Missing too many credit card payments in a row can spell doom for your credit card. Lopulta luottokortin myöntäjä veloittaa luottokorttisi ja lisää tilin tilan luottotietoihisi. Nimi ”veloituksen poistaminen” voi olla harhaanjohtava. Voit helposti luulla, että olet päässyt velasta pälkähästä. Valitettavasti näin ei kuitenkaan ole.
Monet ihmiset luulevat virheellisesti, että kun velka on peruttu, velkoja on peruuttanut sen. Valitettavasti olet edelleen vastuussa velan maksamisesta. Et kuitenkaan voi käyttää luottokorttiasi ostosten tekemiseen, eikä sinulla ole mahdollisuutta maksaa kuukausittaisia vähimmäismaksuja saldostasi.
Miten luottojen veloitukset tapahtuvat
Luottokorttisopimuksesi edellyttää, että maksat vähimmäismaksun joka kuukausi eräpäivään mennessä. Jos olet myöhässä, voit lähettää maksun ennen 30 päivän myöhästymispäivää ja välttää myöhästymisilmoituksen merkitsemisen luottotietoihisi. Jos et kuitenkaan ole suorittanut maksua seuraavaan eräpäivään mennessä, maksusi on 30 päivää myöhässä, ja luottotietoilmoitus tulee luottotietoihisi.
Luottotietoihisi tulee uusi myöhästymisilmoitus 30 päivän välein. Myöhästymisilmoitukset etenevät 30 päivän välein: 30 päivää myöhässä, 60 päivää myöhässä, 90 päivää myöhässä jne., kunnes olet 180 päivää myöhässä.
Kun olet ollut maksamatta 180 päivää tai kuusi kuukautta, tilisi veloitetaan pois.
Tililtäsi voidaan periä veloitus jopa silloin, jos olet lähettänyt maksuja, mutta nämä maksut ovat aina olleet pienempiä kuin vaadittu vähimmäismaksu. Sinun on saatettava tilisi ajan tasalle maksamalla täysi minimimaksu, jos haluat välttää veloituksen.
Miksi luottokortit veloitetaan?
Yrityksillä, myös luotonantajilla ja luotonantajilla, on voittoja ja tappioita joka vuosi. Ne tekevät rahaa voitoista ja menettävät rahaa tappioista. Kun luotonantaja veloittaa tilisi, se julistaa velkasi tappiolliseksi yritykselle – koska et ole suorittanut maksua vähään aikaan.
Vaikka luotonantaja on tunnustanut velkasi tappiolliseksi tilinpäätöstiedoissaan, et pääse vapaaksi. Velkojasi lisää luottotietoihisi negatiivisen merkinnän (velan kuittaus) ja yrittää edelleen periä velkaa. Luottokortin myöntäjä voi periä velkaa oman perintäosastonsa kautta tai lähettämällä tilin ulkopuolisen perintätoimiston hoidettavaksi.
Luottotappiot ja luottotietoraportointi
Luottotappio säilyy luottotiedoissasi seitsemän vuoden ajan siitä päivästä, jona se perittiin. Erääntynyt velkasaldo on juridisesti ulosottokelpoinen (sinut voidaan haastaa siitä oikeuteen) useiden vuosien ajan riippuen osavaltiossasi velan vanhentumisaikana noudatettavasta lainsäädännöstä. Sen sijaan se päivitetään tilalla ”Charged-Off Paid”, jos maksoit velan kokonaan, tai ”Charged-Off Settled”, jos maksoit velan, ja tilillä näkyy 0 dollarin saldo. Molemmat ovat parempia kuin ”charge-off”-tilanne, jossa saldo on maksamatta, mutta ne eivät silti ole toivottavia.
Ainut tapa poistaa charge-off luottotietoilmoituksestasi on odottaa seitsemän vuoden jakso tai neuvotella velkojan kanssa sen poistamisesta sen jälkeen, kun olet maksanut tilin kokonaan. Neuvottelujen käyminen on hankalaa, mutta jotkut luotonantajat saattavat suostua siihen, jos esität asiasi oikealle henkilölle yrityksessä.
Bouncing Back
Vaikka luottotiedoissasi oleva luottotappio on huono asia luottotiedoillesi, kaikki ei ole vielä menetetty. Voit palauttaa luottotietosi luottotappion jälkeen selvittämällä maksamatta jääneen saldon, suorittamalla ajallaan maksuja kaikista muista tileistäsi ja antamalla asialle aikaa. Mitä vanhemmaksi peruutus tulee, sen vaikutus luottotietopisteisiisi vähenee, varsinkin jos se on korvattu muilla positiivisilla tiedoilla.
- Luottotappio tapahtuu, jos luottokorttisi on 180 päivää (tai kuusi kuukautta) myöhässä.
- Et voi käyttää luottokorttiasi tai maksaa vähimmäismaksuja saldoa kohti.
- Luottotappiotilanne merkitään luottotietoihisi, ja se säilyy luottotiedoissasi seitsemän vuotta.