L’achat de votre première maison est considéré comme l’une des plus grandes étapes – dans la vie comme dans les finances. C’est un engagement important, et il y a de fortes chances que ce soit l’achat le plus important que vous ayez fait à ce jour.
Alors que vous vous préparez, voici les étapes à suivre pour l’achat de votre première maison.
- Déterminer si vous êtes prêt à acheter une maison
- Commencez à magasiner pour un prêt
- Trouver les meilleures options de paiement et les meilleurs types de prêts
- Hypothèques à taux ajustable contre hypothèques à taux fixe
- Ayez un acompte prêt
- Soyez honnête sur ce que vous pouvez vous permettre
- Trouver un bon agent immobilier
- Demander une inspection de la maison
- Soyez patient pendant l’entiercement
- Fermeture et emménagement
Déterminer si vous êtes prêt à acheter une maison
D’abord, vous devez déterminer si vous êtes prêt à acheter une maison. L’accession à la propriété est beaucoup plus coûteuse que la location puisque vous êtes responsable de coûts supplémentaires comme les réparations de la maison, les coûts des services publics, le ramassage des ordures, l’eau et l’électricité.
Vous devez également payer les taxes et les assurances liées à votre maison. Ces coûts s’additionnent rapidement, et si vous n’êtes pas préparé financièrement, vous pouvez vous retrouver en mauvaise posture.
Envisagez de vous désendetter (ou du moins de réduire vos dettes) et d’épargner un fonds d’urgence avant d’acheter votre première maison. Cherchez des moyens de réduire les dettes de carte de crédit à intérêt élevé avant d’acheter une maison. Bien que vous puissiez subir des pressions de la part de vos amis ou de votre famille pour acheter une maison, il peut être financièrement judicieux d’attendre jusqu’à ce que vous soyez vraiment prêt.
Si vous n’êtes pas sûr de pouvoir vous permettre une maison, essayez de vous en tenir à un budget avec ce que vous prévoyez pour votre paiement de maison et mettez l’argent supplémentaire dans l’épargne. Cela peut renforcer votre confiance et vos économies afin que vous puissiez aller de l’avant avec l’achat de la maison.
Commencez à magasiner pour un prêt
La plupart des gens ont besoin d’un prêt pour faire un achat de maison. Dans de nombreux cas, il est logique d’obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire avant de commencer à magasiner pour une maison. Votre préapprobation peut vous donner une idée du montant que vous pouvez vous permettre.
Si vous voulez plus d’options, envisagez de faire appel à un courtier en prêts hypothécaires. Avec un courtier en prêts hypothécaires, vous avez accès à plusieurs sociétés de prêt et programmes différents. Cela peut vous aider à trouver les meilleurs taux.
Toutefois, votre petite banque locale ou votre coopérative de crédit peut avoir des options qui vous permettront également d’économiser de l’argent.
Trouver les meilleures options de paiement et les meilleurs types de prêts
Lorsqu’il s’agit de votre hypothèque, vous pouvez être surpris par les différents types de prêts et les options de paiement disponibles. L’examen de termes comme ARM et PMI peut devenir accablant. Cependant, une petite recherche peut vous aider à aller de l’avant.
Certains acheteurs choisissent un prêt de 15 ou 20 ans parce que la durée est plus courte et que vous pourriez être en mesure de verrouiller un taux bas. D’autre part, la raison pour laquelle les prêts de 30 ans sont si populaires est liée au fait qu’une durée plus longue signifie généralement un paiement mensuel plus faible. Vous pourriez avoir un taux d’intérêt légèrement plus élevé, mais les paiements sont généralement plus gérables.
Hypothèques à taux ajustable contre hypothèques à taux fixe
Avec une hypothèque à taux ajustable, vous pouvez vous attendre à voir votre taux d’intérêt varier au fil du temps. Le taux initial est plus bas, mais vous courez le risque de voir le taux augmenter à mesure que les conditions du marché changent – ce qui signifie un paiement mensuel plus élevé.
En revanche, un prêt hypothécaire à taux fixe reste le même, peu importe ce qui se passe avec l’économie ou le marché. Cela assure la stabilité de votre paiement mensuel et peut faciliter la planification. Cependant, vous courez le risque de ne pas être remboursé si les taux baissent. Cependant, si les taux baissent suffisamment, il pourrait être possible de refinancer à un taux plus bas et de capturer les économies.
Faites attention aux produits hypothécaires hybrides qui offrent un taux fixe bas pour les premières années, mais qui passent ensuite à un taux variable plus élevé. Vous pourriez vous retrouver avec un paiement plus important que prévu.
Ayez un acompte prêt
Votre remboursement d’acompte peut réduire ce que vous devez, réduisant également vos coûts. Réalisez, cependant, que si vous mettez en place moins de 20% du coût de votre maison, vous pourriez finir par payer une assurance hypothécaire privée (PMI). Bien que vous n’ayez pas besoin d’une mise de fonds de 20% pour réussir dans l’accession à la propriété, ce pourrait être une bonne idée de considérer le coût de la PMI lorsque vous achetez.
Vous pouvez envisager un financement créatif pour couvrir la mise de fonds, mais vous devriez être prudent lorsque vous faites ces choix. Vous voulez construire une richesse avec votre achat de maison. Si vous faites le mauvais choix, alors vous pouvez finir par vous blesser financièrement.
Soyez honnête sur ce que vous pouvez vous permettre
Vous devez également déterminer combien de maison vous pouvez vraiment vous permettre. Une bonne règle générale consiste à maintenir votre hypothèque, ainsi que vos taxes et assurances, entre 25 et 30 % de votre revenu. D’autres experts conseillent que votre maison ne coûte pas plus de deux fois et demie votre salaire annuel.
Si vous dépensez trop pour votre hypothèque, vous risquez de ne pas pouvoir faire face à vos obligations quotidiennes et encore moins épargner pour votre retraite. Une maison plus petite pourrait valoir la peine d’avoir l’esprit tranquille. Si vous avez des dettes (dettes de cartes de crédit ou de prêts étudiants), un paiement de maison plus petit peut être une idée particulièrement bonne.
Trouver un bon agent immobilier
Une fois que vous avez déterminé combien vous pouvez vraiment dépenser et que vous êtes pré-approuvé pour un prêt hypothécaire, cherchez un bon agent immobilier. Votre agent immobilier doit écouter attentivement vos désirs et vos besoins. Il peut faire des recommandations ou expliquer le marché pour vous aider à trouver une maison qui correspond à vos besoins et que vous pouvez vous permettre.
Une fois que vous faites une offre, votre agent immobilier devrait travailler pour négocier des conditions qui vous conviennent. Ils peuvent également vous guider à travers la paperasse et le processus nécessaire pour réussir à conclure.
Envisagez d’utiliser un agent d’acheteur – quelqu’un qui est tenu d’aider l’acheteur. Un agent d’inscription est responsable envers le vendeur, il pourrait donc être logique d’avoir quelqu’un dans votre coin.
Demander une inspection de la maison
Une fois que vous avez trouvé la maison pour vous, assurez-vous d’obtenir une inspection approfondie de la maison. Celle-ci est différente d’une évaluation. Vous devriez payer pour l’inspection de la maison. L’inspecteur de la maison cherchera les problèmes cachés de la maison avant que vous ne l’achetiez.
L’inspection de la maison vous permet de connaître les problèmes qui pourraient vous empêcher d’acheter la maison. Il peut s’agir de moisissures, de termites, de problèmes de fondation ou d’un toit qui doit être remplacé. L’inspection peut vous faire économiser des milliers de dollars en réparations plus tard.
En outre, vous pouvez être en mesure de négocier un prix plus bas si vous savez que la maison a besoin de réparations importantes. Envisagez une inspection indépendante de la maison, distincte de celle que les propriétaires ont fait faire.
Dans de nombreux cas, les résultats d’une inspection de la maison peuvent être des motifs pour se retirer d’une affaire sans perdre votre argent d’avance.
Soyez patient pendant l’entiercement
Une fois que vous avez enchéri sur votre maison et que l’offre est acceptée, vous allez entrer dans l’entiercement. Le détenteur de l’entiercement travaillera pour s’assurer que tous les documents, l’argent et les autres informations nécessaires sont correctement préparés avant que vous ne fermiez. L’entiercement est mis en place pour protéger l’acheteur, le vendeur et le prêteur. L’entiercement peut prendre du temps, en fonction d’un certain nombre de facteurs. Il n’est pas rare qu’une date de clôture soit prévue de trois à cinq semaines dans le futur.
Fermeture et emménagement
Lorsque la date de clôture arrive, vous vous présentez et signez les derniers papiers. L’agent d’entiercement libérera les fonds à toutes les parties appropriées.
Une fois que vous avez conclu la vente de votre maison, il est temps d’emménager. Vous pouvez peindre, déballer et profiter de votre nouvelle maison.
S’assurer que vous changez votre adresse avec votre banque, et d’autres comptes. Vous pouvez configurer vos services publics et annuler vos anciens services également. Cela vous fera gagner du temps et de l’argent car vous éviterez les frais de retard. Certaines entreprises renonceront aux frais d’installation si vous transférez votre ancien compte à votre nouvelle adresse.
Mise à jour par Rachel Morgan Cautero.