Het missen van te veel creditcardbetalingen achter elkaar kan de ondergang betekenen voor uw creditcard. Uiteindelijk zal uw credit card uitgever charge-off uw credit card en voeg de account status aan uw credit verslag. De naam “charge-off” kan misleidend zijn. U kunt gemakkelijk denken dat u van deze schuld af bent. Helaas is dat niet het geval.
Veel mensen denken ten onrechte dat wanneer een schuld is afgeschreven, deze is geannuleerd door de schuldeiser. Helaas bent u nog steeds verantwoordelijk voor het afbetalen van het saldo. U zult echter niet in staat zijn om uw creditcard te gebruiken om aankopen te doen, en u zult niet de mogelijkheid hebben om minimale maandelijkse betalingen te doen op uw saldo.
Hoe Credit Charge-Offs Happen
Uw creditcardovereenkomst vereist dat u elke maand de minimale betaling op de vervaldatum doet. Als u te laat bent, kunt u een betaling sturen voordat u 30 dagen te laat bent en voorkomen dat er een mededeling over te late betaling op uw kredietrapport wordt geplaatst. Als u uw betaling echter niet hebt gedaan tegen de tijd dat de volgende vervaldatum komt, is uw betaling 30 dagen te laat en wordt er een kennisgeving op uw kredietrapport geplaatst.
Olke 30 dagen wordt er een nieuwe te late kennisgeving op uw kredietrapport geplaatst. De betalingsachterstanden worden in stappen van 30 dagen opgelopen: 30 dagen achterstand, 60 dagen achterstand, 90 dagen achterstand, enzovoort, totdat u 180 dagen achterstand hebt.
Na 180 dagen of zes maanden niet te hebben betaald, wordt uw rekening afgeboekt.
U kunt zelfs van uw rekening worden afgeschreven als u wel betalingen hebt gedaan, maar deze betalingen altijd lager waren dan het verschuldigde minimum. Als u een afboeking wilt voorkomen, moet u uw rekening up-to-date maken door het volledige minimum te betalen.
Waarom worden creditcards afgeschreven?
Bedrijven, waaronder kredietverstrekkers en -gevers, maken elk jaar winst en verlies. Ze verdienen geld met winst en verliezen geld met verlies. Wanneer een schuldeiser uw rekening debiteert, verklaart hij uw schuld als een verlies voor het bedrijf – omdat u al een tijdje niet hebt betaald.
Ondanks dat de schuldeiser uw schuld als een verlies in zijn financiële administratie heeft erkend, komt u er niet vrij vanaf. Uw schuldeiser zal een negatieve vermelding (een charge-off) toevoegen aan uw kredietrapport en blijven proberen om de schuld te innen. De uitgever van de creditcard kan incasseren via zijn eigen incassodienst of door de rekening naar een derde incassobureau te sturen.
Charge-Offs en kredietrapportage
De charge-off blijft zeven jaar op uw kredietrapport staan vanaf de datum waarop deze werd gedebiteerd. Het achterstallige saldo is wettelijk afdwingbaar (u kunt ervoor worden aangeklaagd) gedurende meerdere jaren, afhankelijk van de verjaring van schulden in uw staat.
Het volledig betalen van het gedebiteerde saldo zal het niet van uw kredietrapport verwijderen. In plaats daarvan zal het worden bijgewerkt met een status van “Charged-Off Paid” als u volledig hebt betaald of “Charged-Off Settled” als u de schuld hebt vereffend en de rekening zal een saldo van $ 0 tonen. Beide statussen zijn beter dan een “charge-off”-status met een uitstaand saldo, maar zijn nog steeds ongewenst.
De enige manier om een charge-off uit uw kredietrapport te verwijderen, is door de periode van zeven jaar af te wachten of met de crediteur te onderhandelen over verwijdering nadat u de rekening volledig hebt betaald. Het is een lastige onderhandeling, maar sommige kredietverstrekkers kunnen ermee instemmen als u uw zaak voorlegt aan de juiste persoon binnen het bedrijf.
Bouncing Back
Hoewel het hebben van een charge-off op uw kredietrapport slecht is voor uw kredietscore, is niet alles verloren. U kunt uw krediet weer opbouwen na een afboeking door het achterstallige saldo weg te werken, al uw andere rekeningen op tijd te betalen en het wat tijd te geven. Naarmate de afboeking ouder wordt, zal deze minder invloed hebben op uw kredietscore, vooral als deze wordt gecompenseerd door andere positieve informatie.
- Een afboeking vindt plaats als uw creditcard 180 dagen (of zes maanden) achterstallig is.
- U kunt uw creditcard dan niet meer gebruiken en ook geen minimale aflossingen meer doen.
- De afboekingsstatus wordt in uw kredietrapport opgenomen en blijft zeven jaar staan.