A lakásvásárlás lesz az egyik legdrágább vásárlás, amit valaha is megteszünk. Még szűkös költségvetéssel is megoldható. Megtakaríthat a havi jelzáloghitel törlesztőrészletének növelésére. Akár kevés előleggel vagy előleg nélkül is belevághat, mivel vannak olyan programok, amelyek az első lakásvásárlók számára állnak rendelkezésre.
Figyeljen az extra költségekre
A plusz jelzáloghitel-fizetés már így is elég költséges, de vannak más tényezők is, amelyeket figyelembe kell vennie, például:
- A tőke- és kamatfizetésed
- A lakástulajdonosi biztosítás
- HOA díjak
- Magán jelzálogbiztosítás
- Igósági adó
- Közüzemi számlák és kifizetések
Ezek közé tartoznak az elsődleges otthonoddal kapcsolatos egyéb kifizetések. Ha a második otthona nem az elsődleges lakóhelye lesz, akkor hozzá kell adnia a házkezelő és egyéb karbantartási költségeket, amelyeket nem lesz képes saját maga elvégezni.
Ha azonban van pénze egy másik otthonra és annak összes kapcsolódó költségére, akkor könnyen kaphat egy másik jelzáloghitelt. Ha nehezen tudja előteremteni a plusz pénzt, akkor érdemes szüneteltetni a terveit.
Nézzen a piacra
Hol tervezi megvenni a következő otthonát? A forró lakáspiacok azt jelentik, hogy a kereslet sokkal nagyobb lesz, mint az álmos környékeken. Próbáljon meg találni egy segítőkész ingatlanügynököt vagy brókert, aki ismeri az Önt érdeklő környékeket. Vegyen fontolóra egy olyan brókert, aki megmondja, hogy a költségvetése összhangban van-e azzal, amit megengedhet magának. Emellett olyan emberre is szükséged lehet, aki az általad vizsgált közösségben él és dolgozik.
Ha a piac felfelé ível, drágább lehet az új otthon vásárlása. Ez azt jelenti, hogy az alacsonyabb előleggel – vagy egyáltalán nem fizetendő előleggel – történő lakásvásárlás nem biztos, hogy beválik Önnek. Érdemes lehet, hogy legyen néhány tartalék hely, amit megvizsgálhat, vagy elgondolkodhat egy második otthon elhalasztásán.
Do the Down Payment Math
Ha talált egy ingatlant, ami érdekli, becsülje meg, mennyi lenne a havi fizetés, ha nem fizetne le pénzt, szemben azzal, ha letenné egy kis pénzt. Ha a “nincs foglaló” oszlopban szereplő számokkal megelégszik, megnőhet az esélye arra, hogy elkerülje az előlegfizetést.
Megpróbálhatja azt is, hogy a lehetséges előleget beépíti a lakás végső költségébe. Sok hitelező ezt teszi az első lakások esetében is. A kamatlábak és a díjak azonban növelhetik a havi törlesztőrészleteit. Győződjön meg róla, hogy ezeket a költségeket megengedheti magának.
Az előleg nélkül magán jelzálogbiztosítást kell fizetnie. A jelzáloghitel-törlesztés növekedésével és a PMI további költségeivel a második lakás drágább lehet, mint gondolta volna. A PMI-t megszüntetheti, miután 20%-os saját tőkét szerzett otthonában. Vagy elkerülheti a PMI-t, ha 20%-os előleggel rendelkezik.
Browse Different Loans and Lenders
A hagyományos hitel 20%-os előleget igényel, de nem ez az egyetlen elérhető hiteltípus, amikor második otthont keres a vásárláshoz.
Home equity financing: Használja az első ingatlanra felvett lakáscélú hitelkeretet (HELOC) vagy lakáscélú kölcsönt, amelyet a második ingatlanra fordíthat. Mindkettő lehetővé teszi, hogy az otthonában meglévő saját tőke terhére vegyen fel kölcsönt. Ne feledje azonban, hogy a 2018-ban bevezetett adótörvények miatt nem írhatja le a lakáscélú hitel vagy HELOC révén fizetett kamatot, hacsak nem arra az otthonra fordítja, amelyből kölcsönt vett fel.
Cash-out refinanszírozás: Cash-out refinanszírozásról akkor beszélünk, amikor Ön új hitelt vesz fel a régi helyett, az otthonában lévő saját tőke felhasználásával. Az új feltételek általában alacsonyabb kamatlábat vagy hosszabb törlesztési feltételeket tartalmaznak, ami csökkentheti a havi kifizetéseket. A “kiváltásból” származó pénzt felhasználhatja második otthona finanszírozására.
Kormányzati támogatású programok: Az FHA-hitelek elsősorban egyszeri jelzáloghitelekre szolgálnak. Vagyis nem több otthonra, egyéni hitelfelvevők számára. De ha megfelel a jogosultsági feltételeknek, akkor jogosult lehet rá. A VA- és USDA-hitelek szintén elérhetőek, de korlátozottak az Ön háttere és a vásárlás helye alapján.
Hogy megtudja, jogosult lenne-e, lépjen kapcsolatba az egyes hitelezőkkel, vagy töltse ki az előminősítési űrlapokat. Ezek alapján pontosabb képet kaphat arról, hogy mely hitelezők dolgoznak Önnel, még akkor is, ha nincs foglalója.
A lényeg
Második lakást szeretne vásárolni foglaló nélkül? Bármilyen ijesztően hangzik is, vannak módszerek, amelyekkel előleg nélkül is belevághatsz egy második otthon vásárlásába. Vagy dolgozhatsz azon, hogy néhány különböző módon felépítsd az előlegedet, mielőtt beugranál. Nézzen utána a lehetőségeinek, számolja ki az előlegét, és fontolja meg több hitelezőt is, mielőtt döntést hoz
Hazavásárlási tippek
- Az otthonvásárlásnál fontos, hogy a megfelelő csapat álljon össze. Az ingatlanügynök vagy bróker fontos, de vannak mások is, akiknek a segítségére szükséged lehet. Nem kell, hogy nehéz legyen megtalálni az Ön igényeinek megfelelő pénzügyi tanácsadót. A SmartAsset ingyenes eszköze 5 perc alatt összeveti Önt a környékbeli pénzügyi tanácsadókkal. Ha készen áll arra, hogy olyan helyi tanácsadókat találjon, akik segítenek pénzügyi céljai elérésében, kezdje el most. Nem minden szakértő kínálja ugyanazokat a készségeket, és amire Önnek szüksége van, nem mindig az, amire másoknak. Fontos, hogy olyan valakit találjon, aki szinkronban van azzal, amit Ön keres. Ebben az esetben használjon valakit, aki segíthet eligazodni a második lakás vásárlásában.
- Az előleg birtoklása az egyik legjobb módja annak, hogy bebizonyítsa, elég felelősségteljes ahhoz, hogy pénzt adjon kölcsön. Hacsak nem tudod teljesen készpénzben kifizetni az otthonodat, akkor hitelt kell felvenned. Minél magasabb az előleged, annál jobban nézel ki a hitelezők szemében. Ha nincs magas előleged, győződj meg arról, hogy pénzügyi profilod csúcsformában van. Például tegye minél magasabbra a hitelpontszámát, és csökkentse a tartozásait, amennyire csak tudja. Minél alacsonyabb a DTI-je és magasabb a hitelpontszáma, annál valószínűbb, hogy a hitelezők jóváhagyják a hitelt.