ShareBuilder Review – klady a zápory Capital One Investing

Hledáte slevovou online makléřskou společnost, která vám umožní obchodovat s akciemi, podílovými fondy a ETF nebo dokonce automatizovat vaše investování? V této recenzi společnosti ShareBuilder se podíváme na to, jak je možné investovat, aniž byste byli zahlceni příliš mnoha investičními možnostmi.

Začínající investoři ocení zejména snadno použitelnou platformu, kterou nabízí společnost ShareBuilder a její mateřská společnost Capital One Investing a která jim umožňuje provádět základní obchody samostatně nebo s pomocí poradce. Pokročilí obchodníci, kteří hledají platformu pro denní obchodování, se budou muset poohlédnout jinde.

Investoři, kteří chtějí své investování automatizovat, mohou ušetřit další peníze tím, že při registraci do plánu ShareBuilder, který provádí obchod každé úterý alespoň jednou měsíčně, zaplatí pouze 3,95 USD za obchod. Kromě individuálních účtů mohou majitelé malých firem nabídnout svým zaměstnancům také ShareBuilder 401(k)-y.

Krátký přehled ShareBuilder

ShareBuilder je jedním z nejstarších online brokerů, který původně vznikl u NetStock Direct v roce 1996. Za více než 20 let své existence je nyní ShareBuilder součástí společnosti Capital One Investing.

Kromě toho, že patří k renomované bance, mají také jedny z nejnižších obchodních poplatků ve výši 3,95 USD za obchod při registraci do plánu ShareBuilder a 6,95 USD za všechny ostatní obchody.

Kdo by o tom měl uvažovat

Cílovými investory společnosti Capital One Investing jsou začátečníci a ti, kteří dávají přednost automatickým plánům investování typu „nastav a zapomeň“, které vyžadují pouze malou počáteční časovou investici, abyste si mohli naplánovat, kolik peněz chcete každý měsíc investovat pomocí jejich automatických plánů ShareBuilder.

Začínajícím investorům se Capital One Investing bude líbit také proto, že nemá složitou obchodní platformu, kterou používají ostatní makléřské společnosti a která může způsobit, že investování nebude možné pochopit.

Investování u Capital One se vám může líbit také v případě, že jste stávajícím zákazníkem bankovnictví Capital One 360, protože společnosti Capital One již důvěřujete a chcete mít všechny své peníze na jednom místě.

Investování u Capital One se vám bude nejvíce líbit, pokud jste začínající investor, který chce získat nejnižší poplatky za obchodování prostřednictvím automatického investování. Pokročilí obchodníci však budou považovat investiční možnosti Capital One za nedostatečné.

Líbí se & Nelíbí se

Nabídka investic

Capital One Investing nabízí běžnou škálu investičních účtů, které může využívat celá rodina. Pro všechny níže uvedené typy účtů jsou k dispozici běžné obchodní poplatky, výzkumné nástroje a zdroje podpory:

Na rozdíl od jiných online makléřských společností, Capital One Investing neúčtuje minimální poplatek za vedení účtu, což je skvělá zpráva pro investory, kteří se svým portfoliem teprve začínají.

Pro každý obchod stačí investovat více, než jsou náklady na provizi za obchod, která ve většině případů činí 3,95 USD nebo 6,95 USD, a navíc vybrané podílové fondy bez poplatků nemají žádné transakční poplatky.

Akcie

Můžete nakoupit (nebo prodat) téměř všechny akcie obchodované na indexech Dow Jones nebo Nasdaq, které se obchodují v reálném čase.

Nízkocenné akcie („penny stocks“) lze také nakoupit za mírně vyšší poplatek za obchod. Je také možné nastavit limitní příkazy k nákupu nebo prodeji.

ETF

ETF se rychle stávají levným způsobem držení koše akcií, které se na rozdíl od podílových fondů stále obchodují v reálném čase a obvykle mají náklady a poplatky fondu.

Mutual Funds

Máte přístup k podílovým fondům Fidelity a Vanguard bez poplatků, které patří k nejlépe hodnoceným na světě, a můžete také nakupovat ze seznamu podílových fondů bez poplatků, které dokonce upouštějí od běžných poplatků za obchodování.

Options

Capital One Investing vám umožňuje obchodovat se základními akciovými opcemi. Pro tuto službu musíte získat dodatečné schválení.

Počáteční veřejné nabídky akcií (IPO)

Pokud chcete koupit novou akcii, jakmile vstoupí na burzu, jako například Facebook v roce 2012, máte prostřednictvím Capital One také tento přístup.

Poplatky

Capital One Investing má pověst společnosti s nízkými poplatky, což je jeden z důvodů, proč jsou tak oblíbené.

S 6,95 USD za online obchod &3,95 USD za automatické obchody jsou levnější než ostatní makléřské společnosti s plnými službami, jako je TD Ameritrade, která slevu za automatické obchody nenabízí.

Stále však nejsou tak levní jako jiní diskontní brokeři jako TradeKing nebo OptionsHouse, kteří si účtují paušální provizi 4,95 USD za akciový obchod za jakýkoli obchodní den, nejen za automatizované obchody.

Poplatky za akcie, ETF a podílové fondy

Opce

6,95 USD plus 0,75 USD za kontrakt na nákup nebo prodej kupní, prodejní nebo kryté opce.

Pokud máte v úmyslu uplatnit své opce, zaplatíte místo toho následující paušální poplatek:

PortfolioBuilder Plan

Další poplatky

Tyto poplatky jsou v souladu s mnoha předními online brokerskými společnostmi, což znamená, že u Capital One nezaplatíte za obchodování více než kdekoli jinde. Ve skutečnosti vám automatické obchodování může ušetřit peníze.

Pokud obchodujete často a s několika obchody týdně, existují levnější platformy.

Pokud chcete investovat především do ETF a potřebujete přístup pouze k určité rodině fondů, jako je Schwab nebo Vanguard, otevření účtu přímo u této makléřské společnosti vám umožní obchodovat s ETF zdarma, které vám Capital One bude účtovat 6,95 USD.

Jedinečné funkce

Platforma Capital One Investing je sice známá svou jednoduchostí, ale má některé jedinečné funkce, které nenabízí každá makléřská společnost.

Investiční plány ShareBuilder

Investování u Capital One je nejlevnější při použití účtu ShareBuilder, který automatizuje vaše investování investováním stejné částky každý den v měsíci.

Ačkoli automatické investování není u Capital One jedinečné, zvýhodněné poplatky za obchodování jsou spíše neobvyklé, protože mnoho makléřských společností vyžaduje pravidelný vklad ve výši minimálně 100 USD nebo si účtuje stejný poplatek za jakýkoli typ obchodu.

Pokud provedete jeden automatický obchod měsíčně, ušetříte 36 USD ročně.

Musíte být ochotni, aby tyto obchody probíhaly pouze v úterý, ale, jedná se o jedinečný přístup, který pomáhá přilákat investory k účasti na automatickém investování.

Investiční plány PortfolioBuilder

Při prvním založení účtu u Capital One nebo jiné makléřské společnosti budete požádáni o vyplnění investičního dotazníku, který vám pomůže určit vaši toleranci k riziku a požadovanou míru výnosu.

Na konci dotazníku vám společnost Capital One pomůže doporučit portfolio 6 až 8 fondů ETF, které nejlépe vystihují vaši cílovou alokaci (konzervativní, mírné, agresivní), a toto portfolio si můžete koupit za 18,95 USD. Úspora ve výši přibližně 20 USD za obchod, pokud byste si koupili každý fond zvlášť.

PortfolioBuilder je cenově výhodnější než nákup několika ETF jednotlivě, ale, jiné makléřské společnosti zavedly „robo-poradenské“ fondy, které fungují stejně bez jakýchkoli poplatků za obchod a účtují si o něco vyšší nákladový poměr v rozmezí od 0,25 % do 0,35 %.

Tytéž robo-fondy ovšem někdy vyžadují minimální zůstatek na účtu ve výši 5 000 USD, aby se kvalifikovaly. Fondy Capital One PortfolioBuilder nemají minimální zůstatek pro začátek a jsou stále levnější variantou než nákup každého ETF zvlášť prostřednictvím běžného obchodování.

Obchodování

Teď, když jsme probrali poplatky a dostupné investiční nabídky, je čas si říci, jak můžete začít obchodovat s Capital One Investing.

Platforma

Platforma Capital One Investing je komplexní webová platforma pro všechny obchody, včetně automatických plánů ShareBuilder. Uzavírání obchodů je velmi snadné, protože si vyberete akcie nebo fond, které chcete koupit, počet akcií a kliknete na tlačítko obchodu.

Obchodní nástroj vám v reálném čase zobrazí cenovou nabídku akcií nebo fondu, které chcete koupit. Ukáže vám také, kolik peněz je aktuálně k dispozici pro obchodování.

Pokud v současné době nemáte dostatek hotovosti, můžete také využít jejich funkci expresního financování, která vám umožní uzavřít obchod a zařídit převod potřebných prostředků na váš účet v okamžiku uzavření obchodu.

Výhodou omezené nabídky obchodů a skutečnosti, že společnost Capital One je orientována na investory s volnýma rukama a začátečníky, je snadná orientace na jejich webových stránkách a nemusíte se obávat, že provedete špatný typ obchodu (tj. prodej „nakrátko“ místo běžného obchodu s akciemi).

Pamatujte, že k obchodování s opcemi budete muset získat další povolení. Po získání povolení můžete provádět základní obchodování s opcemi, jako jsou kupní, prodejní a kryté opce, ale nemůžete „shortovat“ akcie.

Automatické investování s investičním plánem ShareBuilder

Automatický investiční plán ShareBuilder s obchody za 3,95 USD je k dispozici pouze online.

Tyto obchody probíhají rovněž na platformě Capital One Investing a obchody si naplánujete stejně jako neautomatické obchody pouhým výběrem následujících kritérií:

Všechny obchody ShareBuilder se uskutečňují pouze v úterý. Jakýkoli další obchod, který chcete provést v jiné obchodní dny, bude mít základní provizi 6,95 USD.

Mobilní aplikace

Mobilní aplikace Capital One Investing je k dispozici pro zařízení se systémy iOS, Android a Windows. Funguje stejně jako běžné webové stránky a umožňuje obchodovat a zkoumat perspektivní akcie a fondy.

Platforma Capital One Investing celkově odvede práci pro většinu investorů a mobilní funkce jsou rozhodně výhodou, protože lidé stále žijí život mimo své počítače.

Výzkum

Překvapivě má Capital One velmi silné možnosti výzkumu, přestože nemá plnohodnotnou obchodní platformu jako mnoho jiných online brokerů.

Používají jako základ žebříčky Morningstar a mají také mnoho dalších nástrojů umístěných v záložce „Research“.

Investment Screener

Jejich investiční screener umožňuje rychle projít oceánem akcií, podílových fondů a ETFS tím, že vyhledá nabídky s konkrétním hodnocením Morningstar, investiční strategie, provize nebo dividendové výnosy, abychom jmenovali alespoň několik možností vyhledávacích kritérií.

Fond Evaluator

Tento vyhledávací nástroj umožňuje podívat se na historickou výkonnost a poměr nákladů konkrétního fondu. Najdete zde také doporučené alternativy k právě hodnocenému fondu.

Heat Maps &Grafy

Další docela zajímavou funkcí jsou grafy heat maps &, které pomáhají poskytovat vizuální příklady výzkumu. Grafy mohou sledovat historickou výkonnost až 20 let, zatímco tepelné mapy vám mohou ukázat největší vítěze &poražené v reálném čase nebo za předchozích 10 let.

Side-By-Side Comparisons

Pokud váháte mezi dvěma různými akciemi (např. Proctor & Gamble nebo Johnson & Johnson), můžete porovnat výkonnost a základní údaje až 5 akcií pomocí sloupců side-by-side.

Analýza portfolia

Kromě zkoumání dalších fondů můžete také zobrazit výkonnost svého současného portfolia analýzou aktuálně držených pozic a jejich alokace.

Některé možnosti výzkumu jsou standardní u všech brokerských společností, jako například historické grafy & srovnání vedle sebe, ale jiné platformy určené pro základní investory tyto stejné funkce nenabízejí.

Ačkoli poplatky mohou být hlavním důvodem, proč si vyberete určitého brokera, možnosti výzkumu mohou být téměř (nebo více) důležité.

Vzdělávací materiály

Součástí DIY investování je učení se v průběhu procesu.

Aby vám společnost Capital One Investing pomohla na této cestě, sestavila podrobné centrum znalostí, které vám pomůže vysvětlit základní pojmy, jako je fungování ETF nebo Roth IRA až po obchodování s opcemi.

Všechny články jsou rychlým čtením, které vás naučí základy investování a nebudete se při učení investování cítit tak zahlceni.

Podpora

Capital One Investing má oceňovanou podporu, ale jednou nevýhodou je, že není k dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu.

Telefonní podpora na živém chatu & je k dispozici od pondělí do pátku od 8:00 do 21:00 ET. Capital One na svých webových stránkách uvádí, že všechny hovory vyřizují skuteční lidé místo strojů, a to s minimální čekací dobou.

Můžete je také kontaktovat prostřednictvím e-mailu nebo vyhledat v databázi jejich centra pomoci, kde vám pomohou po pracovní době, nebo si ušetřit telefonát pro jednoduchou otázku.

ShareBuilder Review Závěrečný verdikt

Capital One Investing je nejlepší pro začátečníky a investory, kteří chtějí ušetřit nějaké peníze navíc prostřednictvím automatických investičních plánů ShareBuilder.

Dostupnost obchodování s akciemi, ETF a většinou podílových fondů za 6,95 USD je velmi konkurenceschopná. I přes nízkou cenu & relativně malého množství investičních nabídek bude většina příležitostných investorů s obchodními a výzkumnými platformami společnosti Capital One spokojena a nemusí si uvědomovat jejich omezení.

Aktivní obchodníci by si měli vybrat jiného makléře se skutečnou obchodní platformou, hlubšími výzkumnými nástroji a více investičními možnostmi od makléřů s levnějšími poplatky.