Você está procurando uma corretora online com desconto que lhe permita negociar ações, fundos mútuos e ETFs ou mesmo automatizar o seu investimento? Nesta revisão da ShareBuilder, vamos analisar como é possível investir sem ficar sobrecarregado com demasiadas opções de investimento.
Os investidores principiantes irão favorecer particularmente a plataforma fácil de usar oferecida pela ShareBuilder e pela sua empresa-mãe, a Capital One Investing, que lhes permite realizar negócios básicos por si próprios ou com a ajuda de um consultor. Os investidores avançados que procuram uma plataforma de negociação de um dia vão querer procurar noutro lugar.
Investidores que queiram automatizar o seu investimento podem poupar algum dinheiro adicional pagando apenas $3,95 por negociação quando se inscrevem num plano ShareBuilder que faz uma negociação todas as terças-feiras pelo menos uma vez por mês. Além das contas individuais, os proprietários de pequenas empresas também podem oferecer o ShareBuilder 401(k)s aos seus empregados.
- Brief Overview of ShareBuilder
- Quem Deve Considerar isto
- Likes & Não gosta
- Likes
- Dislikes
- Ofertas de investimento
- Acções
- ETFs
- Fundos Múltiplos
- Options
- Ofertas Públicas Iniciais (IPOs)
- Taxas
- Stocks, ETFs, e taxas de fundos mútuos
- Options
- Plano PortfolioBuilder
- Taxas adicionais
- Características únicas
- Planos de investimento ShareBuilder
- Planos de Investimento de CarteiraBuilder
- Negociação
- Plataforma
- Automatic Investing with the ShareBuilder Investment Plan
- Aplicativo móvel
- Pesquisa
- Tela de investimento
- Fund Evaluator
- Mapas de Calor &Gráficos
- Comparações lado a lado
- Análise de carteira
- Materiais Educacionais
- Suporte
- Verdicto Final da Revisão do ShareBuilder
ShareBuilder é um dos mais antigos corretores online que começou originalmente na NetStock Direct em 1996. Nos mais de 20 anos de existência, a ShareBuilder é agora parte do Capital One Investing.
Para além de pertencerem a um banco respeitável, também têm algumas das mais baixas comissões de negociação de $3,95 por negociação quando se inscrevem num Plano ShareBuilder e $6,95 para todas as outras negociações.
Quem Deve Considerar isto
Os investidores-alvo do Capital One Investing são principiantes e aqueles que preferem “defini-lo e esquecê-lo” planos de investimento automático que requerem apenas uma pequena quantidade de investimento inicial de tempo para programar quanto dinheiro quer ser investido em cada mês com os seus planos automatizados ShareBuilder.
Os investidores iniciantes também vão gostar do Capital One Investing porque ele não tem uma plataforma de negociação complexa que outras corretoras usam, que pode fazer o investimento parecer impossível de entender.
Você também pode gostar de investir com o Capital One se você for um cliente bancário atual do Capital One 360 porque você já confia no Capital One e quer manter todo o seu dinheiro em um único local.
Você vai gostar mais do Capital One Investing se você for um investidor iniciante que quer obter as menores taxas de negociação através do investimento automático. No entanto, os investidores avançados encontrarão falta das escolhas de investimento do Capital One.
Likes & Não gosta
Likes
Dislikes
- Investimentos Automáticos (Planos ShareBuilder)
- Contas 401k para Pequenas Empresas permitem aos empregados investir emcusto Vanguard ETFs
- Site de fácil utilização ideal para iniciantes & mãos-fora investidores
- Mínimo de conta$0
- Vastas ferramentas de pesquisa e suporte educacional
- Comissões relativamente baixas
- Possibilidade de investir em IPOs
- Não é necessária plataforma de negociação para traders avançados
- Ferramentas de negociação limitadas
- Ofertas limitadas de investimentos – falta Forex, futuros, ou títulos individuais
- Baixa execução de operações
- Não pode haver ações “curtas”
Ofertas de investimento
Capital One Investing oferece o conjunto normal de contas de investimento que toda a família pode usar. As taxas normais de negociação, ferramentas de pesquisa e recursos de suporte estão disponíveis para todos os tipos de contas listadas abaixo:
- Conta única ou conjunta de corretagem tributável
- IRA Tradicional
- IRA Roto
- Impostos dedutíveis para pequenas empresas 401k
- Conta de custódia
- Conta Poupança Educacional Coverdell
Outras corretoras online não semelhantes, Capital One Investing não cobra um mínimo de conta, o que é uma ótima notícia para os investidores que estão apenas começando sua carteira.
Para cada negociação você simplesmente precisa investir mais do que o custo da comissão de negociação de $3,95 ou $6,95 na maioria dos casos, e, selecione fundos mútuos sem carga e sem taxa de transação.
Acções
Você pode comprar (ou vender) quase qualquer ação negociada nos índices Dow Jones ou Nasdaq que negociam em tempo real.
As ações de baixo preço (“ações de centavos”) também podem ser compradas por uma comissão de negociação ligeiramente maior. Também é possível configurar ordens de limite de compra ou venda.
ETFs
ETFs estão rapidamente se tornando uma forma de baixo custo para manter uma cesta de ações que ainda são negociadas em tempo real, ao contrário dos fundos mútuos e geralmente têm despesas e taxas de fundos.
Fundos Múltiplos
Você tem acesso aos fundos mútuos Fidelity e Vanguard sem carga, alguns dos melhores classificados no mundo, e também pode comprar de uma lista de fundos mútuos sem carga sem comissão que até mesmo renunciam às comissões normais de negociação.
Options
Capital One Investing permite-lhe negociar opções básicas de acções. Você precisará obter aprovação adicional para este serviço.
Ofertas Públicas Iniciais (IPOs)
Se você quiser comprar uma nova ação assim que ela se tornar pública como o Facebook em 2012, você também tem esse acesso através do Capital One.
Taxas
Capital One Investing tem a reputação de ter taxas baixas e é uma das razões porque eles são tão populares.
Com $6,95 por negociação online & $3,95 para as negociações automatizadas, eles são mais baratos do que outras corretoras de serviços completos como TD Ameritrade que não oferece um desconto para negociações automatizadas.
Mas, eles ainda não são tão baratos quanto outros corretores de desconto como TradeKing ou OptionHouse que cobram uma taxa de comissão fixa de $4,95 por negociação de ações para qualquer dia de negociação, não apenas negociações automatizadas.
Stocks, ETFs, e taxas de fundos mútuos
- $6,95 por qualquer negociação não automatizada
- $3.95 para negociações automatizadas do plano ShareBuilder que devem ocorrer pelo menos uma vez por mês, e, essas negociações só ocorrem às terças-feiras
- $0 comissão em mais de 400 fundos mútuos sem carga sem taxa
- Um adicional de 500 fundos mútuos pode custar até $19,95 por negociação
Options
$6,95 mais $0,75 por contrato para comprar ou vender uma chamada, put, ou chamada coberta.
Se você pretende exercer suas opções, você pagará a seguinte taxa fixa em vez disso:
- $30 por Exercício Antecipado
- $20 por Exercício Automático
- $20 por Atribuição
Plano PortfolioBuilder
- $18.95 por negociação ao comprar ou vender uma carteira de 6-8 ETFs que se alinhem com a sua estratégia de investimento.
Taxas adicionais
- $49.95 se você vender um fundo mútuo sem carga, sem taxa de transação dentro de 90 dias da compra (exceto fundos do mercado monetário)
- $19,95 por negociação telefônica
- Sem taxas para reinvestir dividendos e ganhos de capital ou transferir dinheiro para a conta Capital One
Estas taxas estão em linha com muitas das principais corretoras on-line, o que significa que você não pagará mais na Capital One para negociar como pagaria em qualquer outro lugar. De facto, a negociação automatizada pode poupar-lhe dinheiro.
Se você é um trader frequente com várias negociações semanais, existem plataformas mais baratas.
Também, se você quer principalmente investir em ETFs e só precisa de acesso a uma família de fundos em particular como Schwab ou Vanguard, abrir uma conta diretamente com essa corretora lhe permitirá negociar os ETFs gratuitamente que a Capital One irá cobrar $6.95 para negociar.
Características únicas
Embora a plataforma do Capital One Investing seja conhecida por sua simplicidade, ela tem algumas características únicas que nem toda corretora oferece.
Investir com o Capital One é mais barato ao usar uma conta ShareBuilder que automatiza seu investimento investindo a mesma quantia todos os dias do mês.
Embora o investimento automático não seja exclusivo do Capital One, as taxas de desconto são bastante incomuns, pois muitas corretoras exigem um depósito recorrente mínimo de $100 ou cobram a mesma taxa para qualquer tipo de negociação.
Assumindo que você faz uma negociação automática por mês, você economiza $36 por ano.
Você tem que estar disposto a ter essas negociações somente em uma terça-feira, mas, é uma abordagem única para ajudar a atrair investidores para participar de investimentos automáticos.
Planos de Investimento de CarteiraBuilder
Quando você criar uma conta com a Capital One ou qualquer outra corretora, você será solicitado a preencher um questionário de investimento para ajudar a determinar sua tolerância ao risco e a taxa de retorno desejada.
Ao final da pesquisa, a Capital One ajudará a recomendar uma carteira de 6 a 8 ETFs que melhor demonstrem sua alocação alvo (conservadora, moderada, agressiva) e você poderá comprar essa carteira por $18,95. Uma economia de aproximadamente $20 por negociação se você comprar cada fundo separadamente.
PortfolioBuilder é mais econômico do que comprar vários ETFs individualmente, mas, outras corretoras introduziram fundos “robo-advisor” que operam da mesma forma sem nenhuma comissão de negociação e cobram uma taxa de despesas um pouco mais alta variando de 0,25% a 0,35%.
Obviamente, esses mesmos fundos robotizados às vezes requerem um saldo mínimo de conta de $5.000 para se qualificarem. Os fundos Capital One PortfolioBuilder não têm um saldo mínimo para começar e ainda é uma opção mais barata do que comprar cada ETF separadamente através de negociações regulares.
Negociação
Agora que discutimos as taxas e as ofertas de investimento disponíveis, é hora de falar sobre como você pode começar a negociar com o Capital One Investing.
Plataforma
A plataforma Capital One Investing é a plataforma baseada na web com tudo incluído para todas as negociações, incluindo os planos automáticos ShareBuilder. Fazer negociações é muito fácil, pois você escolhe a ação ou fundo que deseja comprar, o número de ações e clique no botão de negociação.
A ferramenta de negociação irá mostrar-lhe uma cotação em tempo real da ação ou fundo que você deseja comprar. Também lhe mostrará quanto dinheiro está actualmente disponível para negociar.
Se você não tiver dinheiro suficiente no momento, você também pode usar o recurso de financiamento expresso deles para fazer uma negociação e providenciar para que os fundos necessários sejam transferidos para sua conta quando a negociação for fechada.
Como um benefício das ofertas limitadas de negociação e o fato de que a Capital One é orientada para os investidores hands-off e novatos, seu site é fácil de navegar e você não precisa se preocupar em fazer o tipo errado de negociação (ou seja, uma venda “curta” ao invés de uma transação regular de venda de ações).
Remmbrar, para negociar opções, você terá que receber autorização adicional. Uma vez aprovada, você pode negociar opções básicas como calls, puts e covered calls, mas, não pode “short” ações.
O plano automático de investimento ShareBuilder com negociações de $3,95 só está disponível online.
Estas negociações também ocorrem na plataforma Capital One Investing e você agenda as negociações como as negociações não-automáticas simplesmente selecionando os seguintes critérios:
- Segurança que quer negociar
- Montante de dólares
- Frequência de negociação (semanal, quinzenal ou mensal)
Todas as negociações ShareBuilder só ocorrem na terça-feira. Qualquer negociação adicional que você deseja realizar em outros dias de negociação terá uma comissão base de $6.95.
Aplicativo móvel
O aplicativo móvel Capital One Investing está disponível para dispositivos iOS, Android e Windows. Ele funciona exatamente como o site normal e permite negociar e pesquisar ações e fundos prospectivos.
Overall, a plataforma Capital One Investing fará o trabalho para a maioria dos investidores e a funcionalidade móvel é uma vantagem definitiva, já que as pessoas continuam a viver a vida longe de seus computadores.
Pesquisa
Surprendentemente, o Capital One tem uma capacidade de pesquisa muito forte, apesar de não ter uma plataforma de negociação de serviço completo como muitas outras corretoras online.
Utilizam a classificação Morningstar como linha de base e também têm muitas outras ferramentas localizadas em sua aba “Pesquisa”.
Tela de investimento
Sua tela de investimento permite que você rapidamente examine o oceano de ações, fundos mútuos e ETFS olhando ofertas com classificações Morningstar específicas, estratégias de investimento, comissões ou rendimentos de dividendos para nomear algumas opções de critérios de pesquisa.
Fund Evaluator
Esta ferramenta de pesquisa permite que você observe o desempenho histórico e a relação de despesas de um determinado fundo. Você também encontra alternativas recomendadas para o fundo que você está avaliando atualmente.
Mapas de Calor &Gráficos
Outra funcionalidade bem legal são os mapas de calor &Gráficos que ajudam a fornecer exemplos de pesquisa visual. Os gráficos podem acompanhar o desempenho histórico até 20 anos enquanto os mapas de calor podem mostrar o maior vencedor & perdedores em tempo real ou durante os 10 anos anteriores.
Comparações lado a lado
Se você estiver waffling entre dois estoques diferentes (ou seja, Proctor & Gamble ou Johnson & Johnson), você pode comparar o desempenho e os dados fundamentais de até 5 estoques com colunas lado a lado.
Análise de carteira
Além de pesquisar fundos adicionais, você também pode visualizar o desempenho de sua carteira atual analisando suas posições atuais detidas e sua alocação.
Algumas opções de pesquisa são padrão em todas as corretoras como os gráficos históricos & Comparações lado a lado, mas, outras plataformas projetadas para investidores básicos não oferecem essas mesmas características.
Embora as taxas possam ser a principal razão para você selecionar uma corretora em particular, as opções de pesquisa podem ser quase (ou mais) importantes.
Materiais Educacionais
Parte do investimento de bricolage é aprender enquanto você caminha pelo processo.
Para ajudá-lo ao longo do caminho, a Capital One Investing compilou um centro de conhecimento profundo que ajuda a explicar conceitos básicos como ETFs ou um Roth IRA para opções de negociação.
Todos os artigos são leituras rápidas que lhe ensinarão o básico de investir e não se sentir tão sobrecarregado ao aprender a investir.
Suporte
Capital One Investing tem suporte premiado, mas, uma desvantagem é que ele não está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Bate-papo em directo &O suporte telefónico está disponível de segunda a sexta-feira, das 8h às 21h ET. Capital One menciona no seu website que todas as chamadas são respondidas por pessoas reais em vez de máquinas com tempos de espera mínimos também.
Pode também contactá-los por e-mail ou procurar na sua base de dados do centro de ajuda para obter ajuda fora do horário comercial ou para guardar uma chamada telefónica para uma simples pergunta.
Capital One Investing é melhor para os investidores principiantes e investidores que queiram poupar algum dinheiro adicional através dos planos de investimento automático do ShareBuilder.
A disponibilidade para negociar ações, ETFs e a maioria dos fundos mútuos por $6,95 é muito competitiva. Apesar do baixo custo & quantidade relativamente pequena de ofertas de investimento, a maioria dos investidores casuais ficarão satisfeitos com as plataformas de negociação e pesquisa da Capital One e podem não perceber as limitações.
Os investidores ativos devem escolher uma corretora diferente com uma plataforma de negociação real, ferramentas de pesquisa mais profunda e mais opções de investimento de corretoras com comissões mais baratas.