Enligt American Psychological Association slutar 40-50 % av alla äktenskap i USA i skilsmässa. Oavsett hur överdriven den statistiken kan vara är sanningen att många äktenskap slutar. En del av att skilja sig från sin make eller maka innebär att ta hand om skulder som uppstått under skilsmässan. I en perfekt värld går båda personerna därifrån med ansvar för de skulder de skapat och med dessa skulder i sina egna namn. Tyvärr kan det ideala tillståndet vara ouppnåeligt.
Juridiskt ansvar för skulder
I en stat med samäganderätt kommer skulder som skapats under äktenskapet inte nödvändigtvis att delas enligt vilken av makarna som ådragit sig skulden. I stället kan ni båda vara lika ansvariga för skulder som endast den ena maken skapat även utan den andra makens vetskap.
I andra stater, stater med skälig fördelning, kommer domstolen att tilldela skuldansvaret baserat på den person som skapat skulden. Typiskt sett tillhör skulden den ex-make vars namn står på skulden. Det skulle innebära att du får stå för din skuld och din make/maka för sin skuld.
Oavsett hur domstolen fördelar skulderna förväntar sig bankerna fortfarande att du ska betala skulderna i ditt namn. Det ursprungliga kreditkortsavtalet eller lånekontraktet ersätter ett skilsmässodom, åtminstone i bankens ögon. Uppdelningen av skulder kan skapa problem när en make eller maka har beordrats att göra betalningar på en skuld som inte står i hans eller hennes namn eller en skuld som innehas gemensamt.
Säg att ditt ex är ansvarigt för att göra betalningar på ett kreditkort som står i ditt namn. Din kredit påverkas när din ex-make inte håller betalningarna på konton med ditt namn, även gemensamma konton. Du kan vidta rättsliga åtgärder mot en make/maka som inte följer domstolsbeslutet om att göra betalningar på kontot. Men när du kommer till domstolen kan din kredit redan vara förstörd.
Arbeta ut skuldsättare innan skilsmässan
Försök att få skulden i den ansvariga makens namn innan skulden är färdigförhandlad. Detta kommer inte att vara lätt och kräver att ni båda arbetar tillsammans, men det hårda arbetet kommer att vara nödvändigt för att få dig fri från en skuld som inte är din. För kreditkortsskulder kan det innebära att överföra saldon till andra kreditkort eller att konsolidera saldona med ett annat lån.
Större lån som hypotekslån och billån är svårare och kräver ofta att lånet refinansieras till bara en persons namn, det vill säga den person som behåller tillgången. Om skilsmässan redan har genomförts kan långivaren tillåta att du tar bort ditt namn från lånet och ersätter det med din före detta makes namn. Du kan behöva visa dem skilsmässobrevet där det står att din ex-make är ansvarig för amorteringarna. Om detta inte fungerar kan du prata med din advokat om att få tillgången såld och att intäkterna ska användas för att betala av lånet för att förhindra betalningsinställelse.
En före detta makes konkurs kan påverka dig
Din före detta make kan välja att lämna in en konkursansökan om han/hon inte kan hålla jämna steg med skuldbetalningarna och andra ekonomiska förpliktelser. Deras konkurs skyddar dock inte dig om inte du också ansöker om konkurs. Faktum är att saker och ting kan bli värre för dig om ditt ex ansöker om konkurs
När en ex-make ansöker om konkurs för att eliminera deras gemensamma skulder, raderas inte dessa skulder i konkursdomstolen. Istället utplånar konkursen den personens ansvar för skulden. Borgenären kommer att driva den kvarvarande gäldenären, den som inte ansökte om konkurs, för hela skuldbeloppet. Ibland kan konkursen felaktigt hamna i din kreditupplysning, trots att det inte var du som ansökte om konkurs.
Skydda dig mot framtida skulder
Var försiktig med att lämna gemensamma konton öppna efter skilsmässan eller till och med fram till den. Ett kreditkort eller en kreditlinje som lämnas öppet är farligt. Din ex-make kan överföra saldon från sina egna konton till konton som ni har gemensamt. Eller så kan han/hon öka saldot och låta dig betala för inköpen.
I fråga om konton för auktoriserade användare håller borgenären endast den primära kontoinnehavaren ansvarig för skulden. Om kontot inte betalas kan det dock påverka den auktoriserade användarens kredithistoria eftersom kontot också finns med i deras kreditupplysning. Ett enkelt telefonsamtal kan lösa problem med auktoriserade användare.
För att skydda din kredit kan du välja att betala av skulderna själv och gå tillbaka till domstolen för att få din före detta make att betala tillbaka dig. Detta kan vara dyrt, men det är alternativet till att förlora din goda kredit. Inse att om du betalar av dessa skulder kanske du aldrig får tillbaka pengarna från din ex-make, inte ens med ett domstolsbeslut. Alternativt kan du ansöka om konkurs, men överväg det noga eftersom en konkurs finns kvar i din kreditupplysning i 10 år.