IRA Financial Group Self-Directed Solo 401(k) Plan with Charles Schwab

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IRA Financial Group and Charles Schwab have worked together to allow IRA Financial Group Solo 401(k) clients to establish a Checkbook Control Solo 401(k) Plan account with Charles Schwab with Charles Schwab with no custodian fees.

O IRA Financial Group e Charles Schwab Difference

Ao trabalhar com o IRA Financial Group e Charles Schwab para estabelecer o seu Plano Solo 401(k) Auto-Direcionado, você ganhará a capacidade de fazer altas contribuições anuais ao plano 401(k), até $56.000 ($62.000 se tiver mais de 50 anos de idade), antes dos impostos, Roth, ou depois dos impostos, terá uma opção de empréstimo, e ganhará a capacidade de fazer investimentos tradicionais, bem como investimentos em ativos alternativos, tais como imóveis. Enquanto que, se você adotasse um Plano Solo 401(k) patrocinado por Charles Schwab você só poderia fazer contribuições antes dos impostos, sem opção de contribuição Roth ou após os impostos, não haveria recurso de empréstimo e você só poderia fazer investimentos tradicionais oferecidos por Charles Schwab, tais como fundos mútuos, e não seriam permitidos investimentos imobiliários ou outros investimentos em ativos alternativos. Então como isto é possível?

Com um Plano Solo 401(k), os documentos do plano estabelecem as regras que regem o seu Plano Solo 401(k). Os documentos do Plano Solo 401(k) do IRA Financial Group são de arquitetura aberta e não de custódia, dando-lhe, como curador do plano, o controle do livro de cheques sobre o plano e seus ativos. O IRA Financial Group seria o patrocinador do plano Solo 401(k) e Charles Schwab seria o seu depositário do plano 401(k), dando a você o poder de ter Controle do Livro de Cheques sobre os ativos do seu plano e fazer investimentos tradicionais e alternativos. O uso dos documentos do plano do IRA Financial Group permitirá que você tire vantagem de um tipo especial de conta de plano não do tipo oferecido por Charles Schwab.

Não como um IRA, onde o custodiante do IRA tem requisitos específicos de relatórios do IRS, com um plano 401(k), o custodiante (Charles Schwab) não tem requisitos de relatórios do IRS, uma vez que você, como administrador do plano, seria responsável por qualquer relatório do IRS, como o preenchimento do Formulário IRS 5500-EZ (se os ativos do seu plano forem maiores que $250.000). Esta é a razão pela qual Charles Schwab permitirá que você abra sua conta Solo 401(k) Plano com eles e faça investimentos alternativos de ativos usando um tipo especial de conta sem tipo e não com um IRA, uma vez que o custodiante do plano 401(k) não teria requisitos de relatórios do IRS com um plano Solo 401(k) dirigido por um fiduciário usando documentos do plano IRA Financial Group.

Não Todos os Planos Solo 401(k) são o mesmo

IRA Financial Group desenvolveu um relacionamento com Charles Schwab de forma a permitir a abertura de um Plano Solo 401(k) de Controle de Livro de Cheques Auto-direcionado sem taxas de custódia. Seu IRA Financial Group designado especialista em impostos de aposentadoria irá ajudá-lo a abrir seu novo Plano Solo 401(k) Auto-Direcionado em Charles Schwab ou qualquer outra instituição financeira de sua escolha rapidamente. A utilização dos documentos do plano do IRA Financial Group permitir-lhe-á tirar partido de um tipo especial de conta do plano 401(k), não do tipo 401(k), oferecido pela Charles Schwab, permitindo-lhe fazer investimentos tradicionais, bem como investimentos em activos alternativos, tais como imóveis, como o administrador do plano – com controlo total do livro de cheques. O processo para estabelecer um Plano Solo 401(k) Auto-direcionado com o IRA Financial Group e Charles Schwab pode ser concluído em dias:

1. Preencha um pequeno Formulário de Admissão de Novo Cliente permitindo-nos personalizar seu Plano Solo 401(k) Auto-Direcionado aprovado pelo IRS para satisfazer suas necessidades de aposentadoria, investimento e impostos.

2. Dentro de 24 horas, seu Plano Solo 401(k) Auto-Direcionado personalizado será elaborado e enviado a você para sua revisão.

4. Nós o ajudaremos a estabelecer o seu Plano Auto-Direcionado Solo 401(k) com Charles Schwab ou qualquer outra instituição financeira de sua escolha. Além de Charles Schwab, o IRA Financial Group tem um relacionamento com Wells Fargo, Fidelity e E-Trade.

5. Uma vez que o seu novo Plano Solo 401(k) Auto-Direcionado tenha sido aberto, nós o ajudaremos a fazer uma contribuição ou rolar os fundos de aposentadoria existentes para o plano.

6. Você está pronto para tirar proveito de todos os benefícios que o seu Plano Solo 401(k) Auto-Direcionado tem a oferecer, incluindo fazer altas contribuições anuais antes dos impostos, Roth, ou depois dos impostos, emprestando até $50.000, e fazer investimentos tradicionais, bem como investimentos em ativos alternativos, tais como imóveis, simplesmente passando um cheque ou enviando uma transferência da sua nova conta do plano.

Veja as muitas vantagens de estabelecer um Plano Solo 401(k) Auto-Direcionado com o IRA Financial Group e Charles Schwab.

Altos Limites de Contribuição Anual

Embora um IRA só permita um limite de contribuição de $6.000 (com uma contribuição adicional de $1.000 para aqueles com mais de 50 anos), o limite de contribuição anual do Plano Solo 401(k) é de $56.000 para 2019 com uma contribuição adicional de $6.000 para aqueles com mais de 50 anos. Além disso, se o seu cônjuge gera remuneração do negócio, ele ou ela também pode fazer altas contribuições ao plano.

De acordo com as regras de contribuição de 2019 Solo 401(k), um participante do plano com menos de 50 anos de idade pode fazer uma contribuição máxima de adiamento do empregado no valor de $19.000. Esse montante pode ser feito antes ou depois do pagamento dos impostos (Roth). No lado da participação nos lucros, a empresa pode fazer uma contribuição de participação nos lucros de 25% (20% no caso de uma sociedade unipessoal ou LLC unipessoal) até um máximo combinado, incluindo o diferimento do empregado, de $56.000,

Para participantes do plano com mais de 50 anos de idade, um indivíduo pode fazer uma contribuição de diferimento do empregado no valor máximo de $25.000,00. Esse montante pode ser feito antes ou depois do pagamento dos impostos (Roth). No lado da participação nos lucros, a empresa pode fazer uma contribuição de participação nos lucros de 25% (20% no caso de uma empresa unipessoal ou LLC unipessoal) até um máximo combinado, incluindo o adiamento do empregado, de $62.000.

Um Mundo de Oportunidades de Investimento

Ao estabelecer um Plano Solo 401(k) com o IRA Financial Group e abrir a conta do plano com Charles Schwab, você será capaz de investir em quase qualquer tipo de oportunidade de investimento que você descobrir, incluindo imóveis (aluguéis, execuções hipotecárias, terrenos brutos, gravames fiscais, etc.), empresas privadas, metais preciosos, dinheiro vivo & empréstimos entre pares, bem como ações e fundos mútuos; seu único limite é sua imaginação. A renda e os ganhos destes investimentos irão fluir de volta para o seu Solo 401(k) Plano livre de impostos. Fazer um investimento com o seu Solo 401(k) Plan é tão simples como passar um cheque. Como curador do Solo 401(k) Plan, você terá controle total sobre seus ativos de aposentadoria para fazer imóveis e outros investimentos livres de impostos e sem o consentimento do custodiante.

Função de empréstimo

Embora o IRA não ofereça a função de empréstimo a participantes, estabelecendo um Plano Solo 401(k) com o IRA Financial Group e Charles Schwab, você ganhará a capacidade de tomar emprestado até $50.000 ou 50% do valor da conta (o que for menor) para qualquer finalidade a uma taxa de juros baixa (a taxa de juros mais baixa é Prime que é de 5,25% a partir de 15/08/19). Isto oferece a um participante do Plano Solo 401(k) a capacidade de acessar até $50.000 para uso para qualquer finalidade, incluindo o pagamento de dívidas pessoais ou financiamento de um negócio.

“Controle do Livro de Cheques” e Sem Taxa de Custódia

Ao estabelecer um Plano Solo 401(k) com o IRA Financial Group e Charles Schwab, você pode servir como fiduciário do plano dando-lhe “Controle do Livro de Cheques” sobre os fundos do plano. Para isso, fazer um investimento com o seu Plano Solo 401(k) é tão fácil como passar um cheque. Outro benefício significativo do Plano Solo 401(k) é que ele não exige que o participante contrate um banco ou companhia fiduciária para servir como fiduciário. Esta flexibilidade permite ao participante servir na função de curador. Isto significa que todos os ativos do fundo fiduciário 401(k) estão sob a única autoridade do participante Solo 401(k). Um Plano Solo 401(k) permite eliminar as despesas e atrasos associados a um custodiante do IRA, permitindo-lhe agir rapidamente quando a oportunidade de investimento certa se apresentar. Além disso, como a conta Solo 401(k) Plan trust pode ser aberta em qualquer banco local ou cooperativa de crédito (ou seja, Chase, Charles Schwab, Citibank, etc.), você não será obrigado a pagar taxas de custódia pela conta como no caso de um IRA.

Contribuições do Tipo Roth

Com IRAs, aqueles que ganham altos rendimentos não são autorizados a contribuir para um Roth IRA ou converter seu IRA em um Roth IRA. Ao estabelecer um Plano Solo 401(k) com o IRA Financial Group e Charles Schwab, o seu Plano Solo 401(k) contém uma sub-conta Roth incorporada, para a qual pode contribuir sem qualquer restrição de renda. Com uma sub-conta Roth Solo 401(k), você pode fazer contribuições do tipo Roth enquanto tem a capacidade de fazer contribuições significativamente maiores do que com um IRA.

Após Contribuições Fiscais

Ao estabelecer um Plano Solo 401(k) com o IRA Financial Group e Charles Schwab, você poderá fazer contribuições após impostos até $56.000 (ou $62.000 se tiver mais de 50 anos de idade). Ao contrário das contribuições antes dos impostos dos funcionários, as contribuições depois dos impostos podem ser feitas em dólares e podem ser imediatamente convertidas para Roth sem impostos.

Cost Effective Administration

Em geral, o Plano Solo 401(k) é fácil de operar. Ao estabelecer um Plano Solo 401(k) com o IRA Financial Group e Charles Schwab, geralmente não há nenhuma exigência de arquivamento anual a menos que seu Plano Solo 401(k) exceda $250.000 em ativos, neste caso você precisará arquivar um breve retorno de informações com o IRS (Formulário 5500-EZ).

Resgate da UDFI

Quando um IRA compra imóveis que são alavancados com financiamento hipotecário, ele cria Renda Financiada de Dívida Não Relacionada (“UDFI”) – um tipo de Renda Tributável Empresarial Não Relacionada (também conhecida como “UBTI ou UBIT”) sobre a qual os impostos devem ser pagos. O imposto UBTI é de aproximadamente 40% para 2018. Mas, com um Plano Solo 401(k), você pode usar alavancagem sem estar sujeito às regras da UDFI e ao imposto UBTI. Ao estabelecer um Plano Solo 401(k) com o IRA Financial Group e Charles Schwab, você pode comprar imóveis e usar um empréstimo sem recurso sem acionar o imposto UBTI. Esta isenção proporciona vantagens fiscais significativas para o uso de um Plano Solo 401(k) versus um IRA para compra de imóveis.

Trabalhar com os Líderes

O IRA Financial Group foi fundado por um grupo de advogados de topo da advocacia fiscal e ERISA que trabalharam em alguns dos maiores escritórios de advocacia dos Estados Unidos, tais como White & Case LLP, Dewey & LeBoeuf LLP, e Thelen LLP. O IRA Financial Group é o líder de mercado em IRA e Solo 401(k) Plan Provider. Já ajudamos mais de 12.000 clientes a estabelecer planos IRA e Solo 401(k) autodirigidos compatíveis com o IRS e a investir mais de US$3 bilhões em ativos alternativos, como imóveis. Contacte-nos hoje para ver como o IRA Financial Group e Charles Schwab podem ajudá-lo a aproveitar ao máximo o seu Solo 401(k) Plan.