7 Minute Read
IRA Financial Group i Charles Schwab podjęły współpracę, aby umożliwić klientom IRA Financial Group Solo 401(k) Plan założenie konta Checkbook Control Solo 401(k) Plan w Charles Schwab bez żadnych opłat dla depozytariusza.
Klienci IRA Financial Group będą mogli korzystać z zatwierdzonego przez IRS IRA Financial Group Self-Directed Solo 401(k) Plan i otworzyć konto planu w Charles Schwab, jak również u innych partnerów, takich jak Wells Fargo, Fidelity i E-Trade. Z IRA Financial Group’s Self-Directed Solo 401(k) Plan w Charles Schwab, będziesz mógł dokonywać tradycyjnych inwestycji, takich jak akcje, jak również alternatywne inwestycje w aktywa, takie jak nieruchomości, metale szlachetne, pożyczki hard money, zastawy podatkowe, inwestycje w prywatne firmy i wiele innych i nie ponosisz żadnych opłat. IRA Financial Group’s IRS zatwierdził Solo 401(k) Plan jest otwartą architekturą, która pozwala, jako powiernik planu, mieć Checkbook Control nad funduszami planu bezpośrednio z konta Charles Schwab i ponosić żadnych opłat powierniczych.
Różnica pomiędzy IRA Financial Group i Charles Schwab
Współpracując z IRA Financial Group i Charles Schwab, aby ustanowić Twój Samodzielny Plan Solo 401(k), zyskasz możliwość dokonywania wysokich rocznych wpłat na plan 401(k), do $56,000 ($62,000 jeśli masz więcej niż 50 lat) w systemie pre-tax, Roth, lub after-tax, masz opcję pożyczki i zyskujesz możliwość dokonywania tradycyjnych, jak również alternatywnych inwestycji, takich jak nieruchomości. Natomiast, gdybyś przyjął Solo 401(k) Plan sponsorowany przez Charlesa Schwaba, byłbyś w stanie dokonywać wpłat tylko przed opodatkowaniem, bez opcji Roth lub po opodatkowaniu, nie byłoby opcji pożyczki i byłbyś w stanie dokonywać tylko tradycyjnych inwestycji oferowanych przez Charlesa Schwaba, takich jak fundusze inwestycyjne, a nie nieruchomości lub inne alternatywne inwestycje w aktywa byłyby dozwolone. Więc jak to jest możliwe?
W przypadku Solo 401(k) Plan, dokumenty planu określają zasady rządzące Twoim Solo 401(k) Planem. Dokumenty planu Solo 401(k) IRA Financial Group są otwarte, a nie skierowane do powiernika, co daje Ci, jako powiernikowi planu, kontrolę nad planem i jego aktywami. IRA Financial Group będzie sponsorem planu Solo 401(k), a Charles Schwab będzie Twoim powiernikiem planu 401(k), dając Ci prawo do kontroli nad aktywami planu i dokonywania zarówno tradycyjnych, jak i alternatywnych inwestycji. Korzystanie z dokumentów planu IRA Financial Group pozwoli Ci skorzystać ze specjalnego rodzaju nieprototypowego konta planu oferowanego przez Charles Schwab.
W przeciwieństwie do IRA, gdzie powiernik IRA ma określone wymagania dotyczące raportowania IRS, z 401(k) planem, powiernik (Charles Schwab) nie ma żadnych wymagań dotyczących raportowania IRS, ponieważ Ty, jako administrator planu, będziesz odpowiedzialny za raportowanie IRS, takie jak składanie formularza 5500-EZ IRS (jeśli aktywa planu są większe niż $250,000). To jest powód, dla którego Charles Schwab pozwoli Ci otworzyć konto Solo 401(k) Plan u nich i dokonać inwestycji w aktywa alternatywne przy użyciu specjalnego rodzaju konta nieprototypowego, a nie IRA, ponieważ powiernik planu 401(k) nie miałby żadnych wymagań IRS dotyczących raportowania z Solo 401(k) Planem kierowanym przez powiernika przy użyciu dokumentów planu IRA Financial Group.
Nie wszystkie Plany Solo 401(k) są takie same
IRA Financial Group nawiązała współpracę z Charles Schwab, aby umożliwić Ci otwarcie Samodzielnie Kierowanego Planu Kontroli Książeczki Czekowej Solo 401(k) bez opłat dla powiernika. Twój specjalista IRA Financial Group pomoże Ci w szybkim otwarciu nowego Samodzielnie Kierowanego Planu Solo 401(k) w Charles Schwab lub innej wybranej przez Ciebie instytucji finansowej. Użycie dokumentów planu IRA Financial Group pozwoli Ci na skorzystanie ze specjalnego rodzaju nieprototypowego konta planu 401(k) oferowanego przez Charles Schwab, pozwalającego na dokonywanie tradycyjnych, jak również alternatywnych inwestycji w aktywa, takie jak nieruchomości, jako powiernik planu – z pełną kontrolą książeczki czekowej. Proces zakładania samodzielnego planu Solo 401(k) z IRA Financial Group i Charles Schwab może być zakończony w ciągu kilku dni:
1. Wypełnij krótki formularz dla nowego klienta, który pozwoli nam dostosować Twój zatwierdzony przez IRS Samodzielny Plan Indywidualny 401(k) do Twoich potrzeb emerytalnych, inwestycyjnych i podatkowych.
2. W ciągu 24 godzin, Twój indywidualny Samodzielny Plan Indywidualny 401(k) zostanie przygotowany i wysłany do Ciebie do wglądu.
3. Twój specjalista ds. podatków emerytalnych przejrzy z Tobą dokumenty planu.
4. Pomożemy Ci w ustanowieniu Twojego Samodzielnie Kierowanego Planu Solo 401(k) z Charles Schwab lub inną instytucją finansową, którą wybierzesz. Oprócz Charles Schwab, IRA Financial Group współpracuje z Wells Fargo, Fidelity i E-Trade.
5. Kiedy Twój nowy Samodzielny Plan Solo 401(k) zostanie otwarty, pomożemy Ci w dokonaniu wpłaty lub przeniesieniu istniejących funduszy emerytalnych do planu.
6. Jesteś gotowy, aby wykorzystać wszystkie korzyści, jakie Twój Samodzielny Plan Solo 401(k) ma do zaoferowania, w tym dokonywanie wysokich rocznych wpłat w systemie pre-tax, Roth lub after-tax, pożyczanie do $50,000 oraz dokonywanie tradycyjnych, jak również alternatywnych inwestycji w aktywa, takie jak nieruchomości, po prostu pisząc czek lub wysyłając przelew z Twojego nowego konta planu.
Poznaj wiele zalet założenia Samodzielnie Kierowanego Planu Solo 401(k) z IRA Financial Group i Charles Schwab.
Wysokie limity rocznych wpłat
Podczas gdy IRA pozwala tylko na limit wpłat w wysokości $6,000 (z dodatkowym $1,000 „catch up” dla osób powyżej 50 roku życia), limit rocznych wpłat Solo 401(k) wynosi $56,000 na rok 2019 z dodatkowym $6,000 „catch-up” dla osób powyżej 50 roku życia. Dodatkowo, jeśli współmałżonek generuje wynagrodzenie z biznesu, może również dokonać wysokich wpłat do planu.
Podług zasad wpłat Solo 401(k) na rok 2019, uczestnik planu w wieku poniżej 50 lat może dokonać maksymalnej wpłaty pracowniczej (employee deferral contribution) w wysokości $19,000. Ta kwota może być dokonana w systemie pre-tax lub after-tax (Roth). Po stronie udziału w zyskach, biznes może dokonać 25% (20% w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej lub jednoosobowej spółki LLC) wpłaty z tytułu udziału w zyskach do łącznej maksymalnej kwoty, łącznie z odroczeniem pracowniczym, w wysokości $56,000.
Dla uczestników planu w wieku powyżej 50 lat, osoba fizyczna może dokonać maksymalnej wpłaty pracowniczej w wysokości $25,000. Kwota ta może być dokonana w systemie pre-tax lub after-tax (Roth). Po stronie udziału w zyskach, biznes może dokonać 25% (20% w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej lub jednoosobowej spółki LLC) wpłaty z tytułu udziału w zyskach do łącznej maksymalnej kwoty, łącznie z odroczeniem pracowniczym, w wysokości $62,000.
Świat możliwości inwestycyjnych
Utwarzając Solo 401(k) Plan z IRA Financial Group i otwierając konto planu w Charles Schwab, będziesz w stanie inwestować w prawie każdy rodzaj możliwości inwestycyjnych, które odkryjesz, w tym nieruchomości (wynajem, przejęcia, surowa ziemia, zastawy podatkowe itp.), prywatne firmy, metale szlachetne, twarde pieniądze & peer to peer lending, jak również akcje i fundusze inwestycyjne; jedynym ograniczeniem jest Twoja wyobraźnia. Dochód i zyski z tych inwestycji wpłyną z powrotem do Twojego planu Solo 401(k) bez podatku. Dokonanie inwestycji w Twoim planie Solo 401(k) jest tak proste, jak wypisanie czeku. Jako powiernik planu Solo 401(k), będziesz miał całkowitą kontrolę nad swoimi aktywami emerytalnymi, aby dokonywać inwestycji w nieruchomości i inne inwestycje bez podatku i bez zgody opiekuna.
Funkcja pożyczki
Podczas gdy IRA nie oferuje funkcji pożyczki dla uczestników, zakładając Solo 401(k) Plan z IRA Financial Group i Charles Schwab, zyskasz możliwość pożyczenia do $50,000 lub 50% wartości konta (w zależności od tego, co jest mniejsze) na dowolny cel przy niskim oprocentowaniu (najniższe oprocentowanie to Prime, które wynosi 5.25% na dzień 08/15/19). To oferuje uczestnikom Solo 401(k) Plan możliwość dostępu do $50,000 do wykorzystania na dowolny cel, w tym spłatę długu osobistego lub finansowanie biznesu.
„Checkbook Control” and No Custodian Fees
Utwarzając Solo 401(k) Plan z IRA Financial Group i Charles Schwab, możesz służyć jako powiernik planu dając Ci „Checkbook Control” nad funduszami planu. W związku z tym, dokonywanie inwestycji w Solo 401(k) Plan jest tak proste, jak wypisanie czeku. Kolejną istotną zaletą planu Solo 401(k) jest to, że nie wymaga on od uczestnika zatrudniania banku lub firmy powierniczej, aby służyła jako powiernik. Ta elastyczność pozwala uczestnikowi na pełnienie roli powiernika. Oznacza to, że wszystkie aktywa funduszu 401(k) są pod wyłączną kontrolą uczestnika Solo 401(k). Plan Solo 401(k) pozwala Ci wyeliminować koszty i opóźnienia związane z opieką nad IRA, umożliwiając Ci szybkie działanie, gdy nadarzy się odpowiednia okazja inwestycyjna. Ponadto, ponieważ konto powiernicze w Planie Solo 401(k) może być otwarte w każdym lokalnym banku lub unii kredytowej (np. Chase, Charles Schwab, Citibank, itp.), nie będziesz musiał płacić opłat za prowadzenie konta, tak jak w przypadku IRA.
Roth Type Contributions
W przypadku IRA, ci którzy osiągają wysokie dochody nie mogą wpłacać składek na Roth IRA lub zamieniać swoje IRA na Roth IRA. Zakładając Solo 401(k) Plan z IRA Financial Group i Charles Schwab, Twój Solo 401(k) Plan zawiera wbudowane subkonto Roth, na które można wpłacać bez żadnych ograniczeń dochodowych. Dzięki subkontu Roth Solo 401(k) możesz dokonywać wpłat typu Roth, mając jednocześnie możliwość dokonywania znacznie większych wpłat niż na IRA.
Wkłady po opodatkowaniu
Utwarzając Solo 401(k) Plan z IRA Financial Group i Charles Schwab, będziesz mógł dokonywać wpłat po opodatkowaniu do $56,000 (lub $62,000, jeśli masz więcej niż 50 lat). W przeciwieństwie do składek przed opodatkowaniem, składki po opodatkowaniu mogą być dokonywane na zasadzie dolar-dolar i mogą być natychmiast zamienione na Roth bez podatku.
Kosztowna administracja
Ogólnie, Solo 401(k) Plan jest łatwy w obsłudze. Zakładając Solo 401(k) Plan z IRA Financial Group i Charles Schwab, generalnie nie ma wymogu corocznego składania dokumentów, chyba że Twój Solo 401(k) Plan przekroczy $250,000 w aktywach, w którym to przypadku będziesz musiał złożyć krótką deklarację informacyjną do IRS (Form 5500-EZ).
Wyłączenie z UDFI
Gdy IRA kupuje nieruchomości, które są lewarowane z finansowaniem hipotecznym, tworzy Unrelated Debt Financed Income („UDFI”) – rodzaj Unrelated Business Taxable Income (znany również jako „UBTI lub UBIT”), od którego należy płacić podatki. Podatek UBTI wynosi około 40% za rok 2018. Ale dzięki Solo 401(k) Plan, możesz używać dźwigni finansowej bez podlegania zasadom UDFI i podatkowi UBTI. Zakładając Solo 401(k) Plan z IRA Financial Group i Charles Schwab, możesz kupić nieruchomość i użyć pożyczki bez regresu bez uruchamiania podatku UBTI. To zwolnienie zapewnia znaczne korzyści podatkowe przy korzystaniu z Solo 401(k) Plan versus IRA do zakupu nieruchomości.
Pracuj z liderami
IRA Financial Group została założona przez grupę najlepszych prawników podatkowych i ERISA, którzy pracowali w największych kancelariach prawnych w Stanach Zjednoczonych, takich jak White & Case LLP, Dewey & LeBoeuf LLP i Thelen LLP. IRA Financial Group jest wiodącym na rynku dostawcą Samodzielnie Zarządzanych Kont IRA i Planów Solo 401(k). Pomogliśmy ponad 12,000 klientów założyć zgodne z IRS Samodzielne Plany IRA i Solo 401(k) i zainwestować ponad 3 miliardy dolarów w alternatywne aktywa, takie jak nieruchomości. Skontaktuj się z nami już dziś, aby dowiedzieć się, jak IRA Financial Group i Charles Schwab mogą pomóc Ci w pełni wykorzystać Twój Solo 401(k) Plan.
.