de bästa bankerna och kreditföreningarna i varje delstat har tvingats höja sina krav. (Foto: Daniel Bockwoldt/picture alliance via Getty Images)
Getty Images
Med ekonomin i gungning efter utbrottet av coronaviruset har banker och kreditföreningar över hela landet tvingats höja sina krav. Lokala banker och kreditföreningar är stöttepelare i det amerikanska livet och erbjuder billiga finansiella produkter och personlig kundservice. Det är på deras kontor som tusentals samhällen i USA bygger upp och förvaltar sin förmögenhet. Aldrig tidigare har deras tjänster varit mer efterfrågade.
De små och medelstora bankerna var några av de mest aktiva deltagarna i Small Business Administration’s Paycheck Protection Program, som pumpade in hundratals miljarder dollar i miljontals småföretag i hela landet för att hjälpa dem att behålla personal och överleva efter pandemin. Från banker till kreditföreningar hjälper långivarna också kunderna med hjälp av hjälpinsatser som tillfällig uppskov eller billiga utlånings- och refinansieringsalternativ för att dra nytta av de låga räntorna. När ekonomin återhämtar sig kommer dessa långivare sannolikt att fortsätta att erbjuda de mest konkurrenskraftiga räntorna på hypotekslån, konsumentlån och inlåningskonton i takt med att aktiviteten ökar.
Men det finns en massiv divergens om hur bra bankerna är på att göra detta. För att mäta vilka företag som har de mest nöjda kunderna samarbetade Forbes med marknadsundersökningsföretaget Statista för att undersöka nästan 25 000 personer i USA om sina bankrelationer. Resultatet är vår tredje årliga titt på de bästa bankerna och kreditföreningarna i staten.
Konsumenterna fick 20 frågor om sina finansiella affärer. Bankerna och kreditföreningarna bedömdes utifrån övergripande rekommendationer och tillfredsställelse samt fem underdimensioner (förtroende, villkor, kontorstjänster, digitala tjänster och finansiell rådgivning). De övergripande betygen varierade från 74,8 till 95,6. Endast 2,6 % av alla banker och 3,5 % av alla kreditföreningar kom med på vår lista.
Nationella finansinstitut med filialer i minst 15 delstater uteslöts från den slutliga rankningen. Ett tiotal riksomfattande banker utelämnades, däribland Bank of America, JPMorgan Chase Bank, Citigroup PNC Financial, U.S. Bank, Truist Financial och Wells Fargo. Navy Federal Credit Union, som är verksam i över 30 delstater, var det enda kreditförbundet som uteslöts på grund av sin omfattning.
Mellan en och fem banker och upp till tio kreditföreningar i större delstater tilldelades utmärkelsen ”bäst i delstaten”, baserat på antalet svar i varje delstat. Totalt sett kvalificerade sig 182 kreditföreningar och 135 banker. Amerikanerna gav i allmänhet sina bankinstitut goda omdömen om tillfredsställelsen med betyg på 4,2 i genomsnitt på en skala från ett till fem. Men bankerna kan inte röra kreditföreningar; de fick i genomsnitt 4,5.
Det finns mer än 5 200 kreditföreningar med 120 miljoner medlemmar i USA. Kreditföreningar som endast består av medlemmar har vanligtvis lägre avgifter och erbjuder bättre räntor än traditionella banker, och den icke-vinstdrivande modellen där medlemmarna är ägarna sätter kunden i första rummet, vilket resulterar i högre nivåer av tillfredsställelse. Många kreditföreningar, som grundades för flera decennier sedan av anställda i stora lokala företag, militärbaser, fackföreningsgrupper och industrier som letade efter banktjänster, har vuxit till stora institutioner med tiotusentals kunder, stora låneportföljer och sofistikerade digitala banktjänster.
Kreditföreningen med det högsta betyget totalt sett (96,2) är Frankenmuth Credit Union. Kreditgivaren är baserad i Frankenmuth, Michigan och leds av Vickie Schmitzer, en 40-årig veteran inom kreditföreningen som har varit VD sedan 2000. Kreditgivaren grundades 1964 av anställda vid Carling Brewery i Frankenmuth. När kreditföreningen öppnade sina dörrar var medlemmarna uteslutande bryggare och kvarnare från Carling Brewery, Zeilinger Beverage, Geyer’s Brewery och Star of the West Milling kunde gå med i kreditföreningen – bryggarna och kvarnarna. Nu har kreditföreningen nästan 52 000 medlemmar i 22 samhällen och har nästan 855 miljoner dollar i tillgångar och 621,2 miljoner dollar i lån.
Kreditföreningar är vanligtvis verksamma lokalt, men fem av dem kvalificerade sig som bäst i staten på flera orter. Mountain America Credit Union, som grundades på 1930-talet, hamnade bland de fem bästa i Arizona, Idaho och Utah, där den rankades på första plats. Med tillgångar på 9,5 miljarder dollar och 890 000 medlemmar är det en av de största kreditföreningarna i landet. Security Service Federal Credit Union, som grundades 1956 på Kelly Air Force Base i San Antonio, placerade sig på tredje plats i Colorado och på första plats i Texas. SRP Federal Credit Union placerade sig på fjärde plats i Georgia och på första plats i South Carolina, medan America First Credit Union placerade sig på andra plats i Nevada och Utah och BCU placerade sig på första plats i Illinois och på femte plats i Minnesota. BCU grundades ursprungligen som en kreditförening för anställda vid Baxter Healthcare.
Capital One var den bäst presterande banken i flera delstater. Den McLean, Virginia-baserade banken, som har 396 miljarder dollar i tillgångar, fick mycket bra betyg i sex delstater, inklusive första plats i District of Columbia, andra plats i Virginia och tredje plats i Louisiana. Capital One är känd som en digital störare inom bankbranschen och har byggt upp en utlåningsverksamhet som först och främst bygger på nätet och som nu är en av USA:s största privatlånegivare. Företaget expanderade till detaljhandelsbankverksamhet i mitten av 2000-talet, och online-verksamheten fick ett uppsving i och med förvärvet av ING Direct 2012. Digitala tjänster var den starkaste egenskapen, enligt kunderna.
BBVA placerade sig på första plats i flera delstater, slutade som den högst rankade banken i Arizona och Florida och placerade sig bland de fem bästa i Kalifornien och New Mexico. Huntington Bank placerade sig först i Michigan och Pennsylvania och bland de fem bästa i Indiana och Ohio. Under de senaste åren har Huntington lanserat stora teknikinitiativ för att hjälpa kunderna att hantera sina konton. Huntington Heads Up är till exempel en artificiell intelligensförbättring av dess digitala tjänster som omfattar varningar när saldot kanske inte täcker kommande avgifter baserat på typiska utgifter, varningar om betalning av abonnemang, inklusive när gratis provperioder avslutas, och skydd mot dubbla avgifter från leverantörer.
Klicka här för att se den fullständiga listan över America’s Best Banks In Each State.
BancorpSouth Bank och Columbia Bank var de enda andra bankerna som utsågs till bästa bank i flera delstater. BancorpSouth toppade vår lista i Tennessee och Texas, medan Columbia Bank toppade vår lista i Oregon och Washington.
Klicka här för att se hela listan över America’s Best Credit Unions In Each State.
De topprankade bankerna i delstaterna omfattade även mindre långivare med specialiserad service i endast ett fåtal delstater. First National Bank i Damariscotta, Maine toppade vår lista för delstaten Maine, medan First Security Bank, Platte Valley Bank, Athol Savings Bank, Passumpsic Bank och Bank of the Sierra toppade vår lista i delstaterna Montana, Wyoming, Massachusetts, Vermont och Kalifornien.
Den bank som fick det bästa betyget totalt sett var Philadelphia-baserade Republic Bank, som fick betyget 95 och var den bank som fick det bästa betyget i delstaten New Jersey. Republic, som leds av den legendariske bankmannen Vernon W. Hill II, tror på fördelarna med bankkontor. Deras kontor håller öppet längre än konkurrenterna, har en hundvänlig policy och erbjuder tjänster som gratis mynträkning.
Hill, arkitekten bakom Commerce Bank innan den förvärvades av Toronto Dominion för 8,5 miljarder dollar i mitten av 2000-talet, har alltid använt sig av gratistjänster som checkkonton och bankomater utan avgift för att locka till sig kunder. Republic började expandera snabbt över södra New Jersey och Metro Philadelphia-området med början 2014, och expanderar nu över Tri-State Area och öppnade en filial på 5th avenue och 14th Street på Manhattan.
Följ mig på Twitter eller LinkedIn. Skicka mig ett säkert tips.