IRA Financial Group Self-Directed Solo 401(k) Plan con Charles Schwab

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IRA Financial Group e Charles Schwab hanno lavorato insieme per permettere ai clienti di IRA Financial Group Solo 401(k) di stabilire un conto Checkbook Control Solo 401(k) Plan con Charles Schwab senza commissioni di custodia.

I clienti dell’IRA Financial Group saranno in grado di utilizzare il piano Solo 401(k) Self-Directed approvato dall’IRS dell’IRA Financial Group e aprire il conto del piano presso Charles Schwab, così come altri partner, come Wells Fargo, Fidelity e E-Trade. Con l’IRA Financial Group’s Self-Directed Solo 401(k) Plan presso Charles Schwab, sarete in grado di fare investimenti tradizionali, come le azioni, così come investimenti in beni alternativi, come beni immobili, metalli preziosi, prestiti hard money, pegni fiscali, investimenti aziendali privati, e molto altro ancora e non dovrete sostenere alcuna commissione di custodia. Il piano Solo 401(k) di IRA Financial Group, approvato dall’IRS, è un piano diretto da un fiduciario ad architettura aperta che permette a voi, come fiduciario del piano, di avere il controllo del libretto di assegni sui vostri fondi del piano direttamente dal vostro conto Charles Schwab e di non incorrere in commissioni di custodia.

La differenza tra IRA Financial Group e Charles Schwab

Lavorando con IRA Financial Group e Charles Schwab per stabilire il tuo piano Solo 401(k) autogestito, avrai la possibilità di fare elevati contributi annuali al piano 401(k), fino a 56.000 dollari (62.000 dollari se hai più di 50 anni) in pre-tasse, Roth, o dopo le tasse, avrai un’opzione di prestito e avrai la possibilità di fare investimenti tradizionali e alternativi, come i beni immobili. Mentre, se si adottasse un piano Solo 401(k) sponsorizzato da Charles Schwab, si sarebbe solo in grado di fare contributi prima delle tasse, nessuna opzione di contributo Roth o dopo le tasse, non ci sarebbe alcuna funzione di prestito, e si sarebbe solo autorizzati a fare investimenti tradizionali offerti da Charles Schwab, come i fondi comuni di investimento, e non sarebbero consentiti immobili o altri investimenti in attività alternative. Quindi come è possibile?

Con un piano Solo 401(k), i documenti del piano stabiliscono le regole che governano il tuo piano Solo 401(k). I documenti del piano Solo 401(k) dell’IRA Financial Group sono ad architettura aperta, diretti dal fiduciario e non dal depositario, dandovi, come fiduciario del piano, il controllo del libretto di assegni sul piano e sui suoi beni. IRA Financial Group sarebbe lo sponsor del piano Solo 401(k) e Charles Schwab sarebbe il vostro depositario del piano 401(k), dandovi il potere di avere il controllo del libretto di assegni sul vostro piano e di fare investimenti tradizionali e alternativi. L’utilizzo dei documenti del piano di IRA Financial Group ti permetterà di approfittare di un tipo speciale di conto del piano non prototipo offerto da Charles Schwab.

A differenza di un IRA, dove il depositario dell’IRA ha specifici requisiti di rendicontazione IRS, con un piano 401(k), il depositario (Charles Schwab) non ha requisiti di rendicontazione IRS, poiché tu, come amministratore del piano, saresti responsabile di qualsiasi rendicontazione IRS, come il deposito del modulo IRS 5500-EZ (se il tuo patrimonio del piano è superiore a $250.000). Questo è il motivo per cui Charles Schwab vi permetterà di aprire il vostro conto Solo 401(k) Plan con loro e fare investimenti alternativi usando un tipo speciale di conto non prototipo e non con un IRA, poiché il custode del piano 401(k) non avrebbe requisiti di reporting IRS con un Solo 401(k) Plan diretto da un fiduciario che usa i documenti del piano IRA Financial Group.

Non tutti i piani Solo 401(k) sono uguali

IRA Financial Group ha sviluppato una relazione con Charles Schwab per consentirvi di aprire un piano Solo 401(k) autogestito con controllo del libretto degli assegni senza spese di custodia. Il tuo specialista fiscale di pensionamento assegnato da IRA Financial Group ti assisterà nell’apertura del tuo nuovo piano Solo 401(k) Self-Directed presso Charles Schwab o qualsiasi altra istituzione finanziaria di tua scelta in modo rapido. L’utilizzo dei documenti del piano di IRA Financial Group vi permetterà di approfittare di un tipo speciale di conto del piano 401(k) non prototipo offerto da Charles Schwab che vi permetterà di fare investimenti tradizionali e alternativi, come ad esempio beni immobili, come fiduciario del piano – con pieno controllo del libretto di assegni. Il processo per stabilire un piano Solo 401(k) autogestito con IRA Financial Group e Charles Schwab può essere completato in pochi giorni:

1. Completa un breve modulo di accettazione del nuovo cliente che ci permette di personalizzare il tuo piano 401(k) solo auto-diretto approvato dall’IRS per soddisfare le tue esigenze di pensionamento, investimento e fiscali.

2. Entro 24 ore, il tuo piano 401(k) solo auto-diretto personalizzato sarà redatto e inviato a te per la tua revisione.

3. Il vostro specialista fiscale di pensionamento assegnato esaminerà i documenti del piano con voi.

4. Vi aiuteremo a stabilire il vostro piano 401(k) solo auto-diretto con Charles Schwab o qualsiasi altra istituzione finanziaria di vostra scelta. Oltre a Charles Schwab, IRA Financial Group ha un rapporto con Wells Fargo, Fidelity e E-Trade.

5. Una volta che il vostro nuovo piano Self-Directed Solo 401(k) è stato aperto, vi assisteremo nell’effettuare un contributo o nel trasferire i fondi pensionistici esistenti nel piano.

6. Siete pronti ad approfittare di tutti i vantaggi che il vostro piano Self-Directed Solo 401(k) ha da offrire, incluso fare elevati contributi annuali in pre-tax, Roth, o after-tax, prendere in prestito fino a $50,000, e fare investimenti tradizionali e alternativi, come i beni immobili, semplicemente scrivendo un assegno o inviando un filo dal vostro nuovo conto del piano.

Vedi i molti vantaggi di stabilire un piano Solo 401(k) auto-diretto con IRA Financial Group e Charles Schwab.

Alti limiti di contribuzione annuale

Mentre un IRA consente solo un limite di contributo di $ 6.000 (con un contributo aggiuntivo di $ 1.000 “catch up” per coloro che hanno più di 50 anni), il limite di contributo annuale Solo 401(k) è $ 56.000 per il 2019 con un contributo aggiuntivo di $ 6.000 catch-up per coloro che hanno più di 50 anni. Inoltre, se il tuo coniuge genera un compenso dall’azienda, lui o lei può anche fare elevati contributi al piano.

Secondo le regole di contribuzione Solo 401 (k) del 2019, un partecipante al piano sotto l’età di 50 anni può fare un contributo massimo di differimento del dipendente per un importo di $ 19.000. Tale importo può essere fatto in pre-tax o after-tax (Roth). Per quanto riguarda la partecipazione agli utili, l’azienda può dare un contributo di partecipazione agli utili del 25% (20% nel caso di una ditta individuale o di un singolo membro LLC) fino a un massimo combinato, compreso il differimento del dipendente, di $ 56.000.

Per i partecipanti al piano con più di 50 anni, un individuo può dare un contributo massimo di differimento del dipendente per un importo di $ 25.000. Questo importo può essere fatto in pre-tax o after-tax (Roth). Per quanto riguarda la partecipazione agli utili, l’azienda può dare un contributo di partecipazione agli utili del 25% (20% nel caso di una ditta individuale o di un singolo membro LLC) fino a un massimo combinato, compreso il differimento del dipendente, di 62.000 dollari.

Un mondo di opportunità d’investimento

Stabilendo un piano Solo 401(k) con IRA Financial Group e aprendo il conto del piano con Charles Schwab, sarete in grado di investire in quasi tutti i tipi di opportunità d’investimento che scoprirete, inclusi beni immobili (affitti, pignoramenti, terreni grezzi, pegni fiscali ecc.), aziende private, metalli preziosi, hard money & peer to peer lending così come azioni e fondi comuni; il vostro unico limite è la vostra immaginazione. Il reddito e i guadagni di questi investimenti confluiranno nel vostro piano Solo 401(k) esentasse. Fare un investimento con il vostro Piano Solo 401(k) è semplice come scrivere un assegno. Come fiduciario del Piano Solo 401(k), lei avrà il controllo totale sul suo patrimonio pensionistico per fare investimenti immobiliari e altri investimenti esentasse e senza il consenso del depositario.

Funzione di prestito

Mentre un IRA non offre alcuna funzione di prestito ai partecipanti, stabilendo un piano Solo 401(k) con IRA Financial Group e Charles Schwab, si otterrà la possibilità di prendere in prestito fino a $ 50.000 o il 50% del valore del conto (quello che è inferiore) per qualsiasi scopo a un basso tasso di interesse (il tasso di interesse più basso è Prime che è 5,25% al 15/08/19). Questo offre a un partecipante al piano Solo 401(k) la possibilità di accedere a un massimo di 50.000 dollari da utilizzare per qualsiasi scopo, compreso il pagamento del debito personale o il finanziamento di un’attività.

“Controllo del libretto degli assegni” e nessuna commissione di deposito

Stabilendo un piano Solo 401(k) con IRA Financial Group e Charles Schwab, è possibile fungere da fiduciario del piano dandovi il “controllo del libretto degli assegni” sui fondi del piano. A tal fine, fare un investimento con il tuo Solo 401(k) Plan è facile come scrivere un assegno. Un altro significativo vantaggio del piano Solo 401(k) è che non richiede che il partecipante assuma una banca o una società fiduciaria che funga da fiduciario. Questa flessibilità permette al partecipante di svolgere il ruolo di fiduciario. Ciò significa che tutti i beni del trust 401(k) sono sotto la sola autorità del partecipante a Solo 401(k). Un piano Solo 401(k) vi permette di eliminare le spese e i ritardi associati a un depositario IRA, consentendovi di agire rapidamente quando si presenta la giusta opportunità di investimento. Inoltre, poiché il conto fiduciario del piano Solo 401(k) può essere aperto presso qualsiasi banca o cooperativa di credito locale (per esempio, Chase, Charles Schwab, Citibank, ecc.), non ti sarà richiesto di pagare le spese di custodia del conto come nel caso di un IRA.

Contributi di tipo Roth

Con gli IRA, coloro che hanno redditi elevati non possono contribuire a un Roth IRA o convertire il loro IRA in un Roth IRA. Stabilendo un piano Solo 401(k) con IRA Financial Group e Charles Schwab, il tuo piano Solo 401(k) contiene un sottoconto Roth incorporato a cui si può contribuire senza alcuna restrizione di reddito. Con un sottoconto Roth Solo 401(k), puoi versare contributi di tipo Roth e allo stesso tempo avere la possibilità di versare contributi significativamente maggiori che con un IRA.

Contributi dopo le imposte

Stabilendo un piano Solo 401(k) con IRA Financial Group e Charles Schwab, potrai versare contributi dopo le imposte fino a 56.000 dollari (o 62.000 dollari se hai più di 50 anni). A differenza dei contributi di differimento dei dipendenti al netto delle imposte, i contributi al netto delle imposte possono essere effettuati sulla base del dollaro e possono essere immediatamente convertiti in Roth senza tasse.

Amministrazione efficiente in termini di costi

In generale, il piano Solo 401(k) è facile da gestire. Stabilendo un piano Solo 401(k) con IRA Financial Group e Charles Schwab, non c’è generalmente nessun requisito di archiviazione annuale, a meno che il tuo piano Solo 401(k) superi $250.000 in attività, nel qual caso dovrai presentare una breve dichiarazione informativa all’IRS (Modulo 5500-EZ).

Esenzione dall’UDFI

Quando un IRA compra beni immobili che sono finanziati con un’ipoteca, crea un reddito finanziato dal debito non correlato (“UDFI”) – un tipo di reddito imponibile non correlato alle attività (noto anche come “UBTI o UBIT”) sul quale devono essere pagate le tasse. L’imposta UBTI è di circa il 40% per il 2018. Ma, con un piano Solo 401(k), puoi usare la leva senza essere soggetto alle regole UDFI e all’imposta UBTI. Stabilendo un piano Solo 401(k) con IRA Financial Group e Charles Schwab, è possibile acquistare beni immobili e utilizzare un prestito pro soluto senza far scattare la tassa UBTI. Questa esenzione fornisce significativi vantaggi fiscali per l’utilizzo di un piano Solo 401(k) rispetto a un IRA per l’acquisto di beni immobili.

Lavora con i leader

Il Gruppo Finanziario IRA è stato fondato da un gruppo di avvocati di alto livello in materia fiscale e ERISA che hanno lavorato in alcuni dei più grandi studi legali degli Stati Uniti, come White & Case LLP, Dewey & LeBoeuf LLP e Thelen LLP. IRA Financial Group è il principale fornitore di Self-Directed IRA e Solo 401(k) Plan del mercato. Abbiamo aiutato oltre 12.000 clienti a stabilire piani IRA e Solo 401(k) conformi all’IRS e a investire oltre 3 miliardi di dollari in attività alternative, come i beni immobili. Contattateci oggi stesso per vedere come IRA Financial Group e Charles Schwab possono aiutarvi a trarre il massimo dal vostro piano Solo 401(k).