Der Kauf eines Hauses wird eine der teuersten Anschaffungen sein, die Sie jemals tätigen werden. Selbst mit einem knappen Budget können Sie es schaffen. Sie können auf eine Erhöhung der monatlichen Hypothekenzahlungen sparen. Sie können sogar mit wenig oder gar keiner Anzahlung einsteigen, da es Programme für Erstkäufer von Eigenheimen gibt.
Berücksichtigen Sie zusätzliche Kosten
Eine zusätzliche Hypothekenzahlung ist schon teuer genug, aber es gibt noch andere Faktoren, die Sie berücksichtigen müssen, wie zum Beispiel:
- Kapital- und Zinszahlungen
- Wohnungseigentümerversicherung
- Gebühren der Wohnungsbaugesellschaft
- Private Hypothekenversicherung
- Grundstückssteuern
- Nebenkosten und -zahlungen
Dazu gehören auch andere Zahlungen für Ihr Haupthaus. Wenn Ihr zweites Haus nicht Ihr Hauptwohnsitz ist, müssen Sie die Kosten für einen Hausverwalter und andere Wartungsarbeiten, die Sie nicht selbst erledigen können, hinzurechnen.
Wenn Sie jedoch das Geld haben, das Sie in ein anderes Haus und die damit verbundenen Kosten stecken können, haben Sie es vielleicht leicht, eine weitere Hypothek zu bekommen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, die zusätzlichen Mittel aufzubringen, sollten Sie Ihre Pläne auf Eis legen.
Betrachten Sie den Markt
Wo wollen Sie Ihr nächstes Haus kaufen? Auf angesagten Wohnungsmärkten ist die Nachfrage viel höher als in verschlafenen Gegenden. Versuchen Sie, einen hilfreichen Immobilienmakler zu finden, der sich mit den Gegenden auskennt, für die Sie sich interessieren. Ziehen Sie einen Makler in Betracht, der Ihnen sagen kann, ob Ihr Budget mit dem übereinstimmt, was Sie sich leisten können. Vielleicht möchten Sie auch jemanden, der in der Gemeinde lebt und arbeitet, die Sie erkunden möchten.
Wenn der Markt einen Aufwärtstrend aufweist, kann es teurer werden, ein neues Haus zu kaufen. Das bedeutet, dass sich der Kauf eines Hauses mit einer geringeren oder gar keiner Anzahlung für Sie möglicherweise nicht lohnt. Vielleicht sollten Sie sich ein paar Ausweichmöglichkeiten offen halten oder darüber nachdenken, den Kauf eines Zweitwohnsitzes zu verschieben.
Berechnen Sie die Anzahlung
Wenn Sie eine Immobilie gefunden haben, an der Sie interessiert sind, schätzen Sie ab, wie hoch die monatlichen Zahlungen wären, wenn Sie keine Anzahlung leisten würden, und wie hoch sie wären, wenn Sie etwas Geld anzahlen würden. Wenn Sie mit den Zahlen in der Spalte „ohne Anzahlung“ zufrieden sind, steigen Ihre Chancen, eine Anzahlung zu vermeiden.
Sie können auch versuchen, Ihre potenzielle Anzahlung in die endgültigen Kosten des Hauses einzubeziehen. Viele Darlehensgeber tun dies auch bei Erstwohnungen. Allerdings können die Zinssätze und Gebühren dazu führen, dass Ihre monatlichen Zahlungen steigen. Vergewissern Sie sich, dass Sie sich diese Kosten leisten können.
Ohne eine Anzahlung müssen Sie eine private Hypothekenversicherung bezahlen. Durch den Anstieg der Hypothekenzahlung und die zusätzlichen Kosten für die private Hypothekenversicherung kann ein Zweitwohnsitz teurer werden, als Sie dachten. Sie können die PMI kündigen, wenn Sie 20 % Eigenkapital in Ihr Haus investiert haben. Oder Sie können die PMI vermeiden, wenn Sie eine Anzahlung von 20 % leisten.
Suchen Sie nach verschiedenen Darlehen und Kreditgebern
Ein herkömmliches Darlehen erfordert eine Anzahlung von 20 %, aber es ist nicht die einzige Darlehensart, die Ihnen zur Verfügung steht, wenn Sie ein zweites Haus kaufen möchten.
Eigenheimfinanzierung: Nutzen Sie eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) oder ein Home-Equity-Darlehen für Ihre erste Immobilie, um sie in Ihre zweite Immobilie zu investieren. In beiden Fällen können Sie das vorhandene Eigenkapital Ihres Hauses als Kredit nutzen. Beachten Sie jedoch, dass Sie aufgrund der 2018 in Kraft getretenen Steuergesetze die Zinsen, die Sie mit einem Home-Equity-Darlehen oder HELOC zahlen, nicht abschreiben können, es sei denn, sie werden für das Haus verwendet, von dem Sie sich Geld geliehen haben.
Cash-out-Refinanzierung: Bei einer Cash-out-Refinanzierung nehmen Sie ein neues Darlehen auf, um Ihr altes zu ersetzen, wobei Sie das Eigenkapital Ihres Hauses zur Auszahlung verwenden. Die neuen Konditionen beinhalten in der Regel einen niedrigeren Zinssatz oder längere Rückzahlungsfristen, was Ihre monatlichen Zahlungen senken kann. Mit dem Geld aus der „Auszahlung“ können Sie Ihr zweites Haus finanzieren.
Regierungsgestützte Programme: FHA-Darlehen sind in erster Linie für Einzelhypotheken gedacht. Das heißt, nicht für mehrere Häuser für einzelne Kreditnehmer. Aber wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, kommen Sie möglicherweise in Frage. VA- und USDA-Darlehen stehen ebenfalls zur Verfügung, sind aber abhängig von Ihrem Hintergrund und dem Ort, an dem Sie kaufen möchten, begrenzt.
Um festzustellen, ob Sie sich qualifizieren, wenden Sie sich an einzelne Kreditgeber oder füllen Sie Formulare zur Vorauswahl aus. Auf diese Weise können Sie sich ein besseres Bild davon machen, welche Kreditgeber mit Ihnen zusammenarbeiten werden, auch wenn Sie keine Anzahlung leisten müssen.
Das Fazit
Sie möchten ein zweites Haus ohne Anzahlung kaufen? So entmutigend es auch klingt, es gibt Möglichkeiten, wie Sie den Kauf einer Zweitwohnung ohne Anzahlung in Angriff nehmen können. Oder Sie können Ihre Anzahlung auf verschiedene Weise aufstocken, bevor Sie an Bord gehen. Prüfen Sie Ihre Möglichkeiten, berechnen Sie Ihre Anzahlung und ziehen Sie mehr als einen Kreditgeber in Betracht, bevor Sie eine Entscheidung treffen
Tipps zum Hauskauf
- Es ist wichtig, dass Sie beim Hauskauf das richtige Team haben. Ein Immobilienmakler oder -vermittler ist wichtig, aber es gibt noch andere, die Ihnen helfen können. Den richtigen Finanzberater zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht, muss nicht schwer sein. Mit dem kostenlosen Tool von SmartAsset finden Sie innerhalb von 5 Minuten einen Finanzberater in Ihrer Nähe. Wenn Sie bereit sind, mit lokalen Beratern zusammengebracht zu werden, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, können Sie jetzt loslegen. Nicht jeder Experte hat die gleichen Fähigkeiten, und was Sie brauchen, ist nicht immer das, was andere brauchen. Es ist wichtig, jemanden zu finden, der mit Ihren Vorstellungen übereinstimmt. In diesem Fall sollten Sie sich an jemanden wenden, der Ihnen beim Kauf einer Zweitwohnung helfen kann.
- Eine Anzahlung ist eine der besten Möglichkeiten, um zu beweisen, dass Sie verantwortungsbewusst genug sind, um Geld zu leihen. Wenn Sie Ihr Haus nicht vollständig in bar bezahlen können, müssen Sie einen Kredit aufnehmen. Je höher Ihre Anzahlung ist, desto besser sehen Sie bei den Kreditgebern aus. Wenn Sie keine hohe Anzahlung leisten können, sollten Sie sicherstellen, dass Ihr Finanzprofil in Topform ist. Sorgen Sie zum Beispiel für eine möglichst hohe Kreditwürdigkeit und senken Sie Ihre Schulden so weit wie möglich. Je niedriger Ihr Verschuldungsgrad und je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto wahrscheinlicher ist es, dass die Kreditgeber Ihnen einen Kredit gewähren.