los mejores del estado bancos y cooperativas de crédito se han visto obligados a subir su juego. (Foto de Daniel Bockwoldt/picture alliance vía Getty Images)
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Con la economía agitada tras el brote del coronavirus, los bancos y las cooperativas de crédito de todo el país se han visto obligados a intensificar su juego. Los bancos locales y las cooperativas de crédito son pilares de la vida estadounidense, ya que ofrecen productos financieros de bajo coste y un servicio de atención al cliente personalizado. Sus sucursales son el lugar donde miles de comunidades de Estados Unidos construyen y gestionan su patrimonio. Nunca antes sus servicios habían sido tan demandados.
Los bancos pequeños y medianos fueron algunos de los participantes más activos en el Programa de Protección de Cheques de Pago de la Administración de Pequeñas Empresas, inyectando cientos de miles de millones de dólares en millones de pequeñas empresas de todo el país para ayudarlas a retener al personal y sobrevivir más allá de la pandemia. Desde los bancos hasta las cooperativas de crédito, los prestamistas también están ayudando a los clientes con medidas de alivio, como la indulgencia temporal, u opciones de préstamo y refinanciación de bajo coste para aprovechar los tipos de interés más bajos. Cuando la economía se recupere, es probable que estos prestamistas continúen ofreciendo los tipos más competitivos en hipotecas, préstamos al consumo y cuentas de depósito a medida que la actividad se recupere.
Pero hay una enorme divergencia sobre lo bien que lo hacen los bancos. Para medir qué empresas tienen los clientes más satisfechos, Forbes se asoció con la empresa de estudios de mercado Statista para encuestar a casi 25.000 personas en Estados Unidos sobre sus relaciones bancarias. El resultado es nuestro tercer análisis anual de los mejores bancos y cooperativas de crédito del país.
Se hicieron 20 preguntas a los consumidores sobre sus relaciones financieras. Los bancos y las cooperativas de crédito fueron calificados en función de las recomendaciones y la satisfacción general, así como de cinco subdimensiones (confianza, términos y condiciones, servicios de las sucursales, servicios digitales y asesoramiento financiero). Las puntuaciones globales oscilaron entre el 74,8 y el 95,6. Sólo el 2,6% de todos los bancos y el 3,5% de todas las cooperativas de crédito se incluyeron en nuestra lista.
Las instituciones financieras nacionales con sucursales en al menos 15 estados fueron excluidas de la clasificación final. Se omitió una docena de bancos de ámbito nacional, como Bank of America, JPMorgan Chase Bank, Citigroup PNC Financial, U.S. Bank, Truist Financial y Wells Fargo. La Navy Federal Credit Union, que opera en más de 30 estados, fue la única cooperativa de crédito eliminada por su escala.
Entre uno y cinco bancos y hasta 10 cooperativas de crédito de los estados más grandes recibieron la designación de mejores del estado, en función del número de respuestas en cada estado. En total, 182 cooperativas de crédito y 135 bancos se clasificaron. En general, los estadounidenses dieron a sus instituciones bancarias buenas críticas sobre la satisfacción, con puntuaciones de 4,2 de media en una escala de uno a cinco. Pero los bancos no pueden tocar a las cooperativas de crédito; obtuvieron una media de 4,5.
Hay más de 5.200 cooperativas de crédito con 120 millones de socios en todo EE.UU. Las cooperativas de crédito sólo para socios suelen tener comisiones más bajas y ofrecer mejores tipos de interés que los bancos tradicionales, y el modelo sin ánimo de lucro en el que los socios son los propietarios pone al cliente en primer lugar, lo que se traduce en mayores niveles de satisfacción. Muchas cooperativas de crédito, fundadas hace décadas por trabajadores de grandes empresas locales, bases militares, grupos sindicales e industrias que buscaban servicios bancarios, han crecido hasta convertirse en grandes instituciones con decenas de miles de clientes, grandes carteras de préstamos y sofisticados servicios de banca digital.
La cooperativa de crédito con la mejor puntuación global (96,2) es Frankenmuth Credit Union. Con sede en Frankenmuth, Michigan, y dirigida por Vickie Schmitzer, una veterana con 40 años de experiencia en la cooperativa de crédito que es consejera delegada desde el año 2000, la entidad de crédito fue fundada en 1964 por los empleados de la fábrica de cerveza Carling de Frankenmuth. Cuando la cooperativa de crédito abrió sus puertas, sus miembros eran exclusivamente cerveceros y molineros de Carling Brewery, Zeilinger Beverage, Geyer’s Brewery y Star of the West Milling podían unirse a la cooperativa de crédito: los cerveceros y molineros. Ahora, con casi 52.000 miembros en 22 comunidades, la cooperativa de crédito tiene casi 855 millones de dólares en activos y 621,2 millones de dólares en préstamos.
Las cooperativas de crédito suelen operar a nivel local, pero cinco de ellas se calificaron como las mejores del estado en múltiples localidades. Mountain America Credit Union, fundada en la década de 1930, terminó entre las cinco primeras en Arizona, Idaho y Utah, donde se clasificó en primer lugar. Con 9.500 millones de dólares en activos y 890.000 socios, es una de las mayores cooperativas de crédito del país. Security Service Federal Credit Union, fundada en 1956 en la Base de la Fuerza Aérea de Kelly, en San Antonio, ocupó el tercer lugar en Colorado y el primero en Texas. SRP Federal Credit Union quedó cuarta en Georgia y primera en Carolina del Sur, mientras que America First Credit Union quedó segunda en Nevada y Utah, y BCU quedó primera en Illinois y quinta en Minnesota. BCU se fundó originalmente como la cooperativa de crédito para los empleados de Baxter Healthcare.
Capital One fue el banco con mejores resultados en varios estados. El banco con sede en McLean, Virginia, que tiene 396.000 millones de dólares en activos, obtuvo una muy buena calificación en seis estados, incluyendo el primero en el Distrito de Columbia, el segundo en Virginia y el tercero en Luisiana. Capital One es conocido como un disruptor digital en el sector bancario, construyendo una operación de préstamos en línea que ahora es uno de los mayores prestamistas minoristas de Estados Unidos. Se expandió a la banca minorista a mediados de la década de 2000, y su negocio online recibió una sacudida con la adquisición de ING Direct en 2012. Los servicios digitales fueron el atributo más fuerte, según los clientes.
BBVA se situó en primer lugar en varios estados, terminando como el banco mejor clasificado en Arizona y Florida, y se situó entre los cinco primeros en California y Nuevo México. Huntington Bank se situó en primer lugar en Michigan y Pensilvania y entre los cinco primeros en Indiana y Ohio. En los últimos años, Huntington ha puesto en marcha grandes iniciativas tecnológicas para ayudar a los clientes a gestionar sus cuentas. Por ejemplo, Huntington Heads Up es una mejora de inteligencia artificial para sus servicios digitales que incluye alertas cuando un saldo podría no cubrir los próximos cargos en función de los gastos típicos; alertas de pago de suscripciones, incluyendo cuando terminan las pruebas gratuitas; y protección contra los cargos dobles de los proveedores.
Haga clic aquí para ver la lista completa de los mejores bancos de Estados Unidos en cada estado.
BancorpSouth Bank y Columbia Bank fueron los únicos otros bancos que fueron nombrados mejor banco en varios estados. BancorpSouth encabezó nuestra lista en Tennessee y Texas, mientras que Columbia Bank lo hizo en Oregón y Washington.
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Los bancos mejor clasificados en los estados también incluyeron prestamistas más pequeños con servicio especializado en sólo un pequeño número de estados. El First National Bank de Damariscotta, Maine, encabezó nuestra lista para el estado de Maine, mientras que el First Security Bank, el Platte Valley Bank, el Athol Savings Bank, el Passumpsic Bank y el Bank of the Sierra encabezaron nuestra lista en los estados de Montana, Wyoming, Massachusetts, Vermont y California.
El banco con mayor puntuación en general fue el Republic Bank, con sede en Filadelfia, que obtuvo una puntuación de 95 y fue el banco con mayor puntuación en el estado de Nueva Jersey. Presidido por el legendario banquero Vernon W. Hill II, Republic cree en los beneficios de las sucursales bancarias. Sus locales se mantienen abiertos más tiempo que los de la competencia, tienen políticas favorables a los perros y ofrecen servicios como el recuento gratuito de monedas.
Hill, arquitecto del Commerce Bank antes de que fuera adquirido por Toronto Dominion por 8.500 millones de dólares a mediados de la década de 2000, siempre ha utilizado servicios gratuitos como cuentas corrientes y cajeros automáticos sin comisiones para atraer a los clientes. Republic comenzó a expandirse rápidamente por el sur de Nueva Jersey y el área metropolitana de Filadelfia a partir de 2014, y ahora se está expandiendo por el área triestatal, abriendo una sucursal en la 5ª avenida y la calle 14 de Manhattan.
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