Als u van plan bent om nu een huis te kopen, zijn de komende paar maanden misschien wel de beste tijd om te kopen. Wachten tot zowel de huizenprijzen als de rentetarieven zijn gedaald, is misschien geen goede strategie voor potentiële huizenkopers, omdat analisten geen significante dalingen verwachten in deze twee belangrijkste factoren voor het kopen van een huis. Hier zijn negen trends in onroerend goed die suggereren dat u eerder dan later op de huizenmarkt moet komen. (Voor meer informatie, zie 5 tips voor huizenjagers in de recessie)
TUTORIAL: Buying a Home
1. Laagste huizenprijzen in jaren
Niemand weet wanneer de huizenmarkt de bodem zal raken, maar de prijzen zijn op hun laagst in een aantal jaren en kunnen binnenkort weer omhoog kruipen. Dus nu of in de nabije toekomst kopen kan het juiste moment zijn. Een overvloed aan goedkope woningen is nu beschikbaar als gevolg van executieverkopen en dalende prijzen.
2. Rentetarieven op een 50-jaar laag
Rentetarieven zijn in de buurt van een 50-jaar laag, volgens huisvesting analisten. In de tweede week van mei 2011 was de vaste hypotheekrente op 30 jaar gedaald tot de laagste rente van het jaar op 4,63%. Hoewel de hypotheekrente van dag tot dag varieert, is de 30-jaars rente op dit niveau een aantrekkelijke stimulans voor starters, of kopers die willen doorstromen naar een grotere woning, of anderen, waaronder veel empty-nesters die willen verkopen en verhuizen naar kleinere huizen of condo’s.
3. Rentetarieven zullen naar verwachting stijgen
Naarmate het economisch herstel aan kracht wint, zullen de rentetarieven naar verwachting stijgen, waardoor hypotheken duurder worden. Zelfs een verhoging van de hypotheekrente met een half procent kan uw maandelijkse betalingen met honderd dollar of meer verhogen, afhankelijk van de hoogte van uw lening. (Voor meer informatie over rentetarieven, lees Krachten achter de rentetarieven.)
4. Adjustable Rate Mortgages at Record Lows
Adjustable Rate Mortgages (ARMs) zijn nu ook lager, hoewel er risico’s zijn dat de rentetarieven gedurende de looptijd van de hypotheek kunnen stijgen en de ballonbetaling die aan het einde van de looptijd van de hypotheek, meestal drie of vijf jaar, verschuldigd is, aanzienlijk kan zijn. Voor nieuwe kopers die er zeker van zijn dat ze genoeg inkomen hebben om aan de betalingsverplichtingen te voldoen, kan een ARM echter de beste manier zijn om een huis te kopen. Houd er wel rekening mee dat de betalingen maandelijks kunnen stijgen. Voor een volledige uitleg van de voordelen en risico’s van een ARM, bezoek de federalreserve.gov.
5. Low Down Payment Mortgages Available
Low-down-payment financiering door middel van Federal Housing Administration-verzekerde hypotheken is beschikbaar als een extra stimulans om nu een huis te kopen. De minimumvereisten voor aanbetalingen fluctueren ook en kunnen stijgen naarmate de markt opwarmt, dus potentiële kopers met minder geld om een deal te sluiten, kunnen er goed aan doen nu te kopen.
6. Gemakkelijk te kwalificeren, gemakkelijk te lenen
De leennormen zijn de laatste tijd minder streng geworden, zodat het gemakkelijker kan zijn om in aanmerking te komen voor een hypotheek. Deskundigen adviseren dat een potentiële koper vooraf goedkeuring krijgt voor een lening van een kredietinstelling – wat betekent dat een kredietverstrekker garandeert dat de lening afhankelijk is van een taxatie van het onroerend goed. Maar het goede nieuws bij het zoeken naar een voorafgaande goedkeuring is dat kredietverstrekkers nu bereid zijn om een potentiële koper meer schuld te laten aangaan dan de vorige formule toestond – een percentage van het maandelijkse inkomen. (Voor meer over het krijgen van een kosteneffectieve hypotheek, zie Score Een Goedkope Hypotheek.)
7. Kredietverstrekkers bieden No-Fee Hypotheken
Vele banken en andere kredietinstellingen zien af van het genereren van hypothecaire leningen en andere vergoedingen en punten (elk punt vertegenwoordigt 1% van het leenbedrag), waardoor de kosten van het kopen worden verlaagd.
8. Huizenbouwers willen graag verkopen, bieden incentives
Woningenbouwers, die concurreren met de wederverkoopmarkt, bieden incentives aan potentiële kopers om hun voorraad van onverkochte nieuwe huizen te verminderen. De stimulansen kunnen contant geld voor meubilair of gratis ijskasten, wasmachines en drogers omvatten. In Seattle, bijvoorbeeld, hebben bouwers aangeboden kansen om iPads of Smart phones, en $ 3.000 koper bonussen te winnen. Specifieke demografische groepen, waaronder militair personeel, politie, brandweerlieden en werknemers in de gezondheidszorg, zijn door bouwers benaderd voor speciale aanbiedingen. Maar vrijwel iedereen die in aanmerking komt voor een hypotheek zal waarschijnlijk een goede deal krijgen van een huizenbouwer die staat te popelen om te verkopen.
9. Gemotiveerde huiseigenaren wanhopig om te verkopen
Desperate verkopers van bestaande huizen hebben ook aantrekkelijke stimulansen aangeboden aan potentiële huizenkopers, waaronder garanties op apparaten, airconditioners en ovens. Sommige verkopers bieden zelfs contant geld of hebben meubels, koelkasten, wasmachines en drogers opgenomen als een bonus voor potentiële kopers. Met zo veel bestaande huizen in de executieverkoop of onder water – koopjes prijzen zijn er in overvloed in deze depressieve markt. (Voor hulp bij het kopen van een huis, lees Top Tips For First-Time Home Buyers.)
The Bottom Line
Met een convergentie van de bovenstaande factoren, die allemaal gunstig zijn voor de potentiële huizenkoper, is er misschien geen beter moment om te kopen dan nu. Het is een kopersmarkt, maar zoals alles in het leven, zullen de koopjes niet blijven duren. (Om te helpen bepalen of het de juiste tijd is om te kopen, lees Are You Ready To Buy A House?)