Checkbedrägeri – vanliga frågor och svar

Felaktiga checkar kostar lokala handlare hundratusentals dollar. Det finns både civilrättsliga och straffrättsliga åtgärder tillgängliga för en person eller ett företag som har fått en felaktig check. Följande material är avsett att hjälpa dig att avgöra om du skall vidta civilrättsliga eller straffrättsliga åtgärder.

Både de civilrättsliga och straffrättsliga åtgärderna föreskrivs i statlig lagstiftning och måste följas strikt i varje enskilt fall. Det finns inget mer frustrerande för domstolen än att behöva neka en person eller ett företag ett rättsmedel som de borde ha rätt till på grund av underlåtenhet att följa de lagstadgade förfarandena.

I brottmål kräver underlåtenhet att följa något av de lagstadgade förfarandena att domarna avslår fullmakten eller citatet. Varje stat har en straffrättslig lag om bedrägliga checkar. Om du inte är säker på vad som krävs i din delstat och ditt län kan du kontakta din lokala domare, domstolsadvokat eller polismyndighet. Se till att du följer de riktlinjer som ges till dig. ditt misslyckande kan kosta dig inte bara din tidsåtgång utan även värdet på checkobjektet/checkobjekten.

1. Jag har fått en ogiltig check, vad kan jag göra?
2. Kan jag väcka åtal för en felaktig check?
3. Vilka är de olika delarna av brottet bedrägeri med insättningskonto?
4. Var ska brottet insättningskontobrott åtalas?
5. Vilka orsaker till att checken inte har betalats ut är tillräckliga för ett straffrättsligt åtal?
6. Vad menas med nuvarande ersättning?
7. Vilka invändningar kan åberopas mot åtal för oseriösa checkar?
8. Vilka åtgärder bör vidtas för att säkerställa att en obetald check kan drivas in?
9. Vilken information bör jag ta med mig till domstolen för att inleda ett åtal?
10. Finns det blanketter som jag måste fylla i?
11. Vad är ett strafföreläggande för en check som är ogiltig?
12. Vilka ärenden görs på citation?
13. Vad är en arresteringsorder för obehörig kontroll?
14. Vilka ärenden handläggs med arresteringsorder?
15. Var behandlas fall av bedrägerier på insättningskonton?
16. Vilken form har det meddelande som måste skickas?
17. Vad är lagen om bedrägeri med insättningskonton (badcheck)?
18. Vad händer om det inte går att väcka åtal för en ogiltig check som jag har fått?
19. När kan jag begära skadestånd i ett civilrättsligt ärende?
20. Vilka skadestånd kan jag få?
21. Hur kan jag få ytterligare skadestånd?
22. Vad ska det stå i mitt brev?
23. Vad händer om jag inte får pengarna efter att ha skickat brevet?
24. Vad händer om mitt fall inte uppfyller kriterierna för brottsligt eller civilrättsligt skadestånd för felaktiga checkar?

1. Jag har fått en felaktig check, vad kan jag göra?

Utfärdandet av en check på ett konto som är stängt eller har otillräckliga medel kan utgöra ett brott för vilket den som har utfärdat checken kan åtalas. Utfärdandet av en check som inte är inbetald kan också ge upphov till ett civilrättsligt skadeståndskrav. Vilket sätt du går vidare i ditt fall beror på omständigheterna i ditt fall.

2. KAN JAG FÖRSÖKA KRIMINELLT ÅTTRÄDANDE AV EN FELAKTIGCHEK?

Om utfärdandet av en felaktig check är ett brott beror på flera faktorer. Du bör granska dessa faktorer noggrant mot de särskilda omständigheterna i ditt fall innan du ansöker om en fullmakt eller ett strafföreläggande. De olika delarna av brottet Deposit Account Fraud (Bad Check) återfinns i din stats strafflag.

3. VAD ÄR DELARNA AV BROTTET DEPOSIT ACCOUNT FRAUD?

1. Dishonor Check – checken måste vara nekad av den som drar checken av någon av de anledningar som anges i lagtexten.
2. Vetenskap hos den som gjort checken om att den inte skulle bli inlösta.
3. Presenterad ersättning – checken måste ha getts mot en närvarande ersättning.

4. Vart ska brottet insättningsbedrägeri åtalas?

Den rätta platsen för åtal för brottet insättningsbedrägeri är det län där checken lämnades in. Detta gäller oavsett var ditt hemkontor är beläget eller var den person som lämnade in checken är bosatt.

5. VILKA GRUNDER FÖR AVHÅLLANDE AV CHEKEN VILL STÖDA ETT KRIMINELLT ÅTTRÄDE?

Checken måste vara avhånad av den dragande banken av en av följande två anledningar:

• Inget konto/kontot är stängt – detta baseras på kontostatusen vid den tidpunkt då checken upprättades, drogs, uttrycktes eller lämnades ut, inte vid den tidpunkt då den lämnades in till banken för betalning.
• Mangel på medel – checken måste ha deponerats eller presenterats för betalning inom trettio (30) dagar från det att den levererades, och den anklagade har underlåtit att betala checken och en serviceavgift inom tio (10) dagar efter det att han eller hon fått ett skriftligt meddelande om att checken inte har betalats. En kopia av det meddelande som uppfyller detta krav finns i detta material.

Det finns många andra skäl till varför en check inte kan betalas vid uppvisandet. Det är dock endast de skäl som anges i stadgan som kan ligga till grund för ett straffrättsligt åtal. Om checken har blivit ogiltig av någon annan anledning bör du se över tillgången till civilrättsliga åtgärder för ogiltiga checkar som finns i denna fil.

6. VAD MENAS MED PRESENT CONSIDERATION?

Checken måste ha lämnats in antingen för lön eller för presentconsideration. Brottet insättningskontobrott är analogt med en stöld av den vara eller de tjänster som mottagits genom bedrägligt uppvisande av värdelösa papper när omedelbar betalning förväntas.Allt som tidsmässigt skiljer utbytet åt kommer att förneka begreppet närvarande motprestation.

Present motprestation innefattar:

• Varororor eller tjänster som lämnats in för en check.
• Hyra som är förfallen eller förfaller till betalning.
• Underhåll till barn, enligt domstolsbeslut eller skriftligt avtal.
• Statliga skatter, förfallna eller inte.
• Simultanavtal om förlängning av ytterligare kredit när ytterligare kredit nekas.
• Ett skriftligt avstående från mekanikers eller materialmäns panträtt.

Presenter motprestation omfattar inte:

• Postdaterad check.
• Betalning på ett avbetalningskonto eller på ett öppet konto för tidigare erhållna varor/tjänster.
• Begäran från svaranden till offret om att behålla checken, räknar med att snart sätta in pengar för att täcka saldot.

7. Vilka invändningar kan göras mot åtal för oseriösa checkar?

• Postdaterad check – en check med ett datum efter det datum då checken presenterades betraktas som en postdaterad check och kan inte åtalas straffrättsligt. Checkens efterdatering skapar en förlängning av krediten, även om det bara är för en dag, och omvandlar fallet till en osäker skuldsituation.
• Betalningsstopp på en check – en check som inte är betalningsförsenad på grund av att betalningen har stoppats, och inte på grund av otillräckliga medel, får inte åtalas straffrättsligt.
• Betalning av tidigare skuld – en check som representerarbetalning av en tidigare skuld (t.ex. återbetalning av ett lån eller betalning på ett konto) får inte åtalas straffrättsligt.
• Den som utfärdar checken uppger vid inlämningstillfället att han inte har tillräckligt med pengar på banken för att täcka checken, även om han förväntar sig att ha pengarna på banken vid den tidpunkt då checken lämnas in. I själva verket har betalningsmottagaren gått med på att bevilja kredit och det finns ingen nuvarande motprestation.
• Parternas tidigare affärer.
• Sjuklighet:
  1. Oförmåga att skilja rätt från fel
  2. Rus
     • måste vara ofrivillig
     • Frivillig berusning är inget försvar
• Förfalskning – en check som är förfalskad (utfärdad av någon annan än kontoinnehavaren och utan kontoinnehavarens samtycke) får inte åtalas som en dålig check. Det är därför viktigt att betalningsmottagaren bekräftar identiteten på den som har gjort checken vid den tidpunkt då checken presenteras.
• Missförstånd om att checken inte skulle bli inbetald (t.ex. visste inte den som gjort checken att någon annan hade dragit ut pengar från kontot), och
  • Den tilltalades goda karaktär.

8. Vilka åtgärder bör vidtas för att säkerställa att en felaktig check kan tas ut?

• Se till att handläggarna har följt alla punkter på denna checklista.
• Förvara ett permanent register över hemadressen till den handläggare som faktiskt tog emot checken. Denna person kommer att vara ett absolut kritiskt vittne som måste identifiera den person som gjorde checken om fallet går till rättegång.
• Insätt alla checkar inom trettio (30) dagar efter mottagandet.
• Inom nittio (90) dagar efter mottagandet av checken, posta ett bekräftat kravbrev till den adress som angivits av den som gjort checken. Ge checkens utställare minst tio (10) dagar och tre (3) dagar för att posta den innan man väcker åtal (detta varierar från delstat till delstat). Du behöver inte vänta på att meddelandet verkligen tas emot. Försök att ringa upp den anklagade och föra protokoll över dina ansträngningar.
• Är denna check verkligen en som kan övervägas för närvarande?
• Är det några invändningar, inklusive, men inte begränsat till: efterdatering, betalningsstopp, betalning före skuld, tidigare affärer, avtal om att inneha checken, förfalskning, hänvisning till tillverkaren?
• Har ledningen mottagit delbetalning? Om så är fallet, fortsätt endast med civilrättsliga åtgärder. Om du accepterar en delbetalning förhindrar det dig från att söka straffrättsliga åtgärder.
• Gör fotokopior av check (fram- och baksida), tio (10)dagars kravbrev, brev med rekommenderat brev och/eller kuvert som skickats till tillverkaren om den inte har återlämnats.
• Försök straffrättsligt för alla checkar som uppfyller checklistan i det län där checken lämnades.
• Försök civilrättsligt mot alla andra checkar. (MagistrateCourt, om 5 000,00 dollar eller mindre) i det län där svaranden bor. Om svaranden bor i en annan stat måste du lämna in ansökan i den staten och det län där svaranden bor. Det kan bli dyrt att gå vidare.
• Hänvisa alla personer som vill betala ut en dålig check efter att straffrättsligt åtal inletts till domstolen eller straffrättslig åklagare. PUNKT INTE TA EMOT PENGAR UTAN TILLSTÅND FRÅN DOMSTOLEN.

9. Vilken information bör jag ta med mig till domstolen för att påbörja åtalet?

Du bör ta med dig originalchecken, en kopia av checken (fram- och baksida), kvittot på den rekommenderade försändelsen eller brevet om den returnerats om den inte har tagits emot, och alla anteckningar som du har fört med dig i samband med dina försök att få in checken.

13. VAD ÄR EN ARRESTERINGSORDRAN FÖR BAD CHECK?

En arresteringsorder är ett domstolsbeslut som ålägger en vederbörligen auktoriserad brottsbekämpande tjänsteman att arrestera den person som anges i ordern för det brott som åtalas (i det här fallet för bedrägeri med insättningskonto). Den anklagade kommer att arresteras och, i de flesta fall, tillåtas att ställa borgen för att säkerställa att den anklagade kommer att infinna sig vid rättegången.

14. I de flesta delstater åtalas alla förseelser och grova brott genom en arresteringsorder. Brottet med bedrägeri mot insättningskonto är ett brott om checken är på ett belopp som överstiger femhundra dollar (500,00 dollar) eller om checken är dragen på en bank utanför delstaten, oberoende av checkens belopp.

16. VILKEN FORM HAR DET MEDDELANDE SOM MÅSTE SKICKAS?

18. VAD ÄR DET OM ETT KRIMINELLT FÖRSÖK inte kan göras på en felaktig check som jag har fått?

Du kanske fortfarande kan hämta ut checken, som är ett avtalsmässigt löfte från utfärdaren av instrumentet om att den kan presenteras mot kontant betalning i utfärdarens bank mot kontant betalning på begäran.

19. När kan jag väcka talan om skadestånd i ett civilrättsligt mål?

Om du har fått en check vars betalning vägrades på grund av antingen brist på pengar eller avsaknad av konto, kan du stämma checkens utställare på checkens belopp och, i vissa fall, på ytterligare skadestånd. Civilrättsliga skadestånd för utställande av falska checkar är föreskrivna och fullständigt fastställda i din delstats lag.

21. Hur kan jag få tillbaka ytterligare skadestånd?

För det första måste du försöka förhandla om checken. När du har fått meddelande om att checken inte kommer att betalas måste du sedan skriftligen kräva att den som har gjort checken ska betala checkens belopp i kontanter plus en serviceavgift. Serviceavgiften varierar från delstat till delstat, till exempel i delstaten Georgia är den baserad på antingen 5 % av checkens nominella värde eller 20 dollar, beroende på vilket belopp som är störst. I South Carolina är serviceavgiften 25,00 dollar. Meddelandet måste skickas med rekommenderat brev till den som har utfärdat checken.

Om den som har utfärdat checken inte överlämnar checkens belopp plus serviceavgiften till dig inom tio dagar efter det att du har mottagit brevet, kan du göra anspråk på det ytterligare lagstadgade skadestånd som anges ovan.

22. Vad ska mitt brev innehålla?

I stadgan anges ett formulär för brev som du kan använda. Om du använder ett annat brev måste det i huvudsak överensstämma med den lagstadgade formen enligt nedan:

23. VAD OM JAG INTE FÅR PENGARNA EFTER ATT JAG SKICKAT BREVET?

Den som utfärdar checken har tio dagar på sig från det att han eller hon mottagit brevet för att betala kontant checkens belopp plus serviceavgifter. Om checkens utställare inte betalar ovanstående belopp har du rätt att väcka talan om lagstadgat skadestånd.

18. Vem stämmer jag?

Du bör stämma den som har utfärdat checken. Detta är i allmänhet samma person som gav dig checken. Om det rör sig om en tredjepartscheck är det dock den person som faktiskt skrev checken.

19. Vart stämmer jag?

Du måste lämna in din stämning i det län där svaranden är bosatt, oavsett var checken gavs till dig.

20. VILKET SKADESTÄLLNINGSOMRÅDE KAN JAG FÖRDELA?

Du kan eventuellt få ut checkens belopp plus skadestånd på upp till tre gånger checkens belopp, men i inget fall mer än 500,00 dollar, plus rättegångskostnader. Detta varierar från delstat till delstat.

Vilka invändningar kan göras mot ett krav på lagstadgat skadestånd?

Den som har utfärdat checken kan göra flera möjliga invändningar mot ett krav på lagstadgat skadestånd. Dessa inkluderar: (1) full betalning av checken plus serviceavgift gjordes innan talan inleddes, (2) banken gjorde fel när den avvisade checken, och (3) acceptören av checken visste vid tidpunkten för acceptansen att det inte fanns tillräckliga medel på insättningen för att checken skulle kunna betalas.

21. Kommer lagstadgade skadestånd alltid att tillerkännas?

Nej, det finns flera faktorer som domstolen kan ta hänsyn till när den beslutar om ett krav på lagstadgat skadestånd. Domstolen kan helt eller delvis avstå från det lagstadgade dubbla skadeståndet om den finner att svarandens underlåtenhet att betala den nekade checken berodde antingen på att svaranden hade fått en nekad check eller på ekonomiska svårigheter.

Deklaranten kan också undvika det lagstadgade dubbla skadeståndet efter det att stämningsansökan har väckts genom att betala beloppet för checken, serviceavgifter för checken plus alla rättegångskostnader till käranden.

24. VAD OM MITT FALL INTE SKAPAR VÅRDEN FÖR BAD CHECK SKADESTÄLLNINGEN PÅ KRIMINELLT ELLER CIVILT PLAN?

Du kan fortfarande försöka driva in checkens belopp, eller den skuld som checken representerar, genom att stämma den som har utfärdat checken för att få det belopp som du är skyldig dig. Det faktum att de straffrättsliga eller civilrättsliga lagarnas beståndsdelar inte är tillämpliga på ditt fall förnekar inte det faktum att den person som ställt ut checken är skyldig dig pengar.