Reseña de ShareBuilder – Pros y contras de Capital One Investing

¿Está buscando un corretaje en línea con descuento que le permita operar con acciones, fondos mutuos y ETFs o incluso automatizar sus inversiones? En esta reseña de ShareBuilder, veremos cómo es posible invertir sin sentirse abrumado con demasiadas opciones de inversión.

Los inversores principiantes estarán especialmente a favor de la plataforma fácil de usar que ofrece ShareBuilder y su empresa matriz, Capital One Investing, que les permite realizar operaciones básicas por sí mismos o con la ayuda de un asesor. Los inversores avanzados que busquen una plataforma de negociación diaria querrán buscar en otra parte.

Los inversores que quieran automatizar sus inversiones pueden ahorrar algo de dinero adicional pagando sólo 3,95 dólares por operación al inscribirse en un plan ShareBuilder que realice una operación cada martes al menos una vez al mes. Además de las cuentas individuales, los propietarios de pequeñas empresas también pueden ofrecer ShareBuilder 401(k)s a sus empleados.

Breve descripción de ShareBuilder

ShareBuilder es uno de los corredores en línea más antiguos que originalmente comenzó en NetStock Direct en 1996. En los más de 20 años de existencia, ShareBuilder es ahora parte de Capital One Investing.

Además de pertenecer a un banco de renombre, también tienen algunas de las comisiones comerciales más bajas de 3,95 dólares por operación cuando se inscribe en un Plan ShareBuilder y 6,95 dólares para todas las demás operaciones.

Quién debería considerarlo

El objetivo de Capital One Investing son los inversores principiantes y aquellos que prefieren los planes de inversión automáticos «configúralos y olvídate» que sólo requieren una pequeña inversión de tiempo inicial para programar cuánto dinero quieres invertir cada mes con sus planes ShareBuilder automatizados.

A los inversores principiantes también les gustará Capital One Investing porque no tiene la compleja plataforma de operaciones que utilizan otros brokers, que puede hacer que la inversión parezca imposible de entender.

También te puede gustar invertir con Capital One si eres un cliente actual de la banca Capital One 360 porque ya confías en Capital One y quieres mantener todo tu dinero en un solo lugar.

Lo que más te gustará será Capital One Investing si eres un inversor principiante que quiere obtener las menores comisiones por operaciones a través de la inversión automática. Sin embargo, los operadores avanzados encontrarán que las opciones de inversión de Capital One son deficientes.

Lo que le gusta &Lo que no le gusta

Ofertas de inversión

Capital One Investing ofrece la gama normal de cuentas de inversión que puede utilizar toda la familia. Las tarifas normales de negociación, las herramientas de investigación y los recursos de apoyo están disponibles para todos los tipos de cuentas que se enumeran a continuación:

A diferencia de otros corretajes en línea, Capital One Investing no cobra un mínimo de cuenta, lo cual es una gran noticia para los inversores que acaban de iniciar su cartera.

Para cada operación sólo tiene que invertir más que el coste de la comisión de la operación, que es de 3,95 dólares o 6,95 dólares en la mayoría de los casos, y, los fondos de inversión seleccionados sin carga y sin comisión, no tienen ninguna comisión por transacción.

Acciones

Puede comprar (o vender) casi cualquier acción negociada en los índices Dow Jones o Nasdaq que se negocien en tiempo real.

También se pueden comprar acciones de bajo precio («penny stocks») a cambio de una comisión comercial ligeramente superior. También es posible establecer órdenes de compra o venta limitadas.

Los ETF

Los ETF se están convirtiendo rápidamente en una forma de bajo coste de mantener una cesta de acciones que siguen negociando en tiempo real, a diferencia de los fondos de inversión, y que suelen tener gastos y comisiones de fondo.

Fondos de inversión

Tiene acceso a los fondos de inversión sin carga de Fidelity y Vanguard, algunos de los mejor valorados del mundo, y también puede comprar de una lista de fondos de inversión sin carga y sin comisiones que incluso renuncian a las comisiones normales de negociación.

Opciones

Capital One Investing le permite negociar opciones de acciones básicas. Tendrá que obtener una aprobación adicional para este servicio.

Ofertas Públicas Iniciales (OPIs)

Si quiere comprar una nueva acción tan pronto como salga a bolsa como Facebook en 2012, también tiene este acceso a través de Capital One.

Cuotas

Capital One Investing tiene la reputación de tener bajas cuotas y es una de las razones por las que son tan populares.

Con 6,95 dólares por operación en línea &3,95 dólares por las operaciones automatizadas, son más baratos que otros corredores de servicios completos como TD Ameritrade que no ofrece un descuento para las operaciones automatizadas.

Pero, todavía no son tan baratos como otros corredores de descuento como TradeKing o OptionsHouse que cobran una tasa de comisión plana de $ 4.95 por el comercio de valores para cualquier día de negociación, no sólo las operaciones automatizadas.

Acciones, ETFs, y los fondos de inversión Fees

Opciones

6,95$ más 0,75$ por contrato para comprar o vender una opción de compra, de venta o cubierta.

Si tiene la intención de ejercer sus opciones, pagará en su lugar la siguiente tarifa plana:

PortfolioBuilder Plan

Costes adicionales

Estas comisiones están en línea con las de muchos de los principales corredores de bolsa online, lo que significa que no pagará más en Capital One por operar como lo haría en cualquier otro sitio. De hecho, el comercio automatizado puede ahorrarle dinero.

Si usted es un comerciante frecuente con varias operaciones semanales, existen plataformas más baratas.

También, si usted quiere invertir principalmente en ETFs y sólo necesita acceso a una familia de fondos en particular como Schwab o Vanguard, la apertura de una cuenta directamente con ese corretaje le permitirá operar los ETFs de forma gratuita que Capital One cobrará $ 6.95 para el comercio.

Características únicas

Aunque la plataforma de Capital One Investing es conocida por su simplicidad, tiene algunas características únicas que no todas las corredurías ofrecen.

Planes de inversión ShareBuilder

Invertir con Capital One es más barato cuando se utiliza una cuenta ShareBuilder que automatiza su inversión invirtiendo la misma cantidad cada día del mes.

Aunque la inversión automática no es exclusiva de Capital One, los descuentos en las comisiones de las operaciones son bastante infrecuentes, ya que muchos corredores de bolsa exigen un depósito recurrente mínimo de 100 dólares o cobran la misma comisión por cualquier tipo de operación.

Suponiendo que realice una operación automática al mes, ahorrará 36 dólares al año.

Tiene que estar dispuesto a que estas operaciones sólo se produzcan un martes, pero, es un enfoque único para ayudar a atraer a los inversores a participar en la inversión automática.

Planes de inversión de PortfolioBuilder

Cuando cree por primera vez una cuenta con Capital One o con cualquier otro corredor de bolsa, se le pedirá que complete un cuestionario de inversión para ayudar a determinar su tolerancia al riesgo y la tasa de rendimiento deseada.

Al final de la encuesta, Capital One le ayudará a recomendar una cartera de 6 a 8 ETFs que mejor demuestren su asignación objetivo (conservadora, moderada, agresiva) y podrá comprar esa cartera por 18,95 dólares. Un ahorro de aproximadamente 20 dólares por operación si comprara cada fondo por separado.

El PortfolioBuilder es más rentable que comprar varios ETFs individualmente, pero, otras corredurías han introducido fondos «robo-asesores» que operan igual sin comisiones por operación y cobran un ratio de gastos ligeramente más alto que oscila entre el 0,25% y el 0,35%.

Por supuesto, estos mismos robo-fondos a veces requieren un saldo de cuenta mínimo de 5.000 dólares para calificar. Los fondos Capital One PortfolioBuilder no tienen un saldo mínimo para empezar y sigue siendo una opción más barata que comprar cada ETF por separado a través de la negociación regular.

Operaciones

Ahora que hemos hablado de las comisiones y de las ofertas de inversión disponibles, es el momento de hablar de cómo puede empezar a operar con Capital One Investing.

Plataforma

La plataforma de Capital One Investing es la plataforma basada en la web con todo incluido para todas las operaciones, incluyendo los planes automáticos ShareBuilder. Realizar operaciones es muy fácil, ya que usted elige la acción o el fondo que desea comprar, el número de acciones y hace clic en el botón de operaciones.

La herramienta de operaciones le mostrará una cotización en tiempo real de la acción o el fondo que desea comprar. También le mostrará la cantidad de efectivo disponible actualmente para negociar.

Si no tiene suficiente dinero en efectivo en este momento, también puede utilizar su función de financiación exprés para realizar una operación y organizar la transferencia de los fondos necesarios a su cuenta cuando se cierre la operación.

Como ventaja de la oferta limitada de operaciones y del hecho de que Capital One está orientada a los inversores principiantes y sin experiencia, su sitio web es fácil de navegar y no tiene que preocuparse por hacer el tipo de operación incorrecto (es decir, una venta «en corto» en lugar de una operación de venta de acciones normal).

Recuerde, para operar con opciones, tendrá que recibir una autorización adicional. Una vez que reciba la autorización, podrá realizar operaciones de opciones básicas como calls, puts y covered calls, pero, no podrá «vender en corto» acciones.

Inversión automática con el Plan de Inversión ShareBuilder

El Plan de Inversión ShareBuilder automático con operaciones de 3,95 dólares sólo está disponible online.

Estas operaciones también se realizan en la plataforma de Capital One Investing y se programan las operaciones como las no automáticas simplemente seleccionando los siguientes criterios:

Todas las operaciones de ShareBuilder sólo se producen los martes. Cualquier operación adicional que desee realizar en otros días de negociación tendrá una comisión base de 6,95 $.

Aplicación móvil

La aplicación móvil de Capital One Investing está disponible para dispositivos iOS, Android y Windows. Funciona igual que el sitio web regular y permite negociar e investigar posibles acciones y fondos.

En general, la plataforma de Capital One Investing hará el trabajo para la mayoría de los inversores y la funcionalidad móvil es una ventaja definitiva ya que la gente sigue viviendo la vida lejos de sus computadoras.

Investigación

Sorprendentemente, Capital One tiene capacidades de investigación muy fuertes a pesar de no tener una plataforma de negociación de servicio completo como muchos otros corredores en línea.

Utilizan los rankings de Morningstar como base y también tienen muchas otras herramientas ubicadas en su pestaña «Research».

Investment Screener

Su selector de inversiones le permite tamizar rápidamente a través del océano de acciones, fondos de inversión y ETFS buscando ofertas con calificaciones específicas de Morningstar, estrategias de inversión, comisiones o rendimientos de dividendos para nombrar algunas opciones de criterios de búsqueda.

Evaluador de fondos

Esta herramienta de búsqueda le permite ver la rentabilidad histórica y el ratio de gastos de un fondo concreto. También encontrará alternativas recomendadas al fondo que está evaluando en ese momento.

Mapas de calor &Gráficos

Otra característica muy interesante son los mapas de calor &Gráficos que ayudan a proporcionar ejemplos visuales de investigación. Los gráficos pueden hacer un seguimiento del rendimiento histórico de hasta 20 años, mientras que los mapas de calor pueden mostrarle los mayores ganadores &perdedores en tiempo real o durante los 10 años anteriores.

Comparaciones lado a lado

Si está dudando entre dos acciones diferentes (por ejemplo, Proctor &Gamble o Johnson &Johnson), puede comparar el rendimiento y los datos fundamentales de hasta 5 acciones con columnas lado a lado.

Análisis de carteras

Además de investigar fondos adicionales, también puede ver el rendimiento de su cartera actual analizando sus posiciones actuales y su asignación.

Algunas opciones de investigación son estándar en todos los brokers como los gráficos históricos &comparaciones lado a lado, pero, otras plataformas diseñadas para inversores básicos no ofrecen estas mismas características.

Si bien las comisiones pueden ser la razón principal por la que usted selecciona una correduría en particular, las opciones de investigación pueden ser casi (o más) importantes.

Materiales educativos

Parte de la inversión DIY es el aprendizaje a medida que se avanza en el proceso.

Para ayudarle en el camino, Capital One Investing ha recopilado un centro de conocimiento en profundidad que ayuda a explicar conceptos básicos como el funcionamiento de los ETFs o de una Roth IRA hasta las opciones de trading.

Todos los artículos son de lectura rápida que le enseñarán los fundamentos de la inversión y no se sentirá tan abrumado al aprender a invertir.

Soporte

Capital One Investing tiene un soporte galardonado, pero, un inconveniente es que no está disponible 24/7.

El chat en vivo &el soporte telefónico está disponible de lunes a viernes, de 8 AM a 9 PM ET. Capital One menciona en su sitio web que todas las llamadas son contestadas por personas reales en lugar de máquinas con tiempos de espera mínimos también.

También puede ponerse en contacto con ellos a través de correo electrónico o buscar en su base de datos del centro de ayuda para la ayuda fuera de horario o para ahorrar una llamada telefónica para una simple pregunta.

Veredicto final de ShareBuilder

Capital One Investing es mejor para los principiantes y los inversores sin manos que quieren ahorrar algo de dinero adicional a través de los planes de inversión automática ShareBuilder.

La disponibilidad para operar con acciones, ETFs y la mayoría de los fondos de inversión por 6,95 dólares es muy competitiva. A pesar del bajo costo &la cantidad relativamente pequeña de ofertas de inversión, la mayoría de los inversionistas casuales estarán satisfechos con las plataformas de negociación e investigación de Capital One y podrían no darse cuenta de las limitaciones.

Los inversionistas activos deberían elegir una correduría diferente con una plataforma de negociación real, herramientas de investigación más profundas y más opciones de inversión de corredurías con comisiones más baratas.