Comprar uma casa será uma das compras mais caras que você já fez. Mesmo com um orçamento apertado, você pode fazê-la funcionar. Você pode economizar para um aumento nos pagamentos mensais da hipoteca. Você pode até mesmo entrar com pouco ou nenhum pagamento de entrada, uma vez que existem programas disponíveis para compradores de casa pela primeira vez.
Custos Extra
Um pagamento extra de hipoteca já é bastante caro, mas existem outros factores a considerar, como por exemplo:
- Os seus pagamentos de capital e juros
- Seguro de habitação
- A taxas de leasing
- Seguro de hipoteca privada
- Impostos de propriedade
- Contas e pagamentos de serviços públicos
Inclui outros pagamentos na sua casa principal. Se sua segunda casa não será sua residência principal, você precisará adicionar custos para um gerente de casa e outra manutenção que você não será capaz de fazer você mesmo.
No entanto, se você tiver o dinheiro para colocar para outra casa e todos os seus custos relacionados, então você pode ter um tempo fácil para obter outra hipoteca. Se você estiver lutando para conseguir os fundos extras, você pode querer pausar seus planos.
Localize no Mercado
Onde você está planejando comprar sua próxima casa? Mercados de habitação quentes significam que a procura será muito maior do que em bairros dorminhocos. Tente encontrar um agente imobiliário ou corretor de imóveis útil que esteja familiarizado com os bairros em que você está interessado. Considere um corretor que lhe dirá se o seu orçamento está de acordo com o que você poderá pagar. Além disso, você pode querer alguém que vive e trabalha na comunidade que você está explorando.
Se o mercado tiver tendências ascendentes, pode ser mais caro comprar uma nova casa. Isto significa que comprar uma casa com uma entrada mais baixa – ou nenhuma – pode não funcionar para você. Você pode querer ter alguns lugares de backup para explorar ou pensar em adiar uma segunda casa.
Faça o adiantamento Matemático
Se você encontrou uma propriedade que você está interessado, estime quais seriam os pagamentos mensais se você não colocasse nenhum dinheiro para baixo versus se você colocasse algum dinheiro para baixo. Se você estiver confortável com os números na coluna “sem dinheiro para baixo”, suas chances de evitar um adiantamento podem aumentar.
Você também pode tentar rolar o seu potencial adiantamento no custo final da casa. Muitos financiadores fazem isso também com as primeiras casas. No entanto, as taxas de juros e taxas podem fazer com que seus pagamentos mensais subam. Certifique-se de que você pode pagar esses custos.
Sem um adiantamento, você terá que pagar um seguro hipotecário privado. Com o aumento no pagamento da hipoteca e o custo adicional do PMI, uma segunda casa pode ser mais cara do que você imaginava. Você pode cancelar o PMI depois de ter feito 20% de capital próprio na sua casa. Ou você pode evitar o PMI se você tiver um adiantamento de 20%.
Passar por diferentes empréstimos e financiadores
Um empréstimo convencional requer um adiantamento de 20%, mas não é o único tipo de empréstimo disponível, pois você está procurando uma segunda casa para comprar.
Financiamento do capital próprio da casa: Use uma linha de crédito de home equity (HELOC) ou um empréstimo de home equity na sua primeira propriedade para colocar para a sua segunda. Ambos permitem-lhe pedir dinheiro emprestado contra o capital próprio existente na sua casa. Mas tenha em mente que, devido às leis fiscais implementadas em 2018, você não pode anular os juros pagos através de um empréstimo doméstico ou HELOC, a menos que seja usado na casa que você tomou emprestado de.
Repinanciamento de reembolso: O refinanciamento é quando você contrai um novo empréstimo para substituir o seu antigo, usando o capital próprio da sua casa para descontar. Os novos prazos normalmente incluem uma taxa de juros mais baixa ou prazos de reembolso mais longos, o que pode reduzir os seus pagamentos mensais. Você poderia usar o dinheiro de “levantar” para ajudar a financiar sua segunda casa.
Programas apoiados pelo governo: Os empréstimos da FHA são principalmente para hipotecas individuais. Ou seja, não múltiplas casas para mutuários individuais. Mas se você atender aos requisitos de elegibilidade, você pode se qualificar. Empréstimos VA e USDA também estão disponíveis, mas são limitados com base em seu histórico e onde você está procurando comprar.
Para ver se você se qualifica, entre em contato com financiadores individuais ou preencha formulários de pré-qualificação. Estes lhe darão uma melhor idéia de quais emprestadores trabalharão com você mesmo que você não tenha um adiantamento.
O resultado final
Você está procurando comprar uma segunda casa sem um adiantamento? Por mais assustador que pareça, há maneiras de você poder comprar uma segunda casa sem um adiantamento. Ou você pode trabalhar na construção do seu adiantamento de algumas maneiras diferentes antes de saltar a bordo. Veja as suas opções, calcule o seu adiantamento e considere mais do que um credor antes de tomar a sua decisão
Dicas de compra de casa
- É importante ter a equipa certa no lugar quando estiver a comprar uma casa. Um agente imobiliário ou corretor de imóveis é importante, mas há outros de quem você pode precisar de ajuda. Encontrar o consultor financeiro adequado às suas necessidades não tem de ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com consultores financeiros na sua área em 5 minutos. Se você estiver pronto para ser combinado com consultores locais que o ajudarão a alcançar seus objetivos financeiros, comece agora. Nem todos os especialistas oferecem as mesmas habilidades, e o que você precisa nem sempre é o que os outros precisam. É importante encontrar alguém que esteja em sintonia com o que você está procurando. Neste caso, use alguém que possa ajudá-lo a navegar comprando uma segunda casa.
- Ter um adiantamento é uma das melhores maneiras de provar que você é responsável o suficiente para emprestar dinheiro. A menos que você possa pagar por sua casa completamente em dinheiro, você precisará fazer um empréstimo. Quanto maior for a sua entrada, melhor será a sua aparência para os emprestadores. Se você não tiver uma entrada alta, certifique-se de que seu perfil financeiro está em forma de gorjeta. Por exemplo, obtenha sua pontuação de crédito o mais alta possível e reduza suas dívidas o máximo que puder. Quanto menor o seu DTI e maior a sua pontuação de crédito, mais provável que os credores o aprovem para um empréstimo.