IRA Financial Group Self-Directed Solo 401(k) Plan with Charles Schwab

7 Minute Read

Az IRA Financial Group és a Charles Schwab együttműködve lehetővé tette az IRA Financial Group Solo 401(k) ügyfelei számára, hogy a Charles Schwabnál letétkezelési díjak nélkül létrehozzanak egy Checkbook Control Solo 401(k) Plan számlát.

Az IRA Financial Group ügyfelei az IRA Financial Group IRS által jóváhagyott Self-Directed Solo 401(k) Plan-t használhatják, és a Charles Schwabnál, valamint más partnereknél, például a Wells Fargo, a Fidelity és az E-Trade-nél nyithatnak tervszámlát. Az IRA Financial Group Self-Directed Solo 401(k) tervével a Charles Schwabnál Ön hagyományos befektetéseket, például részvényeket, valamint alternatív eszközbefektetéseket, például ingatlanokat, nemesfémeket, kemény pénzkölcsönöket, adóhiteleket, magánvállalati befektetéseket és még sok mást is megtehet, és NINCS letétkezelői díj. Az IRA Financial Group IRS által jóváhagyott Solo 401(k) terve egy nyitott architektúrájú, vagyonkezelő által irányított terv, amely lehetővé teszi, hogy Ön, mint a terv vagyonkezelője, közvetlenül a Charles Schwab számlájáról ellenőrizze a terv pénzeszközeit, és ne kelljen letétkezelői díjakat fizetnie.

Az IRA Financial Group és a Charles Schwab különbsége

Az IRA Financial Grouppal és a Charles Schwabbal együttműködve az Ön által irányított Solo 401(k) terv létrehozásában Ön lehetőséget kap arra, hogy magas éves 401(k) terv-hozzájárulásokat tegyen, akár 56 000 $-ig (50 év felett 62 000 $) adózás előtt, Roth vagy adózás után, hitelfelvételi lehetőséggel rendelkezik, és lehetőséget kap hagyományos, valamint alternatív eszközbefektetésekre, például ingatlanokra. Ezzel szemben, ha Ön a Charles Schwab által szponzorált Solo 401(k) tervet fogadna el, akkor csak adózás előtti hozzájárulásokat tehetne, nem lenne Roth vagy adózás utáni hozzájárulási lehetőség, nem lenne kölcsönzési lehetőség, és csak a Charles Schwab által kínált hagyományos befektetéseket, például befektetési alapokat tehetne, és nem lenne megengedett az ingatlan vagy más alternatív eszközbefektetés. Hogyan lehetséges ez?

A Solo 401(k) terv esetében a tervdokumentumok határozzák meg a Solo 401(k) tervre vonatkozó szabályokat. Az IRA Financial Group Solo 401(k) Plan dokumentumai nyílt architektúrájúak, vagyonkezelői irányításúak és nem letétkezelői irányításúak, ami Önnek, mint a terv vagyonkezelőjének, Checkbook Controlt biztosít a terv és eszközei felett. Az IRA Financial Group lenne a Solo 401(k) Plan dokumentum szponzora, a Charles Schwab pedig az Ön 401(k) tervének letétkezelője, így Ön rendelkezhet a terv eszközei feletti Checkbook-ellenőrzéssel, és hagyományos, valamint alternatív eszközbefektetéseket is eszközölhet. Az IRA Financial Group tervdokumentumainak használata lehetővé teszi, hogy kihasználja a Charles Schwab által kínált, nem prototípusos tervszámla egy speciális típusának előnyeit.

Az IRA-val ellentétben, ahol az IRA letétkezelőjének meghatározott IRS jelentési kötelezettségei vannak, a 401(k) terv esetében a letétkezelőnek (Charles Schwab) nincsenek IRS jelentési kötelezettségei, mivel Ön, mint a terv kezelője, lenne felelős minden IRS jelentésért, például az IRS 5500-EZ űrlap benyújtásáért (ha a terv vagyona meghaladja a 250 000 USD-t). Ez az oka annak, hogy a Charles Schwab lehetővé teszi, hogy Ön náluk nyissa meg a Solo 401(k) Plan számláját, és alternatív eszközbefektetéseket eszközöljön egy speciális típusú, nem prototípusszámlával, és ne egy IRA-val, mivel a 401(k) Plan gondnokának nem lennének IRS jelentési kötelezettségei egy vagyonkezelő által irányított Solo 401(k) Plan esetében, amely az IRA Financial Group tervdokumentumokat használja.

Nem minden Solo 401(k) terv ugyanaz

Az IRA Financial Group kapcsolatot alakított ki a Charles Schwabbal annak érdekében, hogy lehetővé tegye az önirányított csekkfüzetvezérlésű Solo 401(k) terv megnyitását letétkezelői díjak nélkül. Az IRA Financial Group megbízott nyugdíjazási adószakértője segít Önnek az új Self-Directed Solo 401(k) Plan gyors megnyitásában a Charles Schwabnál vagy bármely más, Ön által választott pénzintézetnél. Az IRA Financial Group tervdokumentumainak használata lehetővé teszi, hogy kihasználja a Charles Schwab által kínált nem-prototípusos 401(k) tervszámla egy speciális típusát, amely lehetővé teszi, hogy a terv vagyonkezelőjeként hagyományos és alternatív eszközbefektetéseket, például ingatlanokat is eszközöljön – teljes csekkfüzet-ellenőrzés mellett. A Self-Directed Solo 401(k) Plan létrehozása az IRA Financial Group és a Charles Schwab segítségével napok alatt elvégezhető:

1. Töltsön ki egy rövid Új ügyfélfelvételi űrlapot, amely lehetővé teszi számunkra, hogy személyre szabjuk az IRS által jóváhagyott Self-Directed Solo 401(k) Plan-t, hogy kielégítsük az Ön nyugdíj-, befektetési és adózási igényeit.

2. 24 órán belül az Önre szabott Self-Directed Solo 401(k) Plan-t elkészítjük és elküldjük Önnek felülvizsgálatra.

3. A megbízott nyugdíjazási adószakértő átnézi Önnel a tervdokumentumokat.

4. Segítünk Önnek az Önirányított Solo 401(k) terv létrehozásában a Charles Schwabnál vagy bármely más, Ön által választott pénzintézetnél. A Charles Schwab mellett az IRA Financial Group a Wells Fargo, a Fidelity és az E-Trade cégekkel is kapcsolatban áll.

5. Miután az új Self-Directed Solo 401(k) Plan megnyitásra került, segítünk Önnek a befizetések megtételében vagy a meglévő nyugdíjalapok átvezetésében a tervbe.

6. Ön készen áll arra, hogy kihasználja a Self-Directed Solo 401(k) Plan által nyújtott összes előnyt, beleértve a magas éves befizetéseket adózás előtt, Roth vagy adózás után, 50 000 dollárig terjedő hitelfelvételt, valamint hagyományos és alternatív eszközbefektetéseket, például ingatlanokat, egyszerűen egy csekk megírásával vagy az új tervszámláról történő átutalással.

Nézze meg az IRA Financial Group és a Charles Schwab által létrehozott Self-Directed Solo 401(k) Plan számos előnyét.

Magas éves hozzájárulási korlátok

Míg egy IRA csak 6.000 $-os hozzájárulási korlátot tesz lehetővé (további 1.000 $-os “felzárkózási” hozzájárulással az 50 év felettiek számára), a Solo 401(k) éves hozzájárulási korlátja 2019-ben 56.000 $, további 6.000 $-os felzárkózási hozzájárulással az 50 év felettiek számára. Ezen túlmenően, ha a házastársa a vállalkozásból jövedelmet termel, ő is magas összegű járulékokat fizethet a programba.

A 2019. évi Solo 401(k) járulékfizetési szabályok szerint a program 50 év alatti résztvevője legfeljebb 19 000 $ összegű munkavállalói halasztott járulékot fizethet. Ez az összeg adózás előtt vagy adózás után (Roth) teljesíthető. A nyereségrészesedési oldalon a vállalkozás 25%-os (egyéni vállalkozás vagy egyszemélyes LLC esetén 20%-os) nyereségrészesedési hozzájárulást tehet, a munkavállalói halasztással együtt legfeljebb 56 000 $ összegig.

Az 50 évesnél idősebb programrésztvevők esetében egy magánszemély legfeljebb 25 000 $ összegű munkavállalói halasztott hozzájárulást tehet. Ez az összeg adózás előtt vagy adózás után (Roth) teljesíthető. A nyereségrészesedési oldalon a vállalkozás 25%-os (egyéni vállalkozás vagy egyszemélyes LLC esetén 20%-os) nyereségrészesedési hozzájárulást tehet, a munkavállalói elhatárolással együttesen legfeljebb 62 000 $ összegig.

A befektetési lehetőségek világa

Az IRA Financial Groupnál létrehozott Solo 401(k) Plan és a Charles Schwabnál nyitott tervszámla révén Ön szinte bármilyen típusú befektetési lehetőségbe befektethet, amelyet felfedez, beleértve az ingatlanokat (bérbeadások, elárverezések, nyers földterületek, adóhitelek stb.), magánvállalkozásokat, nemesfémeket, hard money & peer to peer hitelezést, valamint részvényeket és befektetési alapokat; az egyetlen korlát a képzelete. Az ezekből a befektetésekből származó jövedelem és nyereség adómentesen áramlik vissza a Solo 401(k) tervébe. A Solo 401(k) tervével történő befektetés olyan egyszerű, mint egy csekk megírása. A Solo 401(k) Plan vagyonkezelőjeként teljes mértékben Ön rendelkezik majd nyugdíjas vagyona felett, hogy ingatlan- és egyéb befektetéseket eszközöljön adómentesen és letétkezelői hozzájárulás nélkül.

Hitelezési funkció

Míg egy IRA nem kínál résztvevői hitelezési funkciót, az IRA Financial Group és a Charles Schwab által létrehozott Solo 401(k) Plan létrehozásával Ön lehetőséget kap arra, hogy 50 000 dollárig vagy a számlaérték 50%-áig (amelyik kevesebb) bármilyen célra alacsony kamatláb mellett (a legalacsonyabb kamatláb a Prime, amely 5,25% 19.08.15-től) kölcsönt vegyen fel. Ez lehetővé teszi a Solo 401(k) Plan résztvevője számára, hogy 50 000 dollárig hozzáférjen bármilyen célra, beleértve a személyes adósságok kifizetését vagy egy vállalkozás finanszírozását.

“Checkbook Control” and No Custodian Fees

A Solo 401(k) Plan létrehozásával az IRA Financial Group és a Charles Schwab segítségével Ön lehet a terv vagyonkezelője, ami “Checkbook Control”-t biztosít Önnek a terv pénzeszközei felett. Ennek érdekében a Solo 401(k) tervével történő befektetés olyan egyszerű, mint egy csekk megírása. A Solo 401(k) Plan másik jelentős előnye, hogy a résztvevőnek nem kell egy bankot vagy vagyonkezelő céget megbíznia a vagyonkezelői feladatok ellátásával. Ez a rugalmasság lehetővé teszi, hogy a résztvevő maga töltse be a vagyonkezelői szerepet. Ez azt jelenti, hogy a 401(k) tröszt minden eszköze a Solo 401(k) résztvevő kizárólagos fennhatósága alatt áll. A Solo 401(k) terv lehetővé teszi, hogy kiküszöbölje az IRA letétkezelővel kapcsolatos költségeket és késedelmeket, lehetővé téve, hogy gyorsan cselekedjen, amikor a megfelelő befektetési lehetőség kínálkozik. Továbbá, mivel a Solo 401(k) Plan vagyonkezelői számla bármely helyi banknál vagy hitelszövetkezetnél (pl. Chase, Charles Schwab, Citibank stb.) nyitható, Önnek nem kell letétkezelői díjat fizetnie a számla után, mint egy IRA esetében.

Roth típusú hozzájárulások

Az IRA-k esetében a magas jövedelműek nem járulhatnak hozzá a Roth IRA-hoz, illetve nem konvertálhatják az IRA-t Roth IRA-ra. Az IRA Financial Group és a Charles Schwab által létrehozott Solo 401(k) terv létrehozásával az Ön Solo 401(k) terve tartalmaz egy beépített Roth alszámlát, amelyhez jövedelemkorlátozás nélkül lehet hozzájárulni. A Roth Solo 401(k) alszámlával Roth típusú hozzájárulásokat tehet, miközben az IRA-hoz képest lényegesen nagyobb összegű hozzájárulásokra van lehetősége.

Az adózás utáni hozzájárulások

A Solo 401(k) Plan létrehozásával az IRA Financial Group és a Charles Schwab segítségével Ön legfeljebb 56 000 dollárig (vagy 50 év felett 62 000 dollárig) tehet adózás utáni hozzájárulásokat. Az adózás előtti munkavállalói befizetésekkel ellentétben az adózás utáni befizetések dolláronként teljesíthetők, és azonnal, adómentesen átalakíthatók Roth-befizetéssé.

Költséghatékony adminisztráció

A Solo 401(k) Plan általában könnyen kezelhető. Az IRA Financial Group és a Charles Schwab által létrehozott Solo 401(k) Plan létrehozásával általában nincs éves bejelentési kötelezettség, kivéve, ha a Solo 401(k) Plan vagyona meghaladja a 250 000 USD-t, amely esetben rövid információs bevallást kell benyújtania az IRS-hez (5500-EZ űrlap).

Mentesülés az UDFI alól

Amikor egy IRA jelzáloghitellel finanszírozott ingatlant vásárol, az nem kapcsolódó adósságfinanszírozott jövedelmet (“UDFI”) hoz létre – egyfajta nem kapcsolódó üzleti adóköteles jövedelmet (más néven “UBTI vagy UBIT”), amely után adót kell fizetni. Az UBTI adó mértéke 2018-ban megközelítőleg 40%. Egy Solo 401(k) tervvel azonban Ön anélkül használhat tőkeáttételt, hogy az UDFI-szabályok és az UBTI-adó hatálya alá tartozna. Az IRA Financial Group és a Charles Schwab által létrehozott Solo 401(k) Plan létrehozásával Ön ingatlant vásárolhat és vissza nem térítendő kölcsönt használhat anélkül, hogy az UBTI-adó kiváltódna. Ez a mentesség jelentős adóelőnyöket biztosít a Solo 401(k) Plan használata esetén az IRA-val szemben az ingatlanvásárláshoz.

Munkálkodjon a vezetőkkel

Az IRA Financial Groupot olyan vezető ügyvédi irodák adó- és ERISA-jogászai alapították, akik az Egyesült Államok néhány legnagyobb ügyvédi irodájában dolgoztak, mint például a White & Case LLP, a Dewey & LeBoeuf LLP és a Thelen LLP. Az IRA Financial Group a piac vezető Self-Directed IRA és Solo 401(k) Plan szolgáltatója. Több mint 12 000 ügyfélnek segítettünk IRS-konform Self-Directed IRA és Solo 401(k) Plans létrehozásában, és több mint 3 milliárd dollárt fektettünk be alternatív eszközökbe, például ingatlanokba. Lépjen kapcsolatba velünk még ma, hogy megtudja, hogyan segíthet az IRA Financial Group és a Charles Schwab abban, hogy a legtöbbet hozza ki Solo 401(k) tervéből.