Tanken på att skriva ännu en blankett efter att du har lämnat in din inkomstdeklaration låter lika själsdödande som att kanske rensa ut alla lådor fyllda med vem vet vad från källaren.
Tar du tid på dig att fylla i en ny W-4 för 2020? Visst, låt mig tvätta först.
Men en anledning till att du kanske får en mycket mindre skatteåterbäring – eller är skyldig mycket mer pengar än du tror – är att du inte öronmärker tillräckligt med pengar från varje lönecheck till din skatt. Om du behöver ändra din källsortering måste du fylla i en ny W-4-blankett.
Stax Cuts and Jobs Act från 2017 införde en mängd nya skatteregler från och med 2018 och förändrade skattebilden för många familjer. De skatteavdragstabeller som trädde i kraft i början av 2018 gav mer pengar i lönekuvertet under hela året genom att återspegla de nya lägre skattesatserna. Men källskattetabellerna i sig återspeglar inte en individs eller ett pars specifika skatteskulder.
Mer:Förmögna som inte lämnar in skattedeklarationer kan få en knackning på dörren från IRS
Mer:Skattebedrägerier försöker nya knep för att stjäla återbetalningar
Där människor fortfarande kan få problem – om de inte ändrat sin W-4 för att hålla inne mer skatt – kan det handla om familjer med två löntagare, säger James O’Rilley, CPA och skattedirektör för Doeren Mayhew i Troy.
O’Rilley förklarade att källskattetabellerna bygger på ett antagande att varje make/maka är den enda löntagaren. Men om ett gift par lämnar in en gemensam deklaration kan deras faktiska skattesats vara högre än om de var ensamstående eftersom deras skatt beräknas på deras kombinerade inkomst.
En nyskapad W-4 tar nu hänsyn till om du har två eller tre jobb, om din make/maka har ett jobb och föreslår sätt att ta hänsyn till inkomster från egenföretagande.
En del kan behöva ta sig tid att fylla i en ny W-4 för att kunna hålla inne mer skatt än vad källskattetabellerna anger eller riskera att vara skyldig mer än de inser. Du fyller i W-4 och måste sedan ge den till din arbetsgivare för att ändra källan för skatter från din lönecheck.
O’Rilley sade dessutom att många skattebetalare inte inser att de ofta tar det nya högre standardavdraget – 24 400 dollar för gifta par som lämnar in en gemensam deklaration – och att de inte längre specificerar avdragen.
Den gamla W-4 visade sig vara svår för dem som hade två eller tre jobb i stället för bara ett, bland andra faktorer.
Mer:4 anledningar till att din skatteåterbäring inte når ditt bankkonto
Mer:Nytt, förvirrande W-4-formulär kommer för 2020: Vad du ska göra nu för att få större skatteåterbäring
Här är vad du behöver göra om du lämnar in en ny W-4:
Finn ut online om du gör tillräckligt med källsortering
En ny blankett för källsortering finns nu för 2020. Det föreslås att skattebetalarna går in på nätet och använder Tax Withholding Estimator på www.irs.gov/W4App för att få hjälp med att räkna igenom några av siffrorna. Eller prata med din skatteexpert när du fyller i din deklaration i år för att få hjälp.
Håll i minnet att du inte behöver fylla i ett nytt formulär W-4 om du arbetar på samma gamla jobb. Om du däremot slutar med att byta jobb kommer du att ha att göra med ett nytt formulär.
Även då måste skattebetalare vara medvetna om att deras källsortering kanske inte räcker till och att de kanske vill lämna in en ny W-4 för att göra nödvändiga ändringar.
Du kan också behöva använda skattesumman om du räknar med att arbeta endast en del av året, har utdelnings- eller kapitalvinstinkomster eller är föremål för ytterligare skatter, t.ex. den extra Medicare-skatten för vissa deklaranter.
”Övervaka dina skatter när du lämnar in din skattedeklaration i år”, säger Mark Steber, skattechef på Jackson Hewitt.
Om du inte gillar resultatet – till exempel om din skatteåterbäring är för liten eller om du är skyldig för mycket pengar – är det dags att justera ditt skatteavdrag via W-4 för 2020 års skattedeklarationer.
”I år försöker tabellerna och blanketterna för avdragsskyldighet vara närmare knutna till individens behov av avdragsskyldighet”, sa Steber.
Det nya formuläret erbjuder också en rad för att återspegla hur många barn du har i din familj som är under 17 år och hur många beroende personer som kan vara äldre. Åldersindelningen är viktig eftersom dollarbeloppet för de faktiska skattelättnaderna i samband med barn och anhöriga kommer att variera beroende på ålder enligt de senaste skatterevisionerna som trädde i kraft från och med 2018 års skattedeklarationer.
Skattebetalare som följer den nya W-4-blanketten och instruktionerna bör kunna täcka sina skatteskulder. Men Steber sade att det nya formatet avsiktligt inte håller inne stora summor pengar för att konstruera stora skatteåterbäringar. Men det finns sätt att kringgå detta.
Ta extra steg om du vill ha en stor skatteåterbäring
Typiskt sett skulle finansplanerare föreslå att det är bättre att få dina pengar i förskott och inte använda ditt skatteavdrag som något slags tvingat sparkonto.
Men många människor satsar på stora återbetalningar varje år om de försöker spara till en semester eller förbättringar av hemmet.
Det är alltid möjligt att ha extra dollar som innehålls för att säkerställa en stor återbetalning, säger Steber. Om det behövs kan du lämna in ytterligare en W-4-blankett under ett visst år för att nå det belopp av källsortering som du vill ha.
Du måste leta efter en rad för ”extra källsortering” på den nya W-4, om du vill ha mer pengar som innehålls från varje lönebesked. Det finns under steg 4, rad C.
Ett snabbt knep för att uppdatera källsedlarna är att dividera vad du är skyldig i inkomstskatt med antalet återstående lönedagar under året och ange detta belopp på rad 4C på W-4-blanketten, säger Steber.
Till exempel, om en skattebetalare är skyldig 3 000 dollar och har 22 lönedagar kvar i år, ska han eller hon dela 3 000 dollar med 22 och begära att få ytterligare 136,36 dollar varje lönedag.
”Detta kommer inte att garantera en återbetalning nästa år, men om det finns ett resterande belopp kommer det att vara litet och inte omfattas av en straffavgift för för låg källsortering”, sade han.
KontaktaSusan Tompor på313-222-8876 eller [email protected]. Följ henne på Twitter@tompor. Läs mer om företagande och anmäl dig till vårt nyhetsbrev om företagande.