Tanken om at skulle udfylde endnu en formular efter at have indsendt din selvangivelse lyder lige så sjæleknusende som måske at rydde ud i alle de kasser, der er fyldt med hvem ved hvad, fra kælderen.
Tager du dig tid til at udfylde en ny W-4 for 2020? Selvfølgelig, lad mig vaske vasketøj først.
Men en af grundene til, at du måske står til en meget mindre skatterefusion – eller skylder langt flere penge, end du kunne forestille dig – er, at du ikke øremærker nok penge fra hver lønseddel til din skat. Hvis du har brug for at ændre din tilbageholdelse, skal du udfylde en ny W-4-formular.
Tax Cuts and Jobs Act of 2017 satte en masse nye skatteregler på plads fra 2018 og ændrede skattebilledet for mange familier. Skatteopkrævningstabellerne, der trådte i kraft i begyndelsen af 2018, gav flere penge på lønningerne i løbet af året ved at afspejle de nye lavere skattesatser. Men indeholdelsestabellerne alene afspejler ikke en enkeltpersons eller et pars specifikke skatteforpligtelser.
Mere:Velhavende, der ikke indsender selvangivelser, kan få et banke på døren fra IRS
Mere:Skattesvindel forsøger nye tricks for at stjæle tilbagebetalinger
Hvor folk stadig kan få problemer – hvis de ikke har ændret deres W-4 for at tilbageholde mere skat – kan involvere familier med to lønmodtagere, sagde James O’Rilley, CPA og skattedirektør for Doeren Mayhew i Troy.
O’Rilley forklarede, at tabellerne for tilbageholdelse er baseret på en antagelse om, at hver ægtefælle er den eneste lønmodtager. Men hvis et ægtepar indgiver en fælles angivelse, kan deres faktiske skattesats være højere, end hvis de var enlige, fordi deres skat beregnes på deres kombinerede indkomst.
En nyoprettet W-4 tager nu hensyn til, om du har to eller tre job, om din ægtefælle har et job og foreslår måder at tage hensyn til indkomst fra selvstændig virksomhed.
Nogle skal måske tage sig tid til at udfylde en ny W-4 for at tilbageholde mere i skat, end tilbageholdelsestabellerne skitserer, eller risikere at skylde mere, end de er klar over. Du udfylder W-4 og skal derefter give den til din arbejdsgiver for at ændre tilbageholdelsen af skat fra din lønseddel.
Dertil kommer, sagde O’Rilley, at mange skatteydere ikke er klar over, at de ofte tager det nye højere standardfradrag – 24.400 dollars for ægtepar, der indgiver en fælles anmeldelse – og ikke længere specificerer fradragene.
Den gamle W-4 viste sig at være vanskelig for dem, der havde to eller tre job i stedet for kun ét, blandt andre faktorer.
Mere:4 grunde til, at din skatterefusion ikke når frem til din bankkonto
Mere:Ny, forvirrende W-4-formular kommer i 2020: Hvad du skal gøre nu for at få større skatterefusion
Her er, hvad du skal gøre, hvis du indsender en ny W-4:
Find ud af online, om du tilbageholder nok
Der findes nu en ny tilbageholdelsesformular for 2020. Det foreslås, at skatteyderne går online og bruger en Tax Withholding Estimator på www.irs.gov/W4App for at hjælpe dig med at gennemskue nogle af tallene. Eller tal med din skatteekspert, når du udfylder din selvangivelse i år, for at få hjælp.
Husk, at du ikke er forpligtet til at udfylde en ny formular W-4, hvis du arbejder på det samme gamle job. Hvis du ender med at skifte job, vil du dog få at gøre med en ny formular.
Så skal skatteyderne alligevel være opmærksomme på, at deres tilbageholdelser måske ikke er nok, og at de måske ønsker at indsende en ny W-4 for at foretage de nødvendige ændringer.
Du skal muligvis også bruge skatteopkrævningsskønnet, hvis du forventer kun at arbejde en del af året, har udbytte- eller kapitalgevinstindkomst eller er omfattet af yderligere skatter, såsom den ekstra Medicare-skat for nogle indbetalere.
“Overvåg dine skatter, når du indsender din selvangivelse i år”, siger Mark Steber, skattechef hos Jackson Hewitt.
Hvis du ikke kan lide resultatet – f.eks. hvis din skatterefusion er for lille, eller hvis du skylder for mange penge – er det nu på tide at justere din skatteopkrævning via W-4 for 2020-skatteindberetninger.
“I år forsøger opgørelserne og formularerne for skatteopkrævning at være tættere knyttet til den enkeltes behov for skatteopkrævning,” sagde Steber.
Den nye formular tilbyder også en linje til at afspejle, hvor mange børn du har i din familie, der er under 17 år, og hvor mange afhængige personer, der kan være ældre. Aldersopdelingen er vigtig, fordi dollarbeløbet for de faktiske skattefradrag i forbindelse med børn og afhængige personer vil variere baseret på alder i henhold til de seneste skatterevisioner, der trådte i kraft fra og med 2018-skatteangivelser.
Skatteydere, der følger den nye W-4-formular og vejledningen, bør være i stand til at dække deres skyldige skat. Men Steber sagde, at det nye format med vilje ikke tilbageholder store beløb for at skabe store skatterefusioner. Men der er måder at omgå det på.
Tag ekstra skridt, hvis du vil have en stor skatterefusion
Typisk vil finansielle planlæggere foreslå, at det er bedre at få dine penge på forhånd og ikke bruge din tilbageholdelse af indkomstskat som en slags tvungen opsparingskonto.
Men mange mennesker satser på store tilbagebetalinger hvert år, hvis de forsøger at spare op til en ferie eller boligforbedringer.
Det er altid muligt at få ekstra dollars tilbageholdt for at sikre en stor tilbagebetaling, sagde Steber. Hvis det er nødvendigt, kan du indsende en anden W-4-formular i et givet år for at nå det beløb af tilbageholdelse, som du ønsker.
Du skal kigge efter en linje for “ekstra tilbageholdelse” på den nye W-4, hvis du vil have flere penge tilbageholdt fra hver lønseddel. Det er under trin 4, linje C.
Et hurtigt trick til at opdatere tilbageholdelser er at dividere det, du skylder i for indkomstskat, med antallet af resterende lønningsdage i året og indtaste dette beløb på linje 4C på W-4-formularen, sagde Steber.
For eksempel, hvis en skatteyder skyldte 3.000 dollars, og de har 22 lønningsdage tilbage i år, skal de dividere 3.000 dollars med de 22 og anmode om at få yderligere 136,36 dollars hver lønningsdag.
“Dette vil ikke garantere en tilbagebetaling næste år, men hvis der er et skyldigt restbeløb, vil det være lille og ikke være genstand for en straf for lav indbetaling”, sagde han.
KontaktSusan Tompor på313-222-8876 eller [email protected]. Følg hende på Twitter@tompor. Læs mere om erhvervslivet, og tilmeld dig vores nyhedsbrev om erhvervslivet.