Køb af en bolig vil være et af de dyreste køb, du nogensinde vil foretage. Selv med et stramt budget kan du få det til at fungere. Du kan spare op til en stigning i de månedlige realkreditlånsbetalinger. Du kan endda gå ind med lidt eller ingen udbetaling, da der er programmer til rådighed for førstegangsboligkøbere.
Tænk på ekstra omkostninger
En ekstra realkreditbetaling er allerede dyr nok, men der er andre faktorer at overveje, som f.eks:
- Dine hovedstol og rentebetalinger
- Husejerforsikring
- HOA-afgifter
- Privat realkreditforsikring
- Ejendomsskatter
- Forsyningsregninger og -betalinger
Dette omfatter andre betalinger på dit primære hjem. Hvis dit andet hjem ikke bliver din primære bolig, skal du tilføje omkostninger til en boligadministrator og anden vedligeholdelse, som du ikke selv kan udføre.
Hvis du har penge til at sætte ind på et andet hjem og alle de relaterede omkostninger, kan du dog have let ved at få et andet realkreditlån. Hvis du har svært ved at skaffe de ekstra midler, bør du måske sætte dine planer på pause.
Se på markedet
Hvor har du planer om at købe dit næste hjem? Varme boligmarkeder betyder, at efterspørgslen vil være meget større end i søvnige kvarterer. Prøv at finde en hjælpsom ejendomsmægler eller mægler, som er bekendt med de kvarterer, du er interesseret i. Overvej en mægler, der kan fortælle dig, om dit budget er i overensstemmelse med det, du vil have råd til. Du vil måske også gerne have en person, der bor og arbejder i det samfund, du udforsker.
Hvis markedet er opadgående, kan det blive dyrere at købe et nyt hjem. Det betyder, at det måske ikke kan betale sig for dig at købe et hjem med en lavere udbetaling – eller slet ingen udbetaling. Du bør måske have et par backup-steder at udforske eller overveje at udskyde et andet hjem.
Gør udbetalingsregningen
Hvis du har fundet en ejendom, du er interesseret i, skal du vurdere, hvad de månedlige betalinger ville være, hvis du ikke lagde nogen penge ned i forhold til, hvis du lagde nogle penge ned. Hvis du er tryg ved tallene i kolonnen “ingen udbetaling”, kan dine chancer for at undgå en udbetaling øges.
Du kan også prøve at rulle din potentielle udbetaling ind i den endelige pris på boligen. Mange långivere gør dette også med første boliger. Rentesatser og gebyrer kan dog få dine månedlige betalinger til at stige. Sørg for, at du har råd til disse omkostninger.
Selv uden udbetaling skal du betale privat realkreditforsikring. Med stigningen i realkreditbetalingen og de ekstra omkostninger til PMI kan et andet hjem blive dyrere, end du var klar over. Du kan annullere PMI, når du har opnået 20 % egenkapital i dit hjem. Eller du kan undgå PMI, hvis du har en udbetaling på 20 %.
Se forskellige lån og långivere
Et konventionelt lån kræver en udbetaling på 20 %, men det er ikke den eneste lånetype, der er tilgængelig, når du leder efter et andet hjem at købe.
Hjem egenkapitalfinansiering: Du kan bruge en kredit på egenkapitalen (HELOC) eller et lån på egenkapitalen på din første ejendom til at investere i din anden ejendom. Begge giver dig mulighed for at låne penge mod den eksisterende egenkapital i dit hjem. Men husk på, at du på grund af skattelove, der blev indført i 2018, ikke kan afskrive de renter, du betaler gennem et home equity-lån eller HELOC, medmindre de bruges på den bolig, du lånte fra.
Cash-out refinansiering: Cash-out-refinansiering er, når du optager et nyt lån for at erstatte dit gamle lån og bruger egenkapitalen i dit hjem til at udbetale. De nye vilkår omfatter normalt en lavere rentesats eller længere tilbagebetalingsbetingelser, hvilket kan sænke dine månedlige betalinger. Du kan bruge pengene fra “cashing out” til at hjælpe med at finansiere dit andet hjem.
Statsstøttede programmer: FHA-lån er primært til enkeltstående realkreditlån. Det vil sige, ikke flere boliger til individuelle låntagere. Men hvis du opfylder kravene for berettigelse, kan du måske kvalificere dig. VA- og USDA-lån er også tilgængelige, men er begrænset baseret på din baggrund, og hvor du ønsker at købe.
For at se, om du ville kvalificere dig, skal du kontakte de enkelte långivere eller udfylde prækvalifikationsformularer. Disse vil give dig en bedre idé om, hvilke långivere der vil arbejde med dig, selvom du ikke har en udbetaling.
The Bottom Line
Søger du at købe et andet hjem uden en udbetaling? Hvor skræmmende det end lyder, er der måder, hvorpå du kan komme ind på at købe et andet hjem uden udbetaling. Eller du kan arbejde på at opbygge din udbetaling på et par forskellige måder, før du hopper om bord. Undersøg dine muligheder, beregn din udbetaling, og overvej mere end én långiver, før du træffer din beslutning
Hjemmekøbstips
- Det er vigtigt at have det rigtige team på plads, når du skal købe en bolig. En ejendomsmægler eller mægler er vigtig, men der er også andre, som du måske har brug for hjælp fra. Det behøver ikke at være svært at finde den rigtige finansielle rådgiver, der passer til dine behov. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med finansielle rådgivere i dit område på 5 minutter. Hvis du er klar til at blive matchet med lokale rådgivere, der vil hjælpe dig med at nå dine finansielle mål, så kom i gang nu. Ikke alle eksperter tilbyder de samme færdigheder, og det, du har brug for, er ikke altid det, andre har brug for. Det er vigtigt at finde en person, der synkroniserer sig med det, du leder efter. I dette tilfælde skal du bruge en person, der kan hjælpe dig med at navigere i køb af en anden bolig.
- At have en udbetaling er en af de bedste måder at bevise, at du er ansvarlig nok til at låne penge til. Medmindre du kan betale boligen helt kontant, er du nødt til at optage et lån. Jo højere din udbetaling er, jo bedre ser du ud for långiverne. Hvis du ikke har en høj udbetaling, skal du sørge for, at din økonomiske profil er i topform. Få f.eks. din kreditværdighed så høj som muligt, og sænk din gæld så meget som muligt. Jo lavere din DTI og jo højere din kredit score er, jo mere sandsynligt er det, at långiverne vil godkende dig til et lån.