ShareBuilder Review – Fordele og ulemper ved Capital One Investing

Er du på udkig efter et online mæglerselskab med rabat, der giver dig mulighed for at handle aktier, investeringsfonde og ETF’er eller endda automatisere din investering? I denne ShareBuilder anmeldelse vil vi se på, hvordan det er muligt at investere uden at blive overvældet af for mange investeringsmuligheder.

Begyndere vil især foretrække den brugervenlige platform, som ShareBuilder og dets moderselskab, Capital One Investing, tilbyder, og som giver dem mulighed for at udføre grundlæggende handler selv eller med hjælp fra en rådgiver. Avancerede handlende, der leder efter en daghandelsplatform, vil se andre steder.

Investorer, der ønsker at automatisere deres investering, kan spare nogle ekstra penge ved kun at betale 3,95 $ pr. handel, når de tilmelder sig en ShareBuilder-plan, der foretager en handel hver tirsdag mindst én gang om måneden. Ud over individuelle konti kan ejere af små virksomheder også tilbyde ShareBuilder 401(k)s til deres ansatte.

Britisk oversigt over ShareBuilder

ShareBuilder er en af de ældste online-mæglere, som oprindeligt startede hos NetStock Direct i 1996. I de mere end 20 år, der er gået, er ShareBuilder nu en del af Capital One Investing.

Ud over at tilhøre en velrenommeret bank har de også nogle af de laveste handelskommissioner på 3,95 $ pr. handel, når man er tilmeldt en ShareBuilder-plan, og 6,95 $ for alle andre handler.

Hvem bør overveje det

Capital One Investings målinvestorer er begyndere og dem, der foretrækker “sæt det og glem det” automatiske investeringsplaner, der kun kræver en lille mængde indledende tidsinvestering for at planlægge, hvor mange penge du ønsker at blive investeret hver måned med deres automatiserede ShareBuilder-planer.

Begyndere investorer vil også kunne lide Capital One Investing, fordi de ikke har en kompleks handelsplatform, som andre mæglerfirmaer bruger, der kan få investering til at føles umulig at forstå.

Du vil måske også kunne lide at investere med Capital One, hvis du er en nuværende Capital One 360-bankkunde, fordi du allerede har tillid til Capital One og ønsker at opbevare alle dine penge ét sted.

Du vil kunne lide Capital One Investing mest, hvis du er en nybegynderinvestor, der ønsker at få de laveste handelsgebyrer gennem automatisk investering. Avancerede handlere vil dog finde Capital One’s investeringsmuligheder mangelfulde.

Likes &Dislikes

Investmenttilbud

Capital One Investing tilbyder det normale udvalg af investeringskonti, som hele familien kan bruge. De normale handelsgebyrer, forskningsværktøjer og supportressourcer er tilgængelige for alle de kontotyper, der er anført nedenfor:

I modsætning til andre online-mæglerselskaber, Capital One Investing opkræver ikke et minimumsbeløb for en konto, hvilket er en god nyhed for investorer, der lige er begyndt at starte deres portefølje.

For hver handel skal du blot investere mere end omkostningerne til handelskommissionen på 3,95 eller 6,95 dollars i de fleste tilfælde, og udvalgte no-load no-fee investeringsfonde har intet transaktionsgebyr.

Aktier

Du kan købe (eller sælge) næsten alle aktier, der handles på Dow Jones- eller Nasdaq-indekset, der handles i realtid.

Lavprisaktier (“penny stocks”) kan også købes for en lidt højere handelskommission. Det er også muligt at oprette købs- eller salgslimitordrer.

ETF’er

ETF’er er hurtigt ved at blive en billig måde at holde en kurv af aktier på, som stadig handles i realtid i modsætning til gensidige fonde og normalt har fondsudgifter og gebyrer.

Fællesfonde

Du har adgang til no-load Fidelity- og Vanguard-fællesfonde, nogle af de bedst vurderede i verden, og du kan også købe fra en liste over no-load-fællesfonde uden gebyrer, der endda giver afkald på de normale handelskommissioner.

Optioner

Capital One Investing giver dig mulighed for at handle grundlæggende aktieoptioner. Du skal have en ekstra godkendelse til denne service.

Initial Public Offerings (IPO’er)

Hvis du ønsker at købe en ny aktie, så snart den bliver børsnoteret som Facebook i 2012, har du også denne adgang gennem Capital One.

Gebyrer

Capital One Investing har et ry for at have lave gebyrer, og det er en af grundene til, at de er så populære.

Med $6,95 pr. online handel & $3,95 for de automatiserede handler, er de billigere end andre mæglerfirmaer med fuld service som TD Ameritrade, der ikke tilbyder en rabat for automatiserede handler.

Men de er stadig ikke så billige som andre discountmæglere som TradeKing eller OptionsHouse, der opkræver en fast provisionssats på $4,95 pr. aktiehandel for enhver handelsdag, ikke kun automatiserede handler.

Aktier, ETF’er og gensidige fonde Gebyrer

Optioner

6,95$ plus 0,75$ pr. kontrakt for at købe eller sælge et call, put eller covered call.

Hvis du har til hensigt at udnytte dine optioner, skal du i stedet betale følgende faste gebyr:

PortfolioBuilder Plan

Tilføjelige gebyrer

Disse gebyrer er på linje med mange af de førende online-mæglerselskaber, hvilket betyder, at du ikke betaler mere hos Capital One for at handle, end du ville gøre andre steder. Faktisk kan den automatiserede handel spare dig penge.

Hvis du er en hyppig handlende med flere handler ugentligt, findes der billigere platforme.

Og hvis du primært ønsker at investere i ETF’er og kun har brug for adgang til en bestemt fondsfamilie som Schwab eller Vanguard, vil du ved at åbne en konto direkte hos det pågældende mæglerfirma kunne handle gratis med de ETF’er, som Capital One vil opkræve 6,95 dollars for at handle.

Unique funktioner

Mens Capital One Investings platform er kendt for sin enkelhed, har den dog nogle unikke funktioner, som ikke alle mæglerfirmaer tilbyder.

ShareBuilder-investeringsplaner

Investering hos Capital One er billigst, når du bruger en ShareBuilder-konto, der automatiserer din investering ved at investere det samme beløb hver dag i måneden.

Selv om automatisk investering ikke er unikt for Capital One, er rabat på handelsgebyrer ret ualmindeligt, da mange mæglerfirmaer kræver en tilbagevendende indbetaling på mindst 100 $ eller opkræver det samme gebyr for enhver form for handel.

Hvis man antager, at man foretager én automatisk handel om måneden, sparer man 36 $ om året.

Du skal være villig til kun at lade disse handler ske om tirsdagen, men det er en unik tilgang til at hjælpe med at tiltrække investorer til at deltage i automatisk investering.

PortfolioBuilder-investeringsplaner

Når du først opretter en konto hos Capital One eller et andet mæglerfirma, vil du blive bedt om at udfylde et investeringsspørgeskema for at hjælpe med at bestemme din risikotolerance og ønskede afkastprocent.

Når undersøgelsen er afsluttet, vil Capital One hjælpe med at anbefale en portefølje bestående af 6-8 ETF’er, der bedst viser din målallokering (konservativ, moderat, aggressiv), og du kan købe denne portefølje for 18,95 USD. En besparelse på ca. $20 pr. handel, hvis du købte hver fond separat.

PortfolioBuilder er mere omkostningseffektivt end at købe flere ETF’er individuelt, men andre mæglerfirmaer har introduceret “robo-adviser”-fonde, der fungerer på samme måde uden handelskommissioner og opkræver en lidt højere omkostningsgrad, der varierer fra 0,25% til 0,35%.

Selvfølgelig kræver disse samme robo-fonde nogle gange en minimumskontosaldo på $5.000 for at kvalificere sig. Capital One PortfolioBuilder-fondene har ikke en minimumssaldo for at komme i gang og er stadig en billigere mulighed end at købe hver ETF separat gennem almindelig handel.

Handel

Nu, hvor vi har diskuteret gebyrerne og de tilgængelige investeringstilbud, er det tid til at tale om, hvordan du kan begynde at handle med Capital One Investing.

Platform

The Capital One Investing platform er den altomfattende webbaserede platform for alle handler, herunder de automatiske ShareBuilder-planer. Det er meget nemt at foretage handler, da du vælger den aktie eller fond, du ønsker at købe, antallet af aktier og klikker på handelsknappen.

Handelsværktøjet viser dig et pristilbud i realtid på den aktie eller fond, du ønsker at købe. Det vil også vise dig, hvor mange kontanter der i øjeblikket er til rådighed til handel.

Hvis du ikke har nok kontanter i øjeblikket, kan du også bruge deres Express Funding-funktion til at foretage en handel og sørge for, at de nødvendige midler bliver overført til din konto, når handlen lukkes.

Som en fordel ved de begrænsede handelstilbud og det faktum, at Capital One er orienteret mod hands-off og nybegyndere, er deres hjemmeside nem at navigere på, og du behøver ikke at bekymre dig om at lave den forkerte type handel (dvs. et “short”-salg i stedet for en almindelig aktiesalgstransaktion).

Husk, for at handle med optioner skal du have en ekstra tilladelse. Når du er godkendt, kan du foretage grundlæggende optionshandel som calls, puts og covered calls, men du kan ikke “short” aktier.

Automatisk investering med ShareBuilder Investment Plan

Den automatiske ShareBuilder Investment Plan med handler til 3,95 USD er kun tilgængelig online.

Disse handler finder også sted på Capital One Investing-platformen, og du planlægger handlerne ligesom de ikke-automatiske handler ved blot at vælge følgende kriterier:

Alle ShareBuilder-handler finder kun sted om tirsdagen. Enhver yderligere handel, du ønsker at udføre på andre handelsdage, vil have en grundkommission på 6,95 $.

Mobilapp

Mobilappen Capital One Investing er tilgængelig for iOS-, Android- og Windows-enheder. Den fungerer ligesom det almindelige websted og gør det muligt at handle og undersøge potentielle aktier og fonde.

Overordnet set vil Capital One Investing-platformen få arbejdet gjort for de fleste investorer, og den mobile funktionalitet er et klart plus, da folk fortsætter med at leve livet væk fra deres computere.

Research

Overraskende nok har Capital One meget stærke forskningsmuligheder på trods af, at de ikke har en fuld service handelsplatform som mange andre online-mæglerfirmaer.

De bruger Morningstar-klassificeringerne som udgangspunkt og har også mange andre værktøjer, der ligger i deres “Research”-faneblad.

Investment Screener

Med deres investerings screener kan du hurtigt gennemsøge havet af aktier, investeringsfonde og ETFS ved at se på tilbud med specifikke Morningstar-klassifikationer, investeringsstrategier, provisioner eller udbytteafkast for at nævne nogle få muligheder for søgekriterier.

Fund Evaluator

Dette forskningsværktøj giver dig mulighed for at se på den historiske præstation og omkostningsforholdet for en bestemt fond. Du finder også anbefalede alternativer til den fond, du er ved at evaluere.

Heat Maps & Diagrammer

En anden ret cool funktion er heat maps &-diagrammerne, der hjælper med at give visuelle forskningseksempler. Diagrammerne kan spore historiske resultater op til 20 år, mens varmekortene kan vise dig de største vindere & tabere i realtid eller over de foregående 10 år.

Side-by-side sammenligninger

Hvis du vakler mellem to forskellige aktier (dvs. Proctor & Gamble eller Johnson & Johnson), kan du sammenligne resultaterne og fundamentale data for op til 5 aktier med side-by-side-søjler.

Porteføljeanalyse

Ud over at undersøge yderligere fonde kan du også se præstationen for din nuværende portefølje ved at analysere dine nuværende positioner, der besiddes, og deres fordeling.

Nogle forskningsmuligheder er standard på tværs af alle mæglerfirmaer som historiske diagrammer & side-by-side sammenligninger, men, andre platforme designet til grundlæggende investorer tilbyder ikke disse samme funktioner.

Mens gebyrer kan være den primære årsag til, at du vælger et bestemt mæglerfirma, kan forskningsmulighederne være næsten (eller mere) vigtige.

Uddannelsesmateriale

En del af DIY-investering er at lære, mens du går gennem processen.

For at hjælpe dig på vej har Capital One Investing samlet et dybdegående videnscenter, der hjælper med at forklare grundlæggende begreber som f.eks. hvordan ETF’er eller en Roth IRA fungerer til handel med optioner.

Alle artikler er hurtig læsning, der vil lære dig det grundlæggende om investering, så du ikke føler dig så overvældet, når du lærer at investere.

Support

Capital One Investing har prisbelønnet support, men en ulempe er, at den ikke er tilgængelig 24/7.

Live chat & telefonisk support er tilgængelig mandag til fredag, 8 AM- 9 PM ET. Capital One nævner på deres hjemmeside, at alle opkald besvares af rigtige mennesker i stedet for maskiner med minimal ventetid.

Du kan også kontakte dem via e-mail eller søge i deres database i deres hjælpecenter for hjælp efter lukketid eller for at spare et telefonopkald til et simpelt spørgsmål.

ShareBuilder Review Final Verdict

Capital One Investing er bedst for begyndere og hands-off investorer, der ønsker at spare nogle ekstra penge gennem ShareBuilder automatiske investeringsplaner.

Den tilgængelighed til at handle aktier, ETF’er og de fleste gensidige fonde for $ 6,95 er meget konkurrencedygtig. På trods af den lave pris & relativt lille mængde investeringstilbud vil de fleste tilfældige investorer være tilfredse med Capital Ones handels- og forskningsplatforme og er måske ikke klar over begrænsningerne.

Aktive handlende bør vælge et andet mæglerfirma med en egentlig handelsplatform, mere dybdegående forskningsværktøjer og flere investeringsmuligheder fra mæglerfirmaer med billigere provisioner.