IRA Financial Group Plan Solo 401(k) autogéré avec Charles Schwab

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IRA Financial Group et Charles Schwab ont travaillé ensemble pour permettre aux clients du plan Solo 401(k) d’IRA Financial Group d’établir un compte de plan Solo 401(k) de contrôle de chéquier avec Charles Schwab sans frais de garde.

Les clients d’IRA Financial Group pourront utiliser le plan Solo 401(k) autogéré approuvé par l’IRS et ouvrir le compte du plan chez Charles Schwab, ainsi que chez d’autres partenaires, tels que Wells Fargo, Fidelity et E-Trade. Avec le plan Solo 401(k) autogéré d’IRA Financial Group chez Charles Schwab, vous serez en mesure d’effectuer des investissements traditionnels, tels que des actions, ainsi que des investissements dans des actifs alternatifs, tels que l’immobilier, les métaux précieux, les prêts d’argent dur, les privilèges fiscaux, les investissements dans des entreprises privées, et bien plus encore, sans encourir de frais de garde. Le plan Solo 401(k) d’IRA Financial Group approuvé par l’IRS est un plan à architecture ouverte dirigé par un fiduciaire vous permettant, en tant que fiduciaire du plan, d’avoir le contrôle du chéquier sur les fonds de votre plan directement à partir de votre compte Charles Schwab et de ne pas encourir de frais de garde.

La différence de l’IRA Financial Group et de Charles Schwab

En travaillant avec l’IRA Financial Group et Charles Schwab pour établir votre plan Solo 401(k) autogéré, vous gagnerez la capacité de faire des contributions annuelles élevées au plan 401(k), jusqu’à 56 000 $ (62 000 $ si vous avez plus de 50 ans) avant impôt, Roth ou après impôt, d’avoir une option de prêt et de gagner la capacité de faire des investissements traditionnels ainsi que des investissements d’actifs alternatifs, tels que l’immobilier. Alors que si vous adoptiez un plan Solo 401(k) sponsorisé par Charles Schwab, vous ne pourriez verser que des cotisations avant impôt, aucune option de cotisation Roth ou après impôt, il n’y aurait pas d’option de prêt, et vous ne seriez autorisé à faire que des investissements traditionnels proposés par Charles Schwab, tels que des fonds communs de placement, et aucun investissement immobilier ou autre actif alternatif ne serait autorisé. Alors comment est-ce possible ?

Avec un plan 401(k) Solo, les documents du plan énoncent les règles régissant votre plan 401(k) Solo. Les documents du plan Solo 401(k) d’IRA Financial Group sont à architecture ouverte dirigée par un fiduciaire et non par un dépositaire, ce qui vous donne, en tant que fiduciaire du plan, le contrôle du chéquier sur le plan et ses actifs. IRA Financial Group serait le sponsor du document du plan Solo 401(k) et Charles Schwab serait le dépositaire de votre plan 401(k), vous donnant le pouvoir d’avoir le contrôle du chéquier sur les actifs de votre plan et de faire des investissements en actifs traditionnels et alternatifs. L’utilisation des documents de plan de l’IRA Financial Group vous permettra de profiter d’un type spécial de compte de plan non prototype offert par Charles Schwab.

Contrairement à un IRA, où le dépositaire de l’IRA a des exigences de déclaration IRS spécifiques, avec un plan 401(k), le dépositaire (Charles Schwab) n’a pas d’exigences de déclaration IRS, puisque vous, en tant qu’administrateur du plan, seriez responsable de toute déclaration IRS, comme le dépôt du formulaire IRS 5500-EZ (si les actifs de votre plan sont supérieurs à 250 000 $). C’est la raison pour laquelle Charles Schwab vous permettra d’ouvrir votre compte Solo 401(k) Plan avec eux et de faire des investissements d’actifs alternatifs en utilisant un type spécial de compte non-prototype et non avec un IRA, puisque le dépositaire du plan 401(k) n’aurait aucune obligation de déclaration à l’IRS avec un Solo 401(k) Plan dirigé par un fiduciaire utilisant les documents du plan IRA Financial Group.

Tous les plans Solo 401(k) ne sont pas les mêmes

IRA Financial Group a développé une relation avec Charles Schwab afin de vous permettre d’ouvrir un plan Solo 401(k) à contrôle de chéquier autogéré sans frais de garde. Votre spécialiste fiscal de la retraite assigné par IRA Financial Group vous aidera à ouvrir rapidement votre nouveau plan Solo 401(k) autogéré chez Charles Schwab ou toute autre institution financière de votre choix. L’utilisation des documents du plan d’IRA Financial Group vous permettra de profiter d’un type spécial de compte de plan 401(k) non-prototype offert par Charles Schwab vous permettant de faire des investissements traditionnels ainsi que des investissements d’actifs alternatifs, tels que l’immobilier, en tant que fiduciaire du plan – avec un contrôle complet du chéquier. Le processus d’établissement d’un plan 401(k) Solo autogéré avec IRA Financial Group et Charles Schwab peut être complété en quelques jours :

1. Remplissez un court formulaire d’admission de nouveau client nous permettant de personnaliser votre plan Solo 401(k) autogéré approuvé par l’IRS pour satisfaire vos besoins en matière de retraite, d’investissement et de fiscalité.

2. Dans les 24 heures, votre plan Solo 401(k) autogéré personnalisé sera rédigé et vous sera envoyé pour examen.

3. Votre spécialiste fiscal de la retraite assigné examinera les documents du plan avec vous.

4. Nous vous aiderons à établir votre plan 401(k) Solo autogéré avec Charles Schwab ou toute autre institution financière de votre choix. En plus de Charles Schwab, IRA Financial Group a une relation avec Wells Fargo, Fidelity et E-Trade.

5. Une fois que votre nouveau plan 401(k) Solo autogéré a été ouvert, nous vous aiderons à faire une contribution ou à rouler les fonds de retraite existants dans le plan.

6. Vous êtes prêt à profiter de tous les avantages que votre plan 401(k) Solo autogéré a à offrir, y compris faire des contributions annuelles élevées avant impôt, Roth, ou après impôt, emprunter jusqu’à 50 000 $, et faire des investissements traditionnels ainsi que des investissements d’actifs alternatifs, tels que l’immobilier, en écrivant simplement un chèque ou en envoyant un virement à partir de votre nouveau compte de plan.

Voyez les nombreux avantages de l’établissement d’un plan Solo 401(k) autogéré avec IRA Financial Group et Charles Schwab.

Les limites de contribution annuelles élevées

Alors qu’un IRA ne permet qu’une limite de contribution de 6 000 $ (avec une contribution supplémentaire de « rattrapage » de 1 000 $ pour les personnes de plus de 50 ans), la limite de contribution annuelle de Solo 401(k) est de 56 000 $ pour 2019 avec une contribution supplémentaire de rattrapage de 6 000 $ pour les personnes de plus de 50 ans. En outre, si votre conjoint génère une rémunération à partir de l’entreprise, il peut également verser des cotisations élevées au plan.

Selon les règles de cotisation à Solo 401(k) de 2019, un participant au plan âgé de moins de 50 ans peut verser une cotisation différée salariale maximale d’un montant de 19 000 $. Ce montant peut être versé avant ou après impôt (Roth). Du côté de la participation aux bénéfices, l’entreprise peut verser une cotisation de participation aux bénéfices de 25 % (20 % dans le cas d’une entreprise individuelle ou d’une SARL à membre unique) jusqu’à un maximum combiné, y compris le report des employés, de 56 000 $.

Pour les participants au régime âgés de plus de 50 ans, un particulier peut verser une cotisation différée maximale d’employé d’un montant de 25 000 $. Ce montant peut être versé avant ou après impôt (Roth). Du côté de la participation aux bénéfices, l’entreprise peut verser une contribution de 25 % (20 % dans le cas d’une entreprise individuelle ou d’une SARL à membre unique) à la participation aux bénéfices, jusqu’à un maximum combiné, y compris le report de l’employé, de 62 000 $.

Un monde d’opportunités d’investissement

En établissant un plan Solo 401(k) avec IRA Financial Group et en ouvrant le compte du plan avec Charles Schwab, vous serez en mesure d’investir dans presque tous les types d’opportunités d’investissement que vous découvrez, y compris l’immobilier (locations, saisies, terrains bruts, privilèges fiscaux, etc.), les entreprises privées, les métaux précieux, le hard money & prêt de pair à pair ainsi que les actions et les fonds communs de placement ; votre seule limite est votre imagination. Les revenus et les gains de ces investissements reviendront dans votre plan Solo 401(k) en franchise d’impôt. Faire un investissement avec votre plan Solo 401(k) est aussi simple que de faire un chèque. En tant que fiduciaire du plan Solo 401(k), vous aurez le contrôle total de vos actifs de retraite pour faire des investissements immobiliers et autres en franchise d’impôt et sans le consentement du dépositaire.

Fonctionnalité de prêt

Alors qu’une IRA n’offre aucune fonction de prêt au participant, en établissant un Solo 401(k) Plan avec IRA Financial Group et Charles Schwab, vous obtiendrez la possibilité d’emprunter jusqu’à 50 000 $ ou 50 % de la valeur du compte (le montant le moins élevé) à n’importe quelle fin à un faible taux d’intérêt (le taux d’intérêt le plus bas est le Prime qui est de 5,25 % au 15/08/19). Cela offre au participant d’un plan Solo 401(k) la possibilité d’accéder à un montant maximal de 50 000 $ pour l’utiliser à n’importe quelle fin, y compris le paiement d’une dette personnelle ou le financement d’une entreprise.

« Checkbook Control » et pas de frais de garde

En établissant un plan Solo 401(k) avec IRA Financial Group et Charles Schwab, vous pouvez servir de fiduciaire du plan vous donnant le « Checkbook Control » sur les fonds du plan. À cette fin, faire un investissement avec votre Solo 401(k) Plan est aussi facile que de faire un chèque. Un autre avantage important du plan Solo 401(k) est qu’il n’exige pas du participant qu’il engage une banque ou une société fiduciaire pour servir de fiduciaire. Cette flexibilité permet au participant de jouer le rôle de fiduciaire. Cela signifie que tous les actifs de la fiducie 401(k) sont sous la seule autorité du participant Solo 401(k). Un plan Solo 401(k) vous permet d’éliminer les frais et les délais associés à un dépositaire IRA, ce qui vous permet d’agir rapidement lorsque la bonne opportunité d’investissement se présente. De plus, comme le compte fiduciaire du plan Solo 401(k) peut être ouvert dans n’importe quelle banque ou coopérative de crédit locale (c’est-à-dire Chase, Charles Schwab, Citibank, etc.), vous ne serez pas tenu de payer des frais de garde pour le compte comme vous le feriez dans le cas d’un IRA.

Cotisations de type Roth

Avec les IRA, ceux qui gagnent des revenus élevés ne sont pas autorisés à contribuer à un Roth IRA ou à convertir leur IRA en un Roth IRA. En établissant un plan Solo 401(k) avec IRA Financial Group et Charles Schwab, votre plan Solo 401(k) contient un sous-compte Roth intégré auquel vous pouvez contribuer sans aucune restriction de revenu. Avec un sous-compte Roth Solo 401(k), vous pouvez faire des contributions de type Roth tout en ayant la possibilité de faire des contributions beaucoup plus importantes qu’avec un IRA.

Cotisations après impôt

En établissant un plan Solo 401(k) avec IRA Financial Group et Charles Schwab, vous pourrez faire des contributions après impôt jusqu’à 56 000 $ (ou 62 000 $ si vous avez plus de 50 ans). Contrairement aux cotisations différées des employés avant impôt, les cotisations après impôt peuvent être versées sur une base dollar par dollar et peuvent être immédiatement converties en Roth sans impôt.

Administration rentable

En général, le plan Solo 401(k) est facile à gérer. En établissant un plan Solo 401(k) avec IRA Financial Group et Charles Schwab, il n’y a généralement pas d’obligation de dépôt annuel, sauf si votre plan Solo 401(k) dépasse 250 000 $ d’actifs, auquel cas vous devrez déposer une courte déclaration d’information auprès de l’IRS (formulaire 5500-EZ).

Exemption de l’UDFI

Lorsqu’un IRA achète un bien immobilier qui bénéficie d’un effet de levier avec un financement hypothécaire, il crée un revenu financé par la dette non liée (« UDFI ») – un type de revenu imposable d’entreprise non liée (également connu sous le nom de « UBTI ou UBIT ») sur lequel des impôts doivent être payés. L’impôt UBTI est d’environ 40 % pour 2018. Mais, avec un plan Solo 401(k), vous pouvez utiliser un effet de levier sans être soumis aux règles UDFI et à l’impôt UBTI. En établissant un Solo 401(k) Plan avec IRA Financial Group et Charles Schwab, vous pouvez acheter des biens immobiliers et utiliser un prêt sans recours sans déclencher la taxe UBTI. Cette exemption offre des avantages fiscaux importants pour l’utilisation d’un plan Solo 401(k) par rapport à un IRA pour acheter des biens immobiliers.

Travailler avec les leaders

L’IRA Financial Group a été fondé par un groupe d’avocats de haut niveau en fiscalité et ERISA de cabinets d’avocats qui ont travaillé dans certains des plus grands cabinets d’avocats des États-Unis, tels que White & Case LLP, Dewey & LeBoeuf LLP et Thelen LLP. IRA Financial Group est le premier fournisseur d’IRA autogérés et de plans Solo 401(k) du marché. Nous avons aidé plus de 12 000 clients à établir des plans IRA autogérés et Solo 401(k) conformes à l’IRS et à investir plus de 3 milliards de dollars dans des actifs alternatifs, tels que l’immobilier. Contactez-nous aujourd’hui pour voir comment IRA Financial Group et Charles Schwab peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de votre plan Solo 401(k).

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