IRA Financial Group Self-Directed Solo 401(k) Plan cu Charles Schwab

7 Minute de citit

IRA Financial Group și Charles Schwab au colaborat pentru a permite clienților IRA Financial Group Solo 401(k) să deschidă un cont Solo 401(k) Plan Solo 401(k) controlat prin carnet de cecuri cu Charles Schwab, fără taxe de custodie.

Clienții IRA Financial Group vor putea utiliza Planul Solo 401(k) autodirijat Solo 401(k) al IRA Financial Group, aprobat de IRS, și să deschidă contul planului la Charles Schwab, precum și la alți parteneri, cum ar fi Wells Fargo, Fidelity și E-Trade. Cu IRA Financial Group’s Self-Directed Solo 401(k) Plan de la Charles Schwab, veți putea face investiții tradiționale, cum ar fi acțiuni, precum și investiții în active alternative, cum ar fi proprietăți imobiliare, metale prețioase, împrumuturi pe bani grei, gajuri fiscale, investiții în afaceri private și multe altele și NU veți suporta comisioane de custodie. Planul Solo 401(k) al IRA Financial Group, aprobat de IRS, este un plan cu arhitectură deschisă, condus de administrator, care vă permite, în calitate de administrator al planului, să dețineți controlul asupra fondurilor planului dvs. direct din contul dvs. Charles Schwab și să nu suportați comisioane de custodie.

Diferența IRA Financial Group și Charles Schwab

Prin colaborarea cu IRA Financial Group și Charles Schwab pentru a vă înființa Planul Solo 401(k) autodirijat, veți avea posibilitatea de a face contribuții anuale ridicate la planul 401(k), de până la 56.000 de dolari (62.000 de dolari dacă aveți peste 50 de ani) înainte de impozitare, Roth sau după impozitare, veți avea o opțiune de împrumut și veți avea posibilitatea de a face investiții tradiționale, precum și investiții în active alternative, cum ar fi cele imobiliare. În timp ce, dacă ați adopta un plan Solo 401(k) sponsorizat de Charles Schwab, ați putea face doar contribuții înainte de impozitare, fără opțiunea de contribuții Roth sau după impozitare, nu ar exista o opțiune de împrumut și ați putea face doar investiții tradiționale oferite de Charles Schwab, cum ar fi fondurile mutuale, și nu ar fi permise investiții imobiliare sau alte investiții în active alternative. Deci, cum este posibil acest lucru?

În cazul unui plan Solo 401(k), documentele planului stabilesc regulile care guvernează planul Solo 401(k). Documentele planului Solo 401(k) Plan Solo 401(k) de la IRA Financial Group au o arhitectură deschisă dirijată de fiduciar și nu de custode, ceea ce vă oferă, în calitate de fiduciar al planului, control de carnet de cecuri asupra planului și activelor sale. IRA Financial Group ar fi sponsorul documentelor planului Solo 401(k), iar Charles Schwab ar fi depozitarul planului dvs. 401(k), ceea ce vă dă posibilitatea de a avea controlul asupra activelor planului dvs. și de a face investiții tradiționale și alternative. Utilizarea documentelor de plan ale IRA Financial Group vă va permite să profitați de un tip special de cont de plan non-prototip oferit de Charles Schwab.

Spre deosebire de un IRA, unde depozitarul IRA are cerințe specifice de raportare IRS, în cazul unui plan 401(k), depozitarul (Charles Schwab) nu are cerințe de raportare IRS, deoarece dumneavoastră, în calitate de administrator al planului, ați fi responsabil pentru orice raportare IRS, cum ar fi depunerea formularului IRS 5500-EZ (dacă activele planului dumneavoastră sunt mai mari de 250.000 USD). Acesta este motivul pentru care Charles Schwab vă va permite să vă deschideți contul Solo 401(k) Plan cu ei și să faceți investiții în active alternative folosind un tip special de cont non-prototip și nu cu un IRA, deoarece custodele planului 401(k) nu ar avea cerințe de raportare IRS cu un Solo 401(k) Plan condus de un administrator care folosește documentele planului IRA Financial Group.

Nu toate planurile Solo 401(k) sunt la fel

IRA Financial Group a dezvoltat o relație cu Charles Schwab pentru a vă permite să deschideți un plan Solo 401(k) autoadministrat cu carnet de cecuri controlat Solo 401(k) fără taxe de custodie. Specialistul fiscal pentru pensii atribuit de IRA Financial Group vă va ajuta să vă deschideți rapid noul Plan Solo 401(k) Self-Directed Solo la Charles Schwab sau la orice altă instituție financiară aleasă de dvs. Utilizarea documentelor de plan ale IRA Financial Group vă va permite să profitați de un tip special de cont de plan 401(k) non-prototip oferit de Charles Schwab, care vă permite să faceți investiții tradiționale, precum și investiții în active alternative, cum ar fi proprietăți imobiliare, în calitate de administrator al planului – cu control total al carnetului de cecuri. Procesul de stabilire a unui plan Solo 401(k) Self-Directed Solo 401(k) Plan cu IRA Financial Group și Charles Schwab poate fi finalizat în câteva zile:

1. Completați un scurt formular New Client Intake Form (Formular de primire a unui nou client), permițându-ne să vă personalizăm Planul Self-Directed Solo 401(k) aprobat de IRS pentru a vă satisface nevoile dvs. de pensionare, de investiții și fiscale.

2. În termen de 24 de ore, Planul Self-Directed Solo 401(k) personalizat va fi redactat și vă va fi trimis pentru revizuire.

3. Specialistul dvs. atribuit în materie de impozitare a pensiilor va examina împreună cu dvs. documentele planului.

4. Vă vom ajuta să vă stabiliți Planul Solo 401(k) autoadministrat cu Charles Schwab sau cu orice altă instituție financiară la alegerea dvs. În plus față de Charles Schwab, IRA Financial Group are relații cu Wells Fargo, Fidelity și E-Trade.

5. Odată ce noul dvs. Self-Directed Solo 401(k) Plan a fost deschis, vă vom ajuta să faceți o contribuție sau să transferați fondurile de pensie existente în plan.

6. Sunteți gata să profitați de toate beneficiile pe care le oferă Self-Directed Solo 401(k) Plan, inclusiv să faceți contribuții anuale ridicate înainte de impozitare, Roth sau după impozitare, să împrumutați până la 50.000 de dolari și să faceți investiții în active tradiționale, precum și alternative, cum ar fi bunuri imobiliare, prin simpla scriere a unui cec sau prin trimiterea unui transfer bancar din noul dvs. cont de plan.

Consultați numeroasele avantaje ale înființării unui plan Solo 401(k) Self-Directed Solo 401(k) cu IRA Financial Group și Charles Schwab.

Limite ridicate de contribuție anuală

În timp ce un IRA permite doar o limită de contribuție de 6.000 de dolari (cu o contribuție suplimentară de „recuperare” de 1.000 de dolari pentru cei care au depășit vârsta de 50 de ani), limita anuală de contribuție Solo 401(k) este de 56.000 de dolari pentru 2019, cu o contribuție suplimentară de recuperare de 6.000 de dolari pentru cei care au depășit vârsta de 50 de ani. În plus, dacă soțul/soția dvs. generează o remunerație din afacere, el sau ea poate, de asemenea, să facă contribuții ridicate la plan.

În conformitate cu regulile de contribuție Solo 401(k) din 2019, un participant la plan cu vârsta sub 50 de ani poate face o contribuție maximă de amânare a angajatului în valoare de 19.000 de dolari. Suma respectivă poate fi făcută înainte de impozitare sau după impozitare (Roth). În ceea ce privește participarea la profit, întreprinderea poate face o contribuție de participare la profit de 25% (20% în cazul unei întreprinderi individuale sau al unui SRL cu un singur membru) până la un maxim combinat, inclusiv amânarea angajatului, de 56.000 de dolari.

Pentru participanții la plan cu vârsta de peste 50 de ani, o persoană fizică poate face o contribuție maximă de amânare a angajatului în valoare de 25.000 de dolari. Această sumă poate fi făcută înainte de impozitare sau după impozitare (Roth). În ceea ce privește participarea la profit, întreprinderea poate face o contribuție de participare la profit de 25% (20% în cazul unei întreprinderi individuale sau al unui SRL cu un singur membru) până la un maxim combinat, inclusiv amânarea angajatului, de 62.000 de dolari.

O lume de oportunități de investiții

Înființând un plan Solo 401(k) cu IRA Financial Group și deschizând contul planului la Charles Schwab, veți putea investi în aproape orice tip de oportunitate de investiții pe care o descoperiți, inclusiv în proprietăți imobiliare (închirieri, executări silite, terenuri brute, sarcini fiscale etc.), afaceri private, metale prețioase, hard money & peer to peer lending, precum și în acțiuni și fonduri mutuale; singura dvs. limită este imaginația. Veniturile și câștigurile din aceste investiții se vor întoarce în planul dvs. Solo 401(k) fără taxe. Efectuarea unei investiții cu Planul Solo 401(k) este la fel de simplă ca și cum ați scrie un cec. În calitate de administrator al Planului Solo 401(k), veți avea control total asupra activelor dvs. de pensie pentru a face investiții imobiliare și alte investiții neimpozabile și fără acordul custodelui.

Funcția de împrumut

În timp ce un IRA nu oferă nicio funcție de împrumut pentru participanți, prin înființarea unui Plan Solo 401(k) cu IRA Financial Group și Charles Schwab, veți obține posibilitatea de a împrumuta până la 50.000 de dolari sau 50% din valoarea contului (oricare dintre acestea este mai mică) în orice scop, la o rată scăzută a dobânzii (cea mai mică rată a dobânzii este Prime, care este de 5,25% la data de 15/08/19). Acest lucru oferă unui participant la un plan Solo 401(k) Plan posibilitatea de a accesa până la 50.000 de dolari pentru a fi folosiți în orice scop, inclusiv pentru a plăti datorii personale sau pentru a finanța o afacere.

„Control de carnet de cecuri” și fără comisioane de custodie

Înființând un plan Solo 401(k) Plan cu IRA Financial Group și Charles Schwab, puteți servi ca administrator al planului, ceea ce vă oferă „control de carnet de cecuri” asupra fondurilor planului. În acest scop, a face o investiție cu Planul Solo 401(k) este la fel de ușor ca și cum ați scrie un cec. Un alt beneficiu semnificativ al Planului Solo 401(k) este că nu necesită ca participantul să angajeze o bancă sau o societate fiduciară care să servească drept administrator fiduciar. Această flexibilitate permite participantului să servească în calitate de fiduciar. Acest lucru înseamnă că toate activele trustului 401(k) se află sub autoritatea exclusivă a participantului Solo 401(k). Un plan Solo 401(k) vă permite să eliminați cheltuielile și întârzierile asociate cu un custode IRA, permițându-vă să acționați rapid atunci când se prezintă oportunitatea de investiție potrivită. De asemenea, deoarece contul fiduciar al planului Solo 401(k) Plan poate fi deschis la orice bancă locală sau uniune de credit (de exemplu, Chase, Charles Schwab, Citibank etc.), nu vi se va cere să plătiți comisioane de custodie pentru cont, așa cum s-ar întâmpla în cazul unei IRA.

Contribuții de tip Roth

În cazul IRA-urilor, cei care obțin venituri mari nu pot contribui la o IRA Roth sau să-și convertească IRA într-o IRA Roth. Prin stabilirea unui plan Solo 401(k) cu IRA Financial Group și Charles Schwab, planul dvs. Solo 401(k) conține un subcont Roth încorporat, la care se poate contribui fără nicio restricție de venit. Cu un subcont Roth Solo 401(k) Solo 401(k), puteți face contribuții de tip Roth, având în același timp posibilitatea de a face contribuții semnificativ mai mari decât în cazul unui IRA.

Contribuții după impozitare

Înființând un Plan Solo 401(k) cu IRA Financial Group și Charles Schwab, veți putea face contribuții după impozitare de până la 56.000 de dolari (sau 62.000 de dolari dacă aveți peste 50 de ani). Spre deosebire de contribuțiile de amânare a angajatului înainte de impozitare, contribuțiile după impozitare pot fi făcute în funcție de dolar și pot fi convertite imediat în Roth fără impozit.

Administrare rentabilă

În general, Planul Solo 401(k) este ușor de operat. Prin stabilirea unui Plan Solo 401(k) cu IRA Financial Group și Charles Schwab, nu există în general nicio obligație de depunere anuală, cu excepția cazului în care Planul Solo 401(k) depășește 250.000 de dolari în active, caz în care va trebui să depuneți o scurtă declarație informativă la IRS (Formularul 5500-EZ).

Exonerare de UDFI

Când o IRA cumpără bunuri imobiliare care sunt finanțate prin efectul de levier cu finanțare ipotecară, aceasta creează venituri finanțate din datorii nelegate („UDFI”) – un tip de venit impozabil din afaceri nelegate (cunoscut și sub numele de „UBTI sau UBIT”) pentru care trebuie plătite impozite. Impozitul UBTI este de aproximativ 40% pentru 2018. Dar, cu un plan Solo 401(k), puteți utiliza efectul de levier fără a fi supus regulilor UDFI și impozitului UBTI. Prin stabilirea unui Plan Solo 401(k) cu IRA Financial Group și Charles Schwab, puteți cumpăra proprietăți imobiliare și folosi un împrumut fără recurs fără a declanșa impozitul UBTI. Această scutire oferă avantaje fiscale semnificative pentru utilizarea unui Solo 401(k) Plan față de un IRA pentru achiziționarea de bunuri imobiliare.

Lucrați cu liderii

IRA Financial Group a fost fondat de un grup de avocați de top în domeniul fiscal și ERISA care au lucrat la unele dintre cele mai mari firme de avocatură din Statele Unite, cum ar fi White & Case LLP, Dewey & LeBoeuf LLP și Thelen LLP. IRA Financial Group este cel mai important furnizor de pe piață de Self-Directed IRA și Solo 401(k) Plan. Am ajutat peste 12.000 de clienți să înființeze planuri Self-Directed IRA și Solo 401(k) conforme cu IRS și să investească peste 3 miliarde de dolari în active alternative, cum ar fi proprietăți imobiliare. Contactați-ne astăzi pentru a vedea cum IRA Financial Group și Charles Schwab vă pot ajuta să profitați la maximum de Planul Solo 401(k).