Cumpărarea unei case va fi una dintre cele mai scumpe achiziții pe care le veți face vreodată. Chiar și cu un buget restrâns, o puteți face să funcționeze. Puteți economisi pentru o creștere a plăților ipotecare lunare. Puteți chiar să intrați cu un avans mic sau fără avans, deoarece există programe disponibile pentru cei care cumpără pentru prima dată o locuință.
Considerați costurile suplimentare
O plată suplimentară a ipotecii este deja destul de costisitoare, dar există și alți factori de luat în considerare, cum ar fi:
- Plățile de capital și dobânzi
- Asigurarea proprietarilor de locuințe
- TaxeleHOA
- Asigurarea ipotecară privată
- Impozitele pe proprietate
- Facturile și plățile pentru utilități
Aceasta include alte plăți pentru casa dvs. principală. Dacă a doua locuință nu va fi reședința dvs. principală, va trebui să adăugați costurile pentru un administrator de locuință și alte lucrări de întreținere pe care nu le veți putea face singur.
Cu toate acestea, dacă aveți banii necesari pentru o altă locuință și toate costurile aferente, atunci s-ar putea să vă fie ușor să obțineți un alt credit ipotecar. Dacă vă străduiți să faceți rost de fonduri suplimentare, este posibil să doriți să vă întrerupeți planurile.
Uită-te la piață
Unde intenționați să vă cumpărați următoarea casă? Piețele de locuințe fierbinți înseamnă că cererea va fi mult mai mare decât în cartierele adormite. Încercați să găsiți un agent imobiliar sau un broker util care cunoaște bine cartierele care vă interesează. Luați în considerare un broker care vă va spune dacă bugetul dvs. este în concordanță cu ceea ce vă veți putea permite. De asemenea, este posibil să doriți pe cineva care locuiește și lucrează în comunitatea pe care o explorați.
Dacă piața are o tendință de creștere, ar putea fi mai scump să cumpărați o casă nouă. Acest lucru înseamnă că achiziționarea unei case cu un avans mai mic – sau deloc – ar putea să nu vă convină. Este posibil să doriți să aveți câteva locuri de rezervă pe care să le explorați sau să vă gândiți să amânați cumpărarea unei a doua case.
Faceți calculele pentru avans
Dacă ați găsit o proprietate care vă interesează, estimați care ar fi plățile lunare dacă nu ați da niciun ban în avans față de dacă ați da un avans. Dacă vă simțiți confortabil cu cifrele din coloana „fără avans”, șansele dvs. de a evita un avans pot crește.
De asemenea, puteți încerca să includeți potențialul dvs. avans în costul final al locuinței. Mulți creditori fac acest lucru și în cazul primei case. Cu toate acestea, ratele dobânzilor și comisioanele pot face ca plățile dvs. lunare să crească. Asigurați-vă că vă puteți permite aceste costuri.
Fără un avans, va trebui să plătiți o asigurare ipotecară privată. Cu creșterea plății ipotecare și costul suplimentar al PMI, o a doua casă poate fi mai costisitoare decât v-ați dat seama. Puteți anula PMI după ce ați făcut 20% din capitalul propriu al casei dumneavoastră. Sau puteți evita PMI dacă aveți un avans de 20%.
Browse Different Loans and Lenders
Un împrumut convențional necesită un avans de 20%, dar nu este singurul tip de împrumut disponibil în timp ce căutați o a doua casă pe care să o cumpărați.
Finanțarea capitalului propriu al casei: Folosiți o linie de credit cu capital propriu (HELOC) sau un împrumut cu capital propriu pe prima dvs. proprietate pentru a o investi în cea de-a doua. Ambele vă permit să împrumutați bani împotriva capitalului existent în locuința dumneavoastră. Dar țineți cont de faptul că, din cauza legilor fiscale implementate în 2018, nu puteți să vă scădeți dobânda pe care o plătiți prin intermediul unui împrumut cu capital propriu sau al unui HELOC decât dacă este folosită pentru casa de la care ați împrumutat-o.
Refinanțare de tip cash-out: Refinanțarea cash-out este atunci când contractați un nou împrumut pentru a-l înlocui pe cel vechi, folosind capitalul din locuința dvs. pentru a încasa banii. Noile condiții includ, de obicei, o rată a dobânzii mai mică sau termene de rambursare mai lungi, ceea ce ar putea să vă reducă plățile lunare. Ați putea folosi banii din „cashing out” pentru a vă ajuta să vă finanțați a doua casă.
Programe susținute de guvern: Împrumuturile FHA sunt în principal pentru ipoteci unice. Adică, nu case multiple pentru împrumutați individuali. Dar dacă îndepliniți cerințele de eligibilitate, s-ar putea să vă calificați. Împrumuturile VA și USDA sunt, de asemenea, disponibile, dar sunt limitate în funcție de trecutul dvs. și de locul în care doriți să cumpărați.
Pentru a vedea dacă v-ați califica, contactați creditorii individuali sau completați formularele de precalificare. Acestea vă vor da o idee mai bună despre ce creditori vor lucra cu dvs. chiar dacă nu aveți un avans.
The Bottom Line
Cercetați să cumpărați o a doua casă fără un avans? Oricât de descurajant ar părea, există modalități prin care puteți ajunge să cumpărați o a doua casă fără un avans. Sau puteți lucra pentru a vă construi avansul în câteva moduri diferite înainte de a sări la bord. Analizează-ți opțiunile, calculează-ți avansul și ia în considerare mai mult de un creditor înainte de a lua o decizie
Consiliile de cumpărare a unei case
- Este important să ai echipa potrivită atunci când cumperi o casă. Un agent imobiliar sau un broker este important, dar există și alte persoane de la care ați putea avea nevoie de ajutor. Găsirea consilierului financiar potrivit care să se potrivească nevoilor dvs. nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă pune în legătură cu consilierii financiari din zona dvs. în 5 minute. Dacă sunteți gata să fiți pus în legătură cu consilieri locali care vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum. Nu toți experții oferă aceleași abilități, iar ceea ce aveți nevoie nu este întotdeauna ceea ce au nevoie alții. Este important să găsiți pe cineva care se sincronizează cu ceea ce căutați. În acest caz, apelați la cineva care vă poate ajuta să navigați în cumpărarea unei a doua case.
- A avea un avans este una dintre cele mai bune modalități de a dovedi că sunteți suficient de responsabil pentru a vă împrumuta bani. Cu excepția cazului în care vă puteți plăti casa complet în numerar, va trebui să luați un împrumut. Cu cât avansul dvs. este mai mare, cu atât arătați mai bine în fața creditorilor. Dacă nu aveți un avans ridicat, asigurați-vă că profilul dvs. financiar este în cea mai bună formă. De exemplu, obțineți-vă un scor de credit cât mai mare posibil și reduceți-vă datoriile cât mai mult posibil. Cu cât DTI-ul dvs. este mai mic și scorul de credit mai mare, cu atât este mai probabil ca creditorii să vă aprobe un împrumut.