington.
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Le banche in cima alla classifica negli stati includevano anche piccoli prestatori con servizi specializzati in un piccolo numero di stati. La First National Bank di Damariscotta, Maine, ha superato la nostra lista per lo stato del Maine, mentre First Security Bank, Platte Valley Bank, Athol Savings Bank, Passumpsic Bank e Bank of the Sierra hanno superato la nostra lista negli stati del Montana, Wyoming, Massachusetts, Vermont e California.
La banca con il punteggio più alto in assoluto è stata la Republic Bank, con sede a Filadelfia, che è stata valutata 95 e la banca con il punteggio più alto nello stato del New Jersey. Presieduta dal leggendario banchiere Vernon W. Hill II, Republic crede nei benefici delle filiali bancarie. Le sue sedi sono tenute aperte più a lungo dei concorrenti, hanno politiche amichevoli per i cani e offrono servizi come il conteggio gratuito delle monete.
Hill, l’architetto della Commerce Bank prima che fosse acquisita dalla Toronto Dominion per 8,5 miliardi di dollari a metà degli anni 2000, ha sempre usato servizi gratuiti come conti correnti e bancomat senza spese per attirare i clienti. Republic ha iniziato ad espandersi rapidamente nel sud del New Jersey e nell’area metropolitana di Philadelphia a partire dal 2014, e ora si sta espandendo in tutta la Tri-State Area, aprendo una filiale sulla 5th avenue e la 14th Street a Manhattan.
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