Jeśli planujesz kupić dom już teraz, następne kilka miesięcy może być najlepszym czasem na zakup. Czekanie na spadek zarówno cen mieszkań, jak i stóp procentowych może nie być dobrą strategią dla potencjalnych nabywców domów, ponieważ analitycy nie spodziewają się żadnych znaczących spadków tych dwóch najważniejszych czynników wpływających na zakup domu. Oto dziewięć trendów na rynku nieruchomości, które sugerują, że powinieneś wejść na rynek mieszkaniowy wcześniej niż później. (Aby dowiedzieć się więcej, sprawdź 5 Tips For Recession House Hunters)
TUTORIAL: Buying a Home
1. Lowest Housing Prices in Years
Nobody knows when the housing market will hit bottom, but prices are at their lowest in several years and may soon start inching back up again. Więc kupując teraz lub w najbliższej przyszłości może być odpowiedni czas. Obfitość okazyjnych cenowo mieszkań jest teraz dostępna dzięki foreclosures i spadającym cenom.
2. stopy procentowe na 50-letnim niskim poziomie
Stopy procentowe są blisko 50-letniego niskiego poziomu, według analityków mieszkaniowych. W drugim tygodniu maja 2011 roku, 30-letnie stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych spadło do najniższego poziomu w tym roku i wynosiło 4,63%. Chociaż oprocentowanie kredytów hipotecznych zmienia się z dnia na dzień, 30-letnie oprocentowanie na tym poziomie jest atrakcyjną zachętą dla kupujących po raz pierwszy, lub kupujących, którzy chcą albo przenieść się do większych rezydencji, lub innych, w tym wielu pustych nestorów, którzy chcą sprzedać i przenieść się do mniejszych domów lub condos.
3. Stopy procentowe Oczekuje się, że pójdą w górę
Jak ożywienie gospodarcze nabiera rozpędu, oczekuje się, że stopy procentowe wzrosną, czyniąc kredyty hipoteczne droższymi. Nawet półprocentowy wzrost oprocentowania kredytu hipotecznego może dodać sto dolarów lub więcej do miesięcznych płatności, w zależności od kwoty pożyczki. (Aby dowiedzieć się więcej o stopach procentowych, przeczytaj Forces Behind Interest Rates.)
4. Adjustable Rate Mortgages at Record Lows
Adjustable Rate Mortgages (ARMs) są również niższe teraz, chociaż istnieje ryzyko, że stopy procentowe mogą wzrosnąć w czasie trwania kredytu hipotecznego, a płatność balonowa należna na koniec okresu trwania kredytu hipotecznego, zwykle trzy lub pięć lat, może być znaczna. Niemniej jednak, dla nowych nabywców, którzy są pewni, że będą mieli wystarczające dochody, aby sprostać zobowiązaniom płatniczym, ARM może być najlepszym sposobem na zakup domu. Należy pamiętać, że płatności mogą wzrastać co miesiąc. Aby uzyskać pełne wyjaśnienie zalet i zagrożeń związanych z ARM, odwiedź stronę federalreserve.gov.
5. Low Down Payment Mortgages Available
Low-down-payment financing through Federal Housing Administration-insured mortgages is available as an additional inducement to buy a house now. Minimalne wymagania dotyczące zaliczki również zmieniają się i mogą wzrosnąć, gdy rynek się rozgrzeje, więc potencjalni nabywcy z mniejszą ilością gotówki do zawarcia transakcji mogą być dobrze poinformowani, aby kupić teraz.
6. łatwe do zakwalifikowania, łatwe do pożyczenia
Standardy pożyczkowe stały się mniej sztywne ostatnio, więc zakwalifikowanie się do kredytu hipotecznego może być łatwiejsze. Eksperci radzą, aby potencjalny nabywca stał się pre-approved dla pożyczki przez instytucję kredytową – co oznacza, że kredytodawca gwarantuje, że pożyczka zależy od oceny nieruchomości. Ale dobrą wiadomością w poszukiwaniu wstępnego zatwierdzenia jest to, że kredytodawcy są teraz skłonni pozwolić potencjalnemu nabywcy wziąć na siebie więcej długu niż poprzednia formuła dozwolona – procent miesięcznego dochodu. (Aby uzyskać więcej informacji na temat uzyskania opłacalnej hipoteki, zobacz Score A Cheap Mortgage.)
7. kredytodawcy oferują kredyty hipoteczne bez opłat
Wiele banków i innych instytucji kredytowych rezygnuje z generowania kredytów hipotecznych i innych opłat i punktów (każdy punkt stanowi 1% kwoty kredytu), zmniejszając w ten sposób koszt zakupu.
8. Budowniczowie domów chętnie sprzedają, oferują zachęty
Budowniczowie domów, konkurujący z rynkiem odsprzedaży, oferują zachęty dla potencjalnych nabywców, aby zmniejszyć swoje zapasy niesprzedanych nowych domów. Zachęty mogą obejmować gotówkę na meble lub darmowe lodówki, pralki i suszarki. W Seattle, na przykład, deweloperzy zaoferowali możliwość wygrania iPadów lub Smartphonów, a także bonusy dla kupujących w wysokości 3000 dolarów. Konkretne grupy demograficzne, w tym personel wojskowy, policjanci, strażacy i pracownicy służby zdrowia, zostały wybrane przez budowniczych na cel ofert specjalnych. Ale praktycznie każdy, kto może kwalifikować się do kredytu hipotecznego jest prawdopodobne, aby uzyskać dobrą ofertę od homebuilder, który jest chętny do sprzedaży.
9. Motivated Home Owners Desperate to Sell
Desperate sprzedawcy istniejących domów zostały również oferując atrakcyjne zachęty do potencjalnych nabywców domów, w tym gwarancji na urządzenia, klimatyzatory i piece. Niektórzy sprzedawcy są nawet oferując gotówkę lub zawarte meble, lodówki, pralki i suszarki jako bonus dla potencjalnych nabywców. Z tak wielu istniejących domów w wykluczenia lub pod wodą – okazyjne ceny są obfite w tym rynku depresji. (Aby uzyskać pomoc w zakupie domu, przeczytaj Top Tips For First-Time Home Buyers.)
The Bottom Line
Z zbieżnością powyższych czynników, z których wszystkie są korzystne dla potencjalnego nabywcy domu, nie może być lepszego czasu na zakup niż teraz. Jest to rynek kupującego, ale jak wszystko inne w życiu, okazje nie będzie trwać. (Aby pomóc określić, czy jest to właściwy czas na zakup, przeczytaj Are You Ready To Buy A House?)
.