IRA Financial Group Self-Directed Solo 401(k) Plan met Charles Schwab

7 Minute Read

IRA Financial Group en Charles Schwab hebben samengewerkt om IRA Financial Group Solo 401(k) klanten in staat te stellen een Checkbook Control Solo 401(k) Plan-rekening op te zetten bij Charles Schwab zonder bewaarlonen.

IRA Financial Group-cliënten zullen in staat zijn om IRA Financial Group’s IRS goedgekeurde Self-Directed Solo 401(k) Plan te gebruiken en de planrekening te openen bij Charles Schwab, evenals bij andere partners, zoals Wells Fargo, Fidelity, en E-Trade. Met IRA Financial Group’s Self-Directed Solo 401(k) Plan bij Charles Schwab, zult u in staat zijn om traditionele beleggingen te doen, zoals aandelen, maar ook beleggingen in alternatieve activa, zoals onroerend goed, edele metalen, hard money leningen, belasting pandrechten, particuliere bedrijfsbeleggingen, en nog veel meer, en GEEN bewaarloon te betalen. IRA Financial Group’s IRS-goedgekeurde Solo 401 (k) Plan is een open architectuur trustee gestuurd plan waardoor u, als trustee van het plan, Checkbook Control over uw plan fondsen rechtstreeks van uw Charles Schwab-rekening te hebben en geen bewaarder kosten te maken.

Het verschil tussen IRA Financial Group en Charles Schwab

Door samen te werken met IRA Financial Group en Charles Schwab om uw Self-Directed Solo 401 (k) Plan op te zetten, krijgt u de mogelijkheid om hoge jaarlijkse 401 (k) planbijdragen te doen, tot $ 56.000 ($ 62.000 als u ouder bent dan 50) in pre-tax, Roth, of after-tax, een leningsoptie te hebben, en de mogelijkheid te krijgen om zowel traditionele als alternatieve activa-investeringen te doen, zoals onroerend goed. Als u echter een Solo 401(k) Plan zou aannemen dat wordt gesponsord door Charles Schwab, zou u alleen in staat zijn om bijdragen te leveren vóór belastingen, geen Roth of na belastingen, er zou geen leenoptie zijn, en u zou alleen traditionele beleggingen mogen doen die worden aangeboden door Charles Schwab, zoals beleggingsfondsen, en geen beleggingen in onroerend goed of andere alternatieve activa zouden zijn toegestaan. Dus hoe is dit mogelijk?

Bij een Solo 401 (k) Plan zijn de regels voor uw Solo 401 (k) Plan vastgelegd in de plan-documenten. IRA Financial Group’s Solo 401(k) Plan documenten zijn open architectuur trustee gericht en niet custodian gericht waardoor u, als de trustee van het plan, Checkbook Control over het plan en de activa. IRA Financial Group is de sponsor van het Solo 401(k) Plan document en Charles Schwab is uw 401(k) plan custodian, waardoor u de macht heeft om Checkbook Control te hebben over uw plan activa en zowel traditionele als alternatieve activa investeringen te doen. Met behulp van IRA Financial Group’s plandocumenten kunt u profiteren van een speciaal type niet-prototype planrekening aangeboden door Charles Schwab.

In tegenstelling tot een IRA, waar de IRA-bewaarder specifieke IRS-rapportagevereisten heeft, met een 401 (k) -plan, heeft de bewaarder (Charles Schwab) geen IRS-rapportagevereisten, omdat u, als de beheerder van het plan, verantwoordelijk zou zijn voor elke IRS-rapportage, zoals het indienen van het IRS-formulier 5500-EZ (als uw planactiva meer dan $ 250.000 bedragen). Dit is de reden dat Charles Schwab u zal toestaan om uw Solo 401 (k) Plan-rekening bij hen te openen en alternatieve activa-investeringen te doen met behulp van een speciaal type niet-prototype account en niet met een IRA, omdat de 401 (k) planbewaarder geen IRS-rapportageverplichtingen zou hebben met een door een trustee geleid Solo 401 (k) Plan met behulp van IRA Financial Group-planning documenten.

Niet alle Solo 401 (k) Plannen zijn hetzelfde

IRA Financial Group heeft een relatie met Charles Schwab ontwikkeld om u in staat te stellen een zelfgestuurd Checkbook Control Solo 401 (k) Plan te openen zonder bewaarderskosten. Uw IRA Financial Group toegewezen pensioenbelastingspecialist zal u helpen bij het snel openen van uw nieuwe Self-Directed Solo 401 (k) Plan bij Charles Schwab of een andere financiële instelling van uw keuze. Met behulp van IRA Financial Group’s plan documenten kunt u profiteren van een speciaal type van niet-prototype 401 (k) plan rekening aangeboden door Charles Schwab waardoor u traditionele en alternatieve activa beleggingen, zoals onroerend goed, te doen als de beheerder van het plan – met volledige Checkbook Control. Het proces voor het opzetten van een Solo 401(k) Plan met IRA Financial Group en Charles Schwab kan in enkele dagen worden voltooid:

1.

1. Vul een kort intakeformulier voor nieuwe cliënten in, zodat wij uw door de IRS goedgekeurde Solo 401(k) Plan kunnen aanpassen aan uw pensioen-, beleggings- en belastingbehoeften.

2. Binnen 24 uur wordt uw aangepaste Solo 401(k) Plan opgesteld en naar u verzonden voor uw beoordeling.

3. De aan u toegewezen fiscaal pensioenspecialist zal de pensioendocumenten met u doornemen.

4. Wij zullen u assisteren bij het opzetten van uw Self-Directed Solo 401(k) Plan bij Charles Schwab of een andere financiële instelling van uw keuze. In aanvulling op Charles Schwab, IRA Financial Group heeft een relatie met Wells Fargo, Fidelity, en E-Trade.

5. Zodra uw nieuwe Self-Directed Solo 401 (k) Plan is geopend, zullen wij u helpen bij het maken van een bijdrage of het doorrollen van bestaande pensioenfondsen in het plan.

6. U bent klaar om te profiteren van alle voordelen die uw Self-Directed Solo 401 (k) Plan te bieden heeft, inclusief het maken van hoge jaarlijkse bijdragen in pre-tax, Roth, of after-tax, lenen tot $ 50.000, en het maken van zowel traditionele als alternatieve activa-investeringen, zoals onroerend goed, door eenvoudig een cheque te schrijven of een draad te verzenden vanaf uw nieuwe planrekening.

Zie de vele voordelen van het opzetten van een Self-Directed Solo 401 (k) Plan met IRA Financial Group en Charles Schwab.

Hoge jaarlijkse contributielimieten

Waar een IRA slechts een contributielimiet van $ 6.000 toestaat (met een $ 1.000 extra “inhaal”-bijdrage voor 50-plussers), is de jaarlijkse contributielimiet van Solo 401 (k) $ 56.000 voor 2019 met een extra $ 6.000 inhaalbijdrage voor 50-plussers. Bovendien, als uw echtgenoot compensatie uit het bedrijf genereert, kan hij of zij ook hoge bijdragen leveren aan het plan.

Onder de 2019 Solo 401 (k) -bijdrageregels, kan een deelnemer aan het plan jonger dan 50 jaar een maximale werknemersuitstelbijdrage doen in het bedrag van $ 19.000. Dat bedrag kan worden gemaakt in pre-tax of after-tax (Roth). Aan de winstdelingskant kan het bedrijf een winstdelingsbijdrage van 25% (20% in het geval van een eenmanszaak of een LLC) leveren tot een gecombineerd maximum, inclusief het werknemersuitstel, van $ 56.000.

Voor deelnemers aan het plan die ouder zijn dan 50 jaar, kan een individu een maximale werknemersuitstelbijdrage doen van $ 25.000. Dat bedrag kan worden gemaakt in pre-tax of after-tax (Roth). Aan de winstdelingskant kan het bedrijf een winstdelingsbijdrage van 25% (20% in het geval van een eenmanszaak of een eenmans LLC) leveren tot een gecombineerd maximum, inclusief het werknemersuitstel, van $ 62.000.

Een wereld van investeringsmogelijkheden

Door een Solo 401 (k) Plan op te zetten met IRA Financial Group en de planrekening te openen bij Charles Schwab, zult u in staat zijn om te investeren in bijna elk type investeringsmogelijkheid die u ontdekt, waaronder onroerend goed (huur, gedwongen verkopen, onbewerkt land, belastingpanden, enz.), particuliere bedrijven, edele metalen, hard geld & peer-to-peer leningen, evenals aandelen en beleggingsfondsen; uw enige limiet is uw verbeelding. De inkomsten en winsten uit deze beleggingen vloeien belastingvrij terug in je Solo 401(k) Plan. Het doen van een investering met uw Solo 401(k) Plan is net zo eenvoudig als het schrijven van een cheque. Als trustee van het Solo 401(k) Plan hebt u de volledige controle over uw pensioenvermogen om onroerend goed en andere investeringen belastingvrij en zonder toestemming van de bewaarder te doen.

Lening Eigenschap

Want een IRA biedt geen deelnemer lening functie, door het opzetten van een Solo 401 (k) Plan met IRA Financial Group en Charles Schwab, krijgt u de mogelijkheid om tot $ 50.000 of 50% van de rekeningwaarde (afhankelijk van wat minder is) te lenen voor welk doel dan ook tegen een lage rente (de laagste rente is Prime die 5,25% is vanaf 08/15/19). Dit biedt een Solo 401 (k) Plan-deelnemer de mogelijkheid om toegang te krijgen tot $ 50.000 voor gebruik voor welk doel dan ook, inclusief het betalen van persoonlijke schuld of het financieren van een bedrijf.

“Checkbook Control” en geen depotkosten

Door een Solo 401 (k) Plan op te zetten met IRA Financial Group en Charles Schwab, kunt u dienen als trustee van het plan waardoor u “Checkbook Control” krijgt over de fondsen van het plan. Daarom is het doen van een investering met uw Solo 401(k) Plan net zo eenvoudig als het schrijven van een cheque. Een ander belangrijk voordeel van het Solo 401(k) Plan is dat het niet vereist dat de deelnemer een bank of trustbedrijf inhuurt om als trustee op te treden. Deze flexibiliteit stelt de deelnemer in staat om als trustee op te treden. Dit betekent dat alle activa van de 401(k) trust onder de uitsluitende autoriteit van de Solo 401(k) deelnemer staan. Een Solo 401(k) Plan stelt u in staat om de kosten en vertragingen te elimineren die geassocieerd worden met een IRA custodian, waardoor u snel kunt handelen wanneer de juiste investeringsmogelijkheid zich voordoet. Ook, omdat de Solo 401 (k) Plan trustrekening kan worden geopend bij elke lokale bank of credit union (dat wil zeggen, Chase, Charles Schwab, Citibank, enz.), hoeft u geen bewaarloon te betalen voor de rekening zoals u zou doen in het geval van een IRA.

Roth Type Bijdragen

Met IRA’s zijn degenen die hoge inkomens verdienen niet toegestaan om bij te dragen aan een Roth IRA of om hun IRA om te zetten naar een Roth IRA. Door een Solo 401 (k) Plan op te zetten met IRA Financial Group en Charles Schwab, bevat uw Solo 401 (k) Plan een ingebouwde Roth-subrekening waartoe kan worden bijgedragen zonder enige inkomensbeperkingen. Met een Roth Solo 401 (k) subrekening, kunt u Roth-type bijdragen doen terwijl u de mogelijkheid hebt om aanzienlijk grotere bijdragen te doen dan met een IRA.

Bijdragen na belastingen

Door het opzetten van een Solo 401 (k) Plan met IRA Financial Group en Charles Schwab, zult u in staat zijn om bijdragen na belastingen te doen tot $ 56.000 (of $ 62.000 als u ouder bent dan 50). In tegenstelling tot werknemersbijdragen vóór belastingen, kunnen bijdragen na belastingen worden gedaan op een dollar-dollarbasis en kunnen ze onmiddellijk worden omgezet in Roth zonder belasting.

Kosteffectieve administratie

In het algemeen is het Solo 401 (k) Plan eenvoudig te bedienen. Door een Solo 401 (k) Plan op te zetten met IRA Financial Group en Charles Schwab, is er over het algemeen geen jaarlijkse indieningsvereiste, tenzij uw Solo 401 (k) Plan meer dan $ 250.000 aan activa heeft, in welk geval u een korte informatieaangifte moet indienen bij de IRS (formulier 5500-EZ).

Vrijstelling van UDFI

Wanneer een IRA onroerend goed koopt dat met hypotheekfinanciering is gefinancierd, creëert het Unrelated Debt Financed Income (“UDFI”) – een soort van Unrelated Business Taxable Income (ook bekend als “UBTI of UBIT”) waarover belastingen moeten worden betaald. De UBTI-belasting bedraagt ongeveer 40% voor 2018. Maar met een Solo 401(k) Plan kunt u een hefboom gebruiken zonder onderworpen te zijn aan de UDFI-regels en UBTI-belasting. Door een Solo 401 (k) Plan op te zetten met IRA Financial Group en Charles Schwab, kunt u onroerend goed kopen en een non-recourse lening gebruiken zonder de UBTI-belasting in werking te stellen. Deze vrijstelling biedt aanzienlijke belastingvoordelen voor het gebruik van een Solo 401 (k) Plan versus een IRA om onroerend goed te kopen.

Werken met de Leiders

De IRA Financial Group is opgericht door een groep van topadvocaten van advocatenkantoren op het gebied van belastingen en ERISA die hebben gewerkt bij enkele van de grootste advocatenkantoren in de Verenigde Staten, zoals White & Case LLP, Dewey & LeBoeuf LLP, en Thelen LLP. IRA Financial Group is de marktleider op het gebied van Self-Directed IRA en Solo 401 (k) Plan provider. Wij hebben meer dan 12.000 klanten geholpen bij het opzetten van IRS-conforme Self-Directed IRA en Solo 401(k) Plannen en beleggen meer dan $ 3 miljard in alternatieve activa, zoals onroerend goed. Neem vandaag nog contact met ons op om te zien hoe IRA Financial Group en Charles Schwab u kunnen helpen het meeste uit uw Solo 401(k) Plan te halen.