Buying a home will be one of the most expensive purchases you ever make. Nawet przy napiętym budżecie, można zrobić to działa. Można zapisać się na wzrost miesięcznych płatności hipotecznych. Możesz nawet wejść z niewielką lub żadną zaliczką, ponieważ istnieją programy dostępne dla osób kupujących dom po raz pierwszy.
Consider Extra Costs
An extra mortgage payment is already costly enough, but there are other factors to consider, like:
- Twoje płatności kapitałowe i odsetkowe
- Ubezpieczenie właściciela domu
- Opłaty biura nieruchomości
- Prywatne ubezpieczenie hipoteczne
- Podatki od nieruchomości
- Płatności i rachunki za media
Obejmuje to inne płatności za twój główny dom. Jeśli twój drugi dom nie będzie twoim głównym miejscem zamieszkania, będziesz musiał dodać koszty dla menedżera domu i inne utrzymanie, którego nie będziesz w stanie zrobić sam.
Jednakże, jeśli masz pieniądze, aby umieścić w kierunku innego domu i wszystkich związanych z nim kosztów, to możesz mieć łatwy czas na uzyskanie innej hipoteki. If you’re struggling to come up with the extra funds, you may want to pause your plans.
Look at the Market
Where are you planning to buy your next home? Gorące rynki mieszkaniowe oznaczają, że popyt będzie znacznie wyższy niż w sennych dzielnicach. Spróbuj znaleźć pomocnego agenta nieruchomości lub brokera, który jest zaznajomiony z dzielnicami, które Cię interesują. Rozważ brokera, który powie Ci, czy Twój budżet jest w zgodzie z tym, co będzie można sobie pozwolić. Również, może chcesz kogoś, kto mieszka i pracuje w społeczności jesteś exploring.
Jeśli tendencje rynkowe w górę, to może być droższe do zakupu nowego domu. Oznacza to, że zakup domu z niższą zaliczką – lub w ogóle – może nie wyjść dla Ciebie. Możesz chcieć mieć kilka zapasowych miejsc do zbadania lub pomyśleć o odroczeniu drugiego domu.
Do the Down Payment Math
Jeśli znalazłeś nieruchomość, którą jesteś zainteresowany, oszacuj, jakie byłyby miesięczne płatności, gdybyś nie włożył żadnych pieniędzy w dół w porównaniu z tym, gdybyś włożył trochę pieniędzy w dół. Jeśli jesteś wygodny z liczbami w kolumnie „bez pieniędzy w dół”, twoje szanse na uniknięcie zaliczki mogą wzrosnąć.
Możesz również spróbować toczyć swoją potencjalną zaliczkę do ostatecznego kosztu domu. Wielu kredytodawców zrobić to z pierwszych domów, jak również. Jednakże, stopy procentowe i opłaty mogą spowodować, że miesięczne płatności pójdą w górę. Upewnij się, że możesz sobie pozwolić na te koszty.
Bez zaliczki, będziesz musiał zapłacić prywatne ubezpieczenie hipoteczne. Ze wzrostem płatności hipotecznych i dodane koszty PMI, drugi dom może być bardziej kosztowne niż sobie sprawę. Można anulować PMI po dokonaniu 20% kapitału własnego w domu. Lub możesz uniknąć PMI, jeśli masz 20% zaliczki.
Browse Different Loans and Lenders
A conventional loan requires a 20% down payment, but it’s not the only type of loan available as you’re looking for a second home to buy.
Home equity financing: Wykorzystaj linię kredytową Home Equity (HELOC) lub pożyczkę Home Equity na pierwszej nieruchomości, aby dołożyć do drugiej. Oba pozwalają pożyczyć pieniądze pod zastaw istniejącego kapitału własnego w domu. Ale pamiętaj, że ze względu na przepisy podatkowe wprowadzone w 2018 r., Nie możesz odpisać odsetek, które płacisz za pośrednictwem kredytu mieszkaniowego lub HELOC, chyba że jest on używany w domu, z którego pożyczyłeś.
Cash-out refinance: Cash-out refinansowanie jest kiedy bierzesz nową pożyczkę, aby zastąpić stary, używając kapitału własnego w domu do wypłaty gotówki. Nowe warunki zazwyczaj zawierają niższe oprocentowanie lub dłuższe terminy spłaty, co może obniżyć Twoje miesięczne płatności. Możesz użyć pieniędzy z „cashing out”, aby pomóc sfinansować swój drugi dom.
Programy wspierane przez rząd: Pożyczki FHA są przede wszystkim dla pojedynczych kredytów hipotecznych. To znaczy, nie na wiele domów dla indywidualnych kredytobiorców. Ale jeśli spełniasz wymagania kwalifikacyjne, możesz się zakwalifikować. Pożyczki VA i USDA są również dostępne, ale są ograniczone w oparciu o twoje pochodzenie i gdzie chcesz kupić.
Aby sprawdzić, czy się kwalifikujesz, skontaktuj się z poszczególnymi kredytodawcami lub wypełnij formularze prekwalifikacji. Te dadzą ci lepszy pomysł na to, którzy kredytodawcy będą z tobą pracować, nawet jeśli nie masz zaliczki.
The Bottom Line
Czy chcesz kupić drugi dom bez zaliczki? Tak zniechęcające, jak to brzmi, istnieją sposoby, można dostać się do zakupu drugiego domu bez zaliczki. Lub możesz pracować nad budowaniem swojej zaliczki na kilka różnych sposobów, zanim wskoczysz na pokład. Spójrz na swoje opcje, obliczyć zaliczkę, i rozważyć więcej niż jednego kredytodawcy przed podjęciem decyzji
Homebuying Tips
- To ważne, aby mieć odpowiedni zespół w miejscu, kiedy kupujesz dom. Agent nieruchomości lub broker jest ważne, ale są inni, możesz potrzebować pomocy z. Znalezienie odpowiedniego doradcy finansowego, który odpowiada Twoim potrzebom nie musi być trudne. Bezpłatne narzędzie SmartAsset w ciągu 5 minut dopasuje Cię do doradców finansowych w Twojej okolicy. Jeśli jesteś gotowy, aby poznać lokalnych doradców, którzy pomogą Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, zacznij już teraz. Nie każdy ekspert posiada takie same umiejętności, a to, czego Ty potrzebujesz, nie zawsze jest tym, czego potrzebują inni. Ważne jest, aby znaleźć kogoś, kto jest zgodny z tym, czego szukasz. W tym przypadku użyj kogoś, kto może pomóc Ci poruszać się po zakupie drugiego domu.
- Posiadanie zaliczki jest jednym z najlepszych sposobów, aby udowodnić, że jesteś wystarczająco odpowiedzialny, aby pożyczyć pieniądze. Jeśli nie możesz zapłacić za swój dom całkowicie gotówką, będziesz musiał wziąć pożyczkę. Im wyższa zaliczka, tym lepiej wyglądasz dla kredytodawców. Jeśli nie masz wysokiej zaliczki, upewnij się, że Twój profil finansowy jest w najlepszej formie. Na przykład, uzyskaj jak najwyższą ocenę kredytową i obniż swoje zadłużenie tak bardzo, jak to tylko możliwe. Im niższy wskaźnik DTI i wyższy wynik kredytowy, tym większe prawdopodobieństwo, że pożyczkodawcy zatwierdzą Cię do kredytu.