7 Minuutin Luku
IRA Financial Group ja Charles Schwab ovat työskennelleet yhdessä antaakseen IRA Financial Groupin Solo 401(k) -asiakkaille mahdollisuuden ottaa käyttöön shekkivihko-ohjatun Solo-4001(k)-suunnitelman tili Charles Schwabilla ilman säilyttäjämaksuja.
IRA Financial Groupin asiakkaat voivat käyttää IRA Financial Groupin IRS-hyväksyttyä IRS:n hyväksymää Self-Directed Solo 401(k) Plan -suunnitelmaa ja avata suunnitelman tilin Charles Schwabissa sekä muissa yhteistyökumppaneissa, kuten Wells Fargossa, Fidelityssä ja E-Tradessa. IRA Financial Groupin Self-Directed Solo 401(k) Planin avulla Charles Schwabilla voit tehdä perinteisiä sijoituksia, kuten osakkeita, sekä vaihtoehtoisia sijoituksia, kuten kiinteistöjä, jalometalleja, kovan rahan lainoja, verolainoja, yksityisiä yrityssijoituksia ja paljon muuta, eikä sinulle aiheudu säilytyspalvelumaksuja. IRA Financial Groupin IRS:n hyväksymä Solo 401(k) Plan on avoimen arkkitehtuurin omaisuudenhoitajan ohjaama suunnitelma, jonka avulla sinulla, suunnitelman omaisuudenhoitajana, on shekkivihko-ohjaus suunnitelmasi varoihin suoraan Charles Schwab -tililtäsi, eikä sinulle aiheudu säilytyspalvelumaksuja.
IRA Financial Groupin ja Charles Schwabin ero
Työskennellessäsi IRA Financial Groupin ja Charles Schwabin kanssa itseohjautuvan Solo 401(k)-suunnitelman luomiseksi saat mahdollisuuden tehdä korkeita vuotuisia 401(k)-suunnitelman maksuja, jopa 56 000 dollaria (62 000 dollaria, jos olet yli 50-vuotias) veroja edeltävinä, Roth-veroina tai verojen jälkeisinä osuuksina, sinulla on lainamahdollisuus, ja voit tehdä perinteisiä sijoituksia sekä vaihtoehtoisia sijoituksia, kuten kiinteistöjä. Jos taas ottaisit käyttöön Charles Schwabin sponsoroiman Solo 401(k)-ohjelman, voisit tehdä vain veroja edeltäviä maksuja, et Roth- tai verojen jälkeisiä maksuvaihtoehtoja, sinulla ei olisi lainaominaisuutta ja saisit tehdä vain Charles Schwabin tarjoamia perinteisiä sijoituksia, kuten sijoitusrahastoja, etkä saisi tehdä kiinteistö- tai muita vaihtoehtoisia sijoituksia. Miten tämä on siis mahdollista?
Soolo 401(k)-järjestelyssä Solo 401(k)-järjestelyä koskevat säännöt vahvistetaan järjestelyasiakirjoissa. IRA Financial Groupin Solo 401(k) Plan -asiakirjat ovat avoimen arkkitehtuurin edunvalvojan ohjaamia eivätkä säilyttäjän ohjaamia, mikä antaa sinulle, järjestelyn edunvalvojana, Checkbook Control -valvonnan järjestelyn ja sen varojen suhteen. IRA Financial Group olisi Solo 401(k) Plan -asiakirjan sponsori ja Charles Schwab olisi 401(k) -ohjelman säilyttäjä, mikä antaisi sinulle valtuudet käyttää Checkbook Control -valvontaa suunnitelman varoihin ja tehdä perinteisiä sekä vaihtoehtoisia sijoituksia. Käyttämällä IRA Financial Groupin suunnitelma-asiakirjoja voit hyödyntää Charles Schwabin tarjoamaa erityyppistä ei-prototyyppistä suunnitelma-tiliä.
Toisin kuin IRA:ssa, jossa IRA:n omaisuudenhoitajalla on erityisiä IRS-raportointivaatimuksia, 401(k)-suunnitelmassa omaisuudenhoitajalla (Charles Schwabilla) ei ole mitään IRS-raportointivaatimuksia, koska sinä järjestelyn ylläpitäjänä vastaisit kaikesta IRS-raportoinnista, kuten esimerkiksi IRS-lomakkeesta 5500-EZ:stä (jos järjestelyn varallisuus on suurempi kuin 250 000 dollaria). Tästä syystä Charles Schwab sallii sinun avata Solo 401(k) Plan -tilisi heidän luonaan ja tehdä vaihtoehtoisia omaisuuseriä koskevia sijoituksia käyttämällä erityyppistä ei-prototyyppistä tiliä eikä IRA:lla, koska 401(k) -järjestelyn hoitajalla ei olisi IRS:n raportointivaatimuksia edunvalvojan hallinnoiman Solo 401(k) Plan -järjestelyn osalta, jossa käytetään IRA Financial Groupin järjestelyasiakirjoja.
Eivät kaikki Solo 401(k) -suunnitelmat ole samanlaisia
IRA Financial Group on kehittänyt suhteen Charles Schwabin kanssa, jotta voit avata itseohjautuvan sekkivihko-ohjauksen Solo 401(k) -suunnitelman ilman omaisuudenhoitomaksuja. IRA Financial Groupin nimeämä eläkeveroasiantuntija auttaa sinua avaamaan uuden Self-Directed Solo 401(k) Plan -suunnitelman Charles Schwabissa tai muussa valitsemassasi rahoituslaitoksessa nopeasti. Käyttämällä IRA Financial Groupin suunnitelma-asiakirjoja voit hyödyntää Charles Schwabin tarjoamaa erityyppistä, ei-prototyyppistä 401(k)-suunnitelman tiliä, jonka avulla voit tehdä perinteisiä ja vaihtoehtoisia sijoituksia, kuten kiinteistöjä, suunnitelman edunvalvojana – täydellä Checkbook-ohjauksella. Self-Directed Solo 401(k)-ohjelman perustaminen IRA Financial Groupin ja Charles Schwabin kanssa onnistuu muutamassa päivässä:
1. Täytä lyhyt New Client Intake Form -lomake, jonka avulla voimme räätälöidä IRS:n hyväksymän Self-Directed Solo 401(k) Plan -suunnitelman vastaamaan eläke-, sijoitus- ja verotustarpeitasi.
2. Räätälöity Self-Directed Solo 401(k) Plan -suunnitelmasi laaditaan 24 tunnin kuluessa ja lähetetään sinulle tarkistettavaksi.
3. Määräämäsi eläkeveroasiantuntija käy suunnitelman asiakirjat läpi kanssasi.
4. Autamme sinua perustamaan Self-Directed Solo 401(k)-suunnitelmasi Charles Schwabin tai minkä tahansa muun valitsemasi rahoituslaitoksen kanssa. Charles Schwabin lisäksi IRA Financial Groupilla on suhde Wells Fargoon, Fidelityyn ja E-Tradeen.
5. Kun uusi Self-Directed Solo 401(k) -suunnitelmasi on avattu, autamme sinua maksujen tekemisessä tai olemassa olevien eläkevarojen siirtämisessä suunnitelmaan.
6. Olet valmis hyödyntämään kaikki edut, joita Self-Directed Solo 401(k) -suunnitelmallasi on tarjottavanaan, mukaan lukien korkeiden vuotuisten maksujen tekeminen veroja edeltävinä, roth- tai verojen jälkeisinä maksuina, lainan ottaminen enintään 50 000 dollariin asti ja perinteisten sekä vaihtoehtoisten omaisuuserien sijoitusten tekeminen, kuten esimerkiksi kiinteistöjen tekeminen, kirjoittamalla yksinkertaisesti shekkiä tai lähettämällä tilisiirron uudelta suunnitelmatililtäsi.
Katso monia etuja, joita itseohjautuvan Solo 401(k) -suunnitelman perustaminen IRA Financial Groupin ja Charles Schwabin kanssa tuo mukanaan.
Korkeat vuotuiset maksurajat
Vaikka IRA sallii vain 6 000 dollarin maksurajan (ja 1 000 dollarin ylimääräisen ”catch up” -maksuosuuden 50 vuotta täyttäneille), Solo 401(k) -suunnitelman vuotuisen maksuosuuden yläraja on 56 000 dollaria vuodelle 2019, ja 50 vuotta täyttäneille on mahdollista maksaa 6 000 dollarin lisämaksuosuutta. Lisäksi, jos puolisosi saa korvausta yrityksestä, hän voi myös tehdä korkeita maksuja järjestelyyn.
Vuoden 2019 Solo 401(k)-maksusääntöjen mukaan alle 50-vuotias järjestelyyn osallistuva voi tehdä enintään 19 000 dollarin suuruisen työntekijän lykkäysmaksun. Tämä määrä voidaan tehdä ennen veroja tai verojen jälkeen (Roth). Voitonjakopuolella yritys voi tehdä 25 prosentin (20 prosentin, jos kyseessä on yksityisyritys tai yhden jäsenen LLC) voitonjakomaksun, jonka yhteenlaskettu enimmäismäärä, työntekijän lykkäys mukaan luettuna, on 56 000 dollaria.
Yli 50-vuotiaiden osallistujien osalta yksityishenkilö voi tehdä työntekijän lykkäysmaksun, jonka enimmäismäärä on 25 000 dollaria. Tämä määrä voidaan tehdä ennen veroja tai verojen jälkeen (Roth). Voitonjakopuolella yritys voi tehdä 25 prosentin (20 prosentin, jos kyseessä on yksityisyritys tai yhden jäsenen LLC) voitonjakomaksun, jonka yhteenlaskettu enimmäismäärä, työntekijän lykkäys mukaan luettuna, on 62 000 dollaria.
Sijoitusmahdollisuuksien maailma
Sijoittamalla Solo 401(k) -suunnitelman IRA Financial Groupin kanssa ja avaamalla suunnitelman tilin Charles Schwabissa, voit sijoittaa lähes kaikenlaisiin löytämiisi sijoitusmahdollisuuksiin, mukaan lukien kiinteistöihin (vuokrasopimukset, pakkolunastukset, raakamaat, veropanttaukset jne.), yksityisiin yrityksiin, jalometalleihin, kovaan rahaan, & vertaislainoihin sekä osakkeisiin ja keskinäisiin sijoitusrahastoihin; mielikuvituksesi rajoittaa vain sinua. Näistä sijoituksista saadut tulot ja voitot virtaavat takaisin Solo 401(k)-suunnitelmaasi verovapaasti. Sijoitusten tekeminen Solo 401(k)-suunnitelmalla on yhtä yksinkertaista kuin shekin kirjoittaminen. Solo 401(k)-ohjelman edunvalvojana sinulla on täysi määräysvalta eläkevaroihisi ja voit tehdä kiinteistö- ja muita sijoituksia verovapaasti ja ilman edunvalvojan suostumusta.
Lainaominaisuus
Vaikka IRA ei tarjoa osallistujien lainaominaisuutta, perustamalla Solo 401(k) Plan -suunnitelman IRA Financial Groupin ja Charles Schwabin kanssa saat mahdollisuuden lainata enintään 50 000 dollaria tai 50 % tilin arvosta (kumpi tahansa on pienempi) mihin tahansa tarkoitukseen matalalla korolla (alin korko on Prime, joka on 5,25 % 15.8.19 alkaen). Tämä tarjoaa Solo 401(k)-suunnitelman osallistujalle mahdollisuuden käyttää enintään 50 000 dollaria mihin tahansa tarkoitukseen, mukaan lukien henkilökohtaisten velkojen maksaminen tai yrityksen rahoittaminen.
”Checkbook Control” and No Custodian Fees
Luotsaamalla Solo 401(k)-suunnitelman IRA Financial Groupin ja Charles Schwabin kanssa voit toimia suunnitelman edunvalvojana, jolloin saat ”Checkbook Control” -valvontamahdollisuuden suunnitelman varoihin. Tämän vuoksi sijoitusten tekeminen Solo 401(k)-suunnitelmallasi on yhtä helppoa kuin shekin kirjoittaminen. Toinen Solo 401(k)-ohjelman merkittävä etu on se, että se ei vaadi osallistujaa palkkaamaan pankkia tai rahastoyhtiötä toimimaan edunvalvojana. Tämä joustavuus antaa osallistujalle mahdollisuuden toimia edunvalvojan roolissa. Tämä tarkoittaa sitä, että kaikki 401(k)-rahaston varat ovat Solo 401(k)-osallistujan yksinomaisessa määräysvallassa. Solo 401(k)-suunnitelman avulla voit välttää IRA:n säilyttäjään liittyvät kustannukset ja viivytykset, jolloin voit toimia nopeasti, kun oikea sijoitusmahdollisuus tarjoutuu. Koska Solo 401(k) Plan -tilin voi avata missä tahansa paikallisessa pankissa tai luotto-osuuskunnassa (esim. Chase, Charles Schwab, Citibank jne.), sinun ei myöskään tarvitse maksaa tilinhoitomaksuja, kuten IRA:n tapauksessa.
Roth-tyyppiset maksut
Korkeatuloisten IRA:iden osalta korkeatuloisilta kielletään Roth IRA:han maksaminen tai IRA:nsa muuttaminen Roth IRA:ksi. Perustamalla Solo 401(k)-suunnitelman IRA Financial Groupin ja Charles Schwabin kanssa Solo 401(k)-suunnitelmassasi on sisäänrakennettu Roth-alitili, johon voi tehdä maksuja ilman tulorajoituksia. Roth Solo 401(k)-alatilin avulla voit tehdä Roth-tyyppisiä maksuja ja samalla tehdä huomattavasti suurempia maksuja kuin IRA:lla.
Verojen jälkeiset maksut
Perustamalla Solo 401(k)-suunnitelman IRA Financial Groupin ja Charles Schwabin kanssa voit tehdä verojen jälkeisiä maksuja 56 000 dollariin asti (tai 62 000 dollariin asti, jos olet yli 50-vuotias). Toisin kuin veroja edeltävät työntekijän lykkäysmaksut, verojen jälkeiset maksut voidaan tehdä dollareittain, ja ne voidaan muuntaa välittömästi Roth-muotoisiksi ilman veroja.
Kustannustehokas hallinto
Yleisesti ottaen Solo 401(k)-suunnitelma on helppokäyttöinen. Kun perustat Solo 401(k)-suunnitelman IRA Financial Groupin ja Charles Schwabin kanssa, sinulla ei yleensä ole vuosittaista ilmoitusvelvollisuutta, paitsi jos Solo 401(k)-suunnitelmasi varat ylittävät 250 000 dollaria, jolloin sinun on annettava IRS:lle lyhyt tietoilmoitus (lomake 5500-EZ).
Vapautus UDFI:stä
Kun IRA ostaa kiinteistöjä, jotka on vivutettu asuntolainarahoituksella, syntyy epäsuoraa velkarahoitettua tuloa (”Unrelated Debt Financed Income”, ”UDFI”) – eräänlaista epäsuoraa veronalaista yritystuloa (joka tunnetaan myös nimellä ”UBTI tai UBIT”), josta on maksettava veroja. UBTI-vero on noin 40 prosenttia vuonna 2018. Solo 401(k)-ohjelman avulla voit kuitenkin käyttää vipuvaikutusta ilman UDFI-sääntöjä ja UBTI-veroa. Perustamalla Solo 401(k)-ohjelman IRA Financial Groupin ja Charles Schwabin kanssa voit ostaa kiinteistöjä ja käyttää takautumatonta lainaa ilman UBTI-veroa. Tämä vapautus tarjoaa merkittäviä veroetuja käytettäessä Solo 401(k)-suunnitelmaa verrattuna IRA:han kiinteistöjen ostamiseen.
Työskentele johtajien kanssa
IRA Financial Groupin on perustanut joukko lakiasiaintoimistojen huippuasiantuntijoita vero- ja ERISA-lakimiehiä, jotka ovat työskennelleet eräissä Yhdysvaltojen suurimmissa lakiasiaintoimistoissa, kuten White & Case LLP:ssä, Dewey & LeBoeuf LLP:ssä ja Thelen LLP:ssä. IRA Financial Group on markkinoiden johtava Self-Directed IRA- ja Solo 401(k)-suunnitelmien tarjoaja. Olemme auttaneet yli 12 000 asiakasta perustamaan IRS:n mukaisia Self-Directed IRA- ja Solo 401(k)-suunnitelmia ja sijoittamaan yli 3 miljardia dollaria vaihtoehtoisiin varoihin, kuten kiinteistöihin. Ota yhteyttä jo tänään ja kysy, miten IRA Financial Group ja Charles Schwab voivat auttaa sinua hyödyntämään Solo 401(k)-suunnitelmasi parhaalla mahdollisella tavalla.