Według Amerykańskiego Towarzystwa Psychologicznego, około 40% do 50% amerykańskich małżeństw kończy się rozwodem. Bez względu na to, jak zawyżona ta statystyka może być, prawda jest taka, że wiele małżeństw kończy się. Częścią rozstania z małżonkiem jest zajęcie się długami, które zostały zaciągnięte podczas rozwodu. W idealnym świecie, obie osoby odchodzą odpowiedzialne za długi, które stworzyły i z tymi długami we własnych nazwiskach. Niestety, ten idealny stan może być nieosiągalny.
Odpowiedzialność prawna za długi
W stanie majątku wspólnego, dług powstały podczas małżeństwa niekoniecznie będzie dzielony według tego, który z małżonków go zaciągnął. Zamiast tego, oboje możecie być w równym stopniu odpowiedzialni za długi, które stworzył tylko jeden z małżonków, nawet bez wiedzy drugiego małżonka.
W innych stanach, stanach sprawiedliwego podziału, sąd przydzieli odpowiedzialność za dług w oparciu o osobę, która go zaciągnęła. Zazwyczaj dług należy do byłego małżonka, którego nazwisko jest na nim. To zostawiłoby cię na haku dla twojego długu i twojego małżonka na haku dla ichs.
Nieważne, jak sąd dzieli się długiem, banki nadal oczekują, że zapłacisz długi w twoim imieniu. Oryginalna umowa o kartę kredytową lub umowę kredytową zastępuje dekret rozwodowy, przynajmniej w oczach banku. Podział długów może stworzyć problem, gdy współmałżonek otrzymał polecenie dokonania płatności z tytułu długu, który nie jest na jego nazwisko lub takiego, który jest utrzymywany wspólnie.
Powiedzmy, że twój były jest odpowiedzialny za dokonywanie płatności z tytułu karty kredytowej, która jest na twoje nazwisko. Twój kredyt jest zagrożony, gdy były małżonek nie wywiązuje się z płatności na kontach z Twoim nazwiskiem, nawet wspólnych. Możesz podjąć kroki prawne przeciwko współmałżonkowi, który nie przestrzega nakazu sądowego dotyczącego dokonywania płatności na koncie. Jednak zanim dotrzesz do sądu, twój kredyt może być już zrujnowany.
Work Out Debt Issuers Before the Divorce
Try to get the debt in the name of the spouse who’s responsible before the debt is finalized. Nie będzie to łatwe i wymaga od was obojga współpracy, ale ciężka praca będzie konieczna, abyś pozbył się haka na dług, który nie jest twój. W przypadku zadłużenia na kartach kredytowych, może to oznaczać przeniesienie sald na inne karty kredytowe lub konsolidację sald z inną pożyczką.
Większe pożyczki, takie jak kredyty hipoteczne i samochodowe są trudniejsze i często wymagają refinansowania pożyczki na nazwisko tylko jednej osoby, tj. osoby, która zachowuje aktywa. Jeśli rozwód został już zakończony, pożyczkodawca może pozwolić ci na usunięcie twojego nazwiska z pożyczki i zastąpienie go nazwiskiem twojego byłego małżonka. Być może będziesz musiał pokazać im dekret rozwodowy stwierdzający, że twój były małżonek jest odpowiedzialny za płatności hipoteczne. Jeśli to nie zadziała, porozmawiaj z prawnikiem o sprzedaży aktywów, a uzyskane środki przeznacz na spłatę kredytu, aby zapobiec zaległościom w spłacie.
Upadłość byłego współmałżonka może mieć wpływ na ciebie
Twój były współmałżonek może zdecydować się na ogłoszenie upadłości, jeśli nie może nadążyć ze spłatą długów i innych zobowiązań finansowych. Jednak ich bankructwo nie chroni ciebie, chyba że ty również złożysz taki wniosek. W rzeczywistości, rzeczy mogą się pogorszyć dla ciebie, jeśli twój ex składa wniosek o upadłość
Gdy jeden ex-małżonek składa wniosek o upadłość, aby wyeliminować ich wspólne długi, te długi nie są wymazywane w sądzie upadłościowym. Zamiast tego, bankructwo wymazuje odpowiedzialność tej osoby za dług. Wierzyciel będzie ścigał pozostałego dłużnika, tego, który nie złożył wniosku o upadłość, za pełną kwotę długu. Czasami bankructwo może błędnie pojawić się w twoim raporcie kredytowym, nawet jeśli nie byłeś tym, który złożył wniosek o upadłość.
Chroń się przed przyszłym długiem
Bądź ostrożny w kwestii pozostawiania wspólnych kont otwartych po rozwodzie lub nawet prowadzących do niego. Karta kredytowa lub linia kredytowa pozostawiona otwarta jest niebezpieczna. Twój były małżonek może przenieść salda z własnych kont na konta, które posiadacie wspólnie. Albo może podnieść saldo, zostawiając cię na pastwę losu i płacąc za zakupy.
W przypadku kont autoryzowanych użytkowników, wierzyciel tylko trzyma głównego posiadacza konta odpowiedzialnego za dług. Jednak brak płatności na koncie może wpłynąć na historię kredytową upoważnionego użytkownika, ponieważ konto jest wymienione w jego raporcie kredytowym, jak również. Zwykła rozmowa telefoniczna może rozwiązać problem autoryzowanego użytkownika.
Aby chronić swój kredyt, możesz zdecydować się na spłacenie długów samodzielnie i wrócić do sądu, aby twój były małżonek spłacił cię. Może to być kosztowne, ale jest to alternatywa dla utraty dobrego kredytu. Zdaj sobie sprawę, że jeśli spłacisz te długi, możesz nigdy nie odzyskać pieniędzy od byłego współmałżonka, nawet z nakazem sądowym. Alternatywnie, możesz złożyć wniosek o upadłość, ale rozważ to ostrożnie, ponieważ upadłość pozostaje w raporcie kredytowym przez 10 lat.