ShareBuilder Review – Avantages et inconvénients de Capital One Investing

Vous êtes à la recherche d’un courtage en ligne à prix réduit qui vous permette de négocier des actions, des fonds communs de placement et des ETF ou même d’automatiser vos investissements ? Dans cette revue ShareBuilder, nous allons voir comment il est possible d’investir sans être submergé par un trop grand nombre d’options d’investissement.

Les investisseurs débutants apprécieront particulièrement la plateforme facile à utiliser offerte par ShareBuilder et sa société mère, Capital One Investing, qui leur permet d’effectuer des transactions de base par eux-mêmes ou avec l’aide d’un conseiller. Les traders avancés qui recherchent une plateforme de day trading devront chercher ailleurs.

Les investisseurs qui souhaitent automatiser leurs investissements peuvent économiser un peu plus d’argent en ne payant que 3,95 $ par transaction lorsqu’ils s’inscrivent à un plan ShareBuilder qui effectue une transaction chaque mardi au moins une fois par mois. En plus des comptes individuels, les propriétaires de petites entreprises peuvent également offrir des 401(k)s ShareBuilder à leurs employés.

Brief aperçu de ShareBuilder

ShareBuilder est l’un des plus anciens courtiers en ligne qui a initialement commencé chez NetStock Direct en 1996. En plus de 20 ans d’existence, ShareBuilder fait maintenant partie de Capital One Investing.

En plus d’appartenir à une banque réputée, ils ont également des commissions de transaction parmi les plus basses de 3,95 $ par transaction lorsqu’ils sont inscrits à un plan ShareBuilder et de 6,95 $ pour toutes les autres transactions.

Qui devrait l’envisager

Les investisseurs cibles de Capital One Investing sont les débutants et ceux qui préfèrent les plans d’investissement automatiques « set it and forget it » qui ne nécessitent qu’une petite quantité d’investissement initial en temps pour programmer le montant que vous voulez investir chaque mois avec leurs plans ShareBuilder automatisés.

Les investisseurs débutants aimeront également Capital One Investing parce qu’il n’a pas de plateforme de négociation complexe que les autres courtiers utilisent, qui peut donner l’impression que l’investissement est impossible à comprendre.

Vous pourriez également aimer investir avec Capital One si vous êtes un client actuel de Capital One 360 banking parce que vous faites déjà confiance à Capital One et que vous voulez garder tout votre argent en un seul endroit.

Vous aimerez Capital One Investing le plus si vous êtes un investisseur débutant qui veut obtenir les frais de transaction les plus bas grâce à l’investissement automatique. Les traders avancés trouveront cependant les choix d’investissement de Capital One insuffisants.

Aime &Déteste

Offres d’investissement

Capital One Investing offre la gamme normale de comptes d’investissement que toute la famille peut utiliser. Les frais de négociation normaux, les outils de recherche et les ressources de soutien sont disponibles pour tous les types de comptes énumérés ci-dessous :

Contrairement aux autres courtiers en ligne, Capital One Investing ne facture pas de compte minimum, ce qui est une excellente nouvelle pour les investisseurs qui débutent leur portefeuille.

Pour chaque transaction, vous devez simplement investir plus que le coût de la commission de transaction de 3,95 $ ou 6,95 $ dans la plupart des cas, et, certains fonds communs de placement sans frais d’acquisition n’ont pas de frais de transaction.

Actions

Vous pouvez acheter (ou vendre) presque toutes les actions négociées sur les indices Dow Jones ou Nasdaq qui se négocient en temps réel.

Les actions à bas prix (« penny stocks ») peuvent également être achetées moyennant une commission de transaction légèrement plus élevée. Il est également possible de configurer des ordres à cours limité d’achat ou de vente.

ETFs

Les ETFs deviennent rapidement un moyen peu coûteux de détenir un panier d’actions qui se négocient toujours en temps réel contrairement aux fonds communs de placement et qui ont généralement des dépenses et des frais de fonds.

Fonds communs de placement

Vous avez accès aux fonds communs de placement sans frais de Fidelity et de Vanguard, qui sont parmi les mieux notés au monde, et vous pouvez également acheter à partir d’une liste de fonds communs de placement sans frais qui renoncent même aux commissions de négociation normales.

Options

Capital One Investing vous permet de négocier des options sur actions de base. Vous devrez obtenir une approbation supplémentaire pour ce service.

Initial Public Offerings (IPOs)

Si vous voulez acheter une nouvelle action dès qu’elle entre en bourse comme Facebook en 2012, vous avez également cet accès grâce à Capital One.

Frais

Capital One Investing a la réputation d’avoir de faibles frais et c’est l’une des raisons pour lesquelles ils sont si populaires.

Avec 6,95 $ par transaction en ligne &3,95 $ pour les transactions automatisées, ils sont moins chers que d’autres courtiers à service complet comme TD Ameritrade qui n’offre pas de rabais pour les transactions automatisées.

Mais, ils ne sont toujours pas aussi bon marché que d’autres courtiers à rabais comme TradeKing ou OptionsHouse qui facturent un taux de commission fixe de 4,95 $ par transaction boursière pour tout jour de négociation, pas seulement pour les transactions automatisées.

Actions, FNB et fonds communs de placement Frais

Options

6,95 $ plus 0,75 $ par contrat pour acheter ou vendre un appel, une vente ou un appel couvert.

Si vous avez l’intention d’exercer vos options, vous paierez plutôt les frais fixes suivants :

Plan de constitution de portefeuille

Frais supplémentaires

Ces frais sont conformes à ceux de bon nombre des principales maisons de courtage en ligne, ce qui signifie que vous ne paierez pas plus chez Capital One pour négocier comme vous le feriez ailleurs. En fait, le trading automatisé peut vous faire économiser de l’argent.

Si vous êtes un trader fréquent avec plusieurs trades par semaine, des plateformes moins chères existent.

Aussi, si vous voulez principalement investir dans des ETF et n’avez besoin que d’un accès à une famille de fonds particulière comme Schwab ou Vanguard, l’ouverture d’un compte directement avec cette maison de courtage vous permettra de négocier gratuitement les ETF que Capital One facturera 6,95 $ pour négocier.

Caractéristiques uniques

Bien que la plateforme de Capital One Investing soit connue pour sa simplicité, elle possède quelques caractéristiques uniques que toutes les maisons de courtage n’offrent pas.

Plans d’investissement ShareBuilder

Investir avec Capital One est le moins cher lorsque vous utilisez un compte ShareBuilder qui automatise votre investissement en investissant le même montant chaque jour du mois.

Bien que l’investissement automatique ne soit pas unique à Capital One, les frais de négociation réduits sont plutôt rares, car de nombreux courtiers exigent un dépôt récurrent minimum de 100 $ ou facturent les mêmes frais pour tout type de transaction.

En supposant que vous effectuez une transaction automatique par mois, vous économisez 36 $ par an.

Vous devez être prêt à ce que ces transactions ne se produisent que le mardi, mais, c’est une approche unique pour aider à attirer les investisseurs à participer à l’investissement automatique.

PortfolioBuilder Investment Plans

Lorsque vous créez d’abord un compte avec Capital One ou toute autre société de courtage, vous devrez remplir un questionnaire d’investissement pour aider à déterminer votre tolérance au risque et le taux de rendement souhaité.

À la fin du questionnaire, Capital One vous aidera à recommander un portefeuille de 6 à 8 FNB qui illustrent le mieux votre répartition cible (conservatrice, modérée, agressive) et vous pourrez acheter ce portefeuille pour 18,95 $. Une économie d’environ 20 $ par transaction si vous achetiez chaque fonds séparément.

PortfolioBuilder est plus rentable que l’achat de plusieurs ETF individuellement, mais, d’autres maisons de courtage ont introduit des fonds « robo-conseillers » qui fonctionnent de la même manière sans commission de transaction et facturent un ratio de dépenses légèrement plus élevé allant de 0,25 % à 0,35 %.

Bien sûr, ces mêmes robots-fonds exigent parfois un solde de compte minimum de 5 000 $ pour être admissibles. Les fonds Capital One PortfolioBuilder n’ont pas de solde minimum pour commencer et reste une option moins chère que d’acheter chaque ETF séparément par le biais de la négociation régulière.

Trader

Maintenant que nous avons discuté des frais et des offres d’investissement disponibles, il est temps de parler de la façon dont vous pouvez commencer à trader avec Capital One Investing.

Plateforme

La plateforme Capital One Investing est la plateforme Web tout compris pour toutes les transactions, y compris les plans ShareBuilder automatiques. Effectuer des transactions est très facile car vous choisissez l’action ou le fonds que vous voulez acheter, le nombre d’actions et cliquez sur le bouton de transaction.

L’outil de transaction vous montrera une cotation de prix en temps réel de l’action ou du fonds que vous souhaitez acheter. Il vous montrera également combien de liquidités sont actuellement disponibles pour la négociation.

Si vous n’avez pas assez de liquidités actuellement, vous pouvez également utiliser leur fonction de financement express pour effectuer une transaction et faire en sorte que les fonds nécessaires soient transférés sur votre compte à la clôture de la transaction.

Comme avantage de l’offre limitée de transactions et du fait que Capital One est orienté pour les investisseurs non interventionnistes et novices, leur site Web est facile à naviguer et vous n’avez pas à vous inquiéter de faire le mauvais type de transaction (c’est-à-dire une vente  » à découvert  » au lieu d’une transaction régulière de vente d’actions).

N’oubliez pas que pour négocier des options, vous devrez recevoir une autorisation supplémentaire. Une fois que vous êtes approuvé, vous pouvez faire des opérations de base sur les options comme les appels, les ventes et les appels couverts, mais, ne pouvez pas « vendre à découvert » des actions.

Investissement automatique avec le plan d’investissement ShareBuilder

Le plan d’investissement automatique ShareBuilder avec des transactions à 3,95 $ est uniquement disponible en ligne.

Ces transactions ont également lieu sur la plateforme Capital One Investing et vous programmez les transactions comme les transactions non automatiques en sélectionnant simplement les critères suivants :

Toutes les transactions ShareBuilder ont lieu uniquement le mardi. Toute transaction supplémentaire que vous souhaitez effectuer les autres jours de négociation sera assortie d’une commission de base de 6,95 $.

Application mobile

L’application mobile Capital One Investing est disponible pour les appareils iOS, Android et Windows. Elle fonctionne comme le site Web régulier et permet de négocier et de rechercher des actions et des fonds prospectifs.

Dans l’ensemble, la plateforme Capital One Investing fera le travail pour la plupart des investisseurs et la fonctionnalité mobile est un atout indéniable, car les gens continuent de vivre leur vie loin de leur ordinateur.

Recherche

Surprenant, Capital One a de très fortes capacités de recherche malgré le fait qu’il n’a pas une plateforme de négociation à service complet comme beaucoup d’autres courtiers en ligne.

Ils utilisent les classements Morningstar comme base de référence et ont également de nombreux autres outils situés dans leur onglet « Recherche ».

Investment Screener

Leur screener d’investissement vous permet de passer rapidement au crible l’océan d’actions, de fonds communs de placement et d’ETFS en regardant les offres avec des notations Morningstar spécifiques, des stratégies d’investissement, des commissions ou des rendements en dividendes pour ne citer que quelques options de critères de recherche.

Fund Evaluator

Cet outil de recherche vous permet d’examiner la performance historique et le ratio de dépenses d’un fonds particulier. Vous trouvez également des alternatives recommandées au fonds que vous évaluez actuellement.

Cartes thermiques &Charges

Une autre fonctionnalité assez cool sont les cartes thermiques & graphiques qui aident à fournir des exemples de recherche visuelle. Les graphiques peuvent suivre les performances historiques jusqu’à 20 ans tandis que les cartes thermiques peuvent vous montrer les plus grands gagnants &perdants en temps réel ou sur les 10 années précédentes.

Comparaisons côte à côte

Si vous hésitez entre deux actions différentes (c’est-à-dire Proctor & Gamble ou Johnson & Johnson), vous pouvez comparer les performances et les données fondamentales de jusqu’à 5 actions avec des colonnes côte à côte.

Analyse de portefeuille

En plus de rechercher des fonds supplémentaires, vous pouvez également visualiser la performance de votre portefeuille actuel en analysant vos positions actuelles détenues et leur allocation.

Certaines options de recherche sont standard chez tous les courtiers comme les graphiques historiques &les comparaisons côte à côte, mais, d’autres plateformes conçues pour les investisseurs de base ne proposent pas ces mêmes fonctionnalités.

Alors que les frais pourraient être la raison principale pour laquelle vous choisissez un courtage particulier, les options de recherche peuvent être presque (ou plus) importantes.

Matériel éducatif

Une partie de l’investissement DIY est d’apprendre en marchant dans le processus.

Pour vous aider en cours de route, Capital One Investing a compilé un centre de connaissances approfondi qui aide à expliquer les concepts de base tels que le fonctionnement des ETF ou d’un Roth IRA jusqu’à la négociation d’options.

Tous les articles sont des lectures rapides qui vous apprendront les bases de l’investissement et ne vous sentiront pas si accablés lorsque vous apprendrez à investir.

Support

Capital One Investing a un support primé, mais, un inconvénient est qu’il n’est pas disponible 24/7.

Le soutien téléphonique par chat vivant & est disponible du lundi au vendredi, de 8 h à 21 h HE. Capital One mentionne sur son site Web que tous les appels sont répondus par de vraies personnes au lieu de machines avec des temps d’attente minimes aussi.

Vous pouvez également les contacter par e-mail ou rechercher la base de données de leur centre d’aide pour une aide après les heures de travail ou pour éviter un appel téléphonique pour une question simple.

ShareBuilder Review Final Verdict

Capital One Investing est le meilleur pour les débutants et les investisseurs sans mains qui veulent économiser un peu d’argent supplémentaire grâce aux plans d’investissement automatique ShareBuilder.

La possibilité de négocier des actions, des FNB et la plupart des fonds communs de placement pour 6,95 $ est très compétitive. Malgré le faible coût & la quantité relativement faible d’offres d’investissement, la plupart des investisseurs occasionnels seront satisfaits des plates-formes de négociation et de recherche de Capital One et pourraient ne pas se rendre compte des limites.

Les traders actifs devraient choisir un autre courtier avec une véritable plate-forme de négociation, des outils de recherche plus approfondis et plus d’options d’investissement auprès de courtiers dont les commissions sont moins élevées.