IRA Financial Group Self-Directed Solo 401(k) Plan with Charles Schwab

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IRA Financial Group und Charles Schwab haben zusammengearbeitet, um den Kunden von IRA Financial Group Solo 401(k) Plan die Möglichkeit zu geben, ein Checkbook Control Solo 401(k) Plan Konto bei Charles Schwab ohne Depotgebühren zu eröffnen.

Die Kunden der IRA Financial Group können den vom IRS genehmigten Self-Directed Solo 401(k) Plan der IRA Financial Group nutzen und das Plankonto bei Charles Schwab sowie bei anderen Partnern wie Wells Fargo, Fidelity und E-Trade eröffnen. Mit dem selbstverwalteten Solo 401(k)-Plan der IRA Financial Group bei Charles Schwab können Sie sowohl traditionelle Anlagen wie Aktien als auch alternative Anlagen wie Immobilien, Edelmetalle, Hartgeldkredite, Steuerpfandrechte, private Unternehmensinvestitionen und vieles mehr tätigen, ohne dass Ihnen Depotgebühren entstehen. Der vom IRS genehmigte Solo 401(k)-Plan der IRA Financial Group ist ein offener, treuhänderisch verwalteter Plan, der es Ihnen als Treuhänder des Plans ermöglicht, direkt von Ihrem Charles Schwab-Konto aus die Scheckbuchkontrolle über Ihre Planmittel auszuüben und keine Depotgebühren zu erheben.

Der Unterschied zwischen der IRA Financial Group und Charles Schwab

Durch die Zusammenarbeit mit der IRA Financial Group und Charles Schwab bei der Einrichtung Ihres selbstverwalteten Solo 401(k)-Plans erhalten Sie die Möglichkeit, hohe jährliche 401(k)-Plan-Beiträge von bis zu $56.000 ($62.000, wenn Sie über 50 Jahre alt sind) in Vorsteuer-, Roth- oder Nachsteuerkonten zu leisten, eine Darlehensoption zu haben und sowohl traditionelle als auch alternative Anlagen, wie z. B. Immobilien, tätigen zu können. Wenn Sie hingegen einen von Charles Schwab gesponserten Solo 401(k)-Plan abschließen würden, könnten Sie nur Beiträge vor Steuern leisten, es gäbe keine Roth- oder Nach-Steuer-Beitragsoption, es gäbe keine Darlehensfunktion, und Sie könnten nur traditionelle, von Charles Schwab angebotene Anlagen tätigen, wie z. B. Investmentfonds, und es wären keine Immobilien oder andere alternative Vermögensanlagen erlaubt. Wie ist dies also möglich?

Bei einem Solo 401(k)-Plan sind die Regeln für Ihren Solo 401(k)-Plan in den Planunterlagen festgelegt. Die Dokumente des Solo 401(k)-Plans der IRA Financial Group sind in offener Architektur treuhänderisch und nicht treuhänderisch verwaltet, so dass Sie als Treuhänder des Plans die Kontrolle über den Plan und sein Vermögen haben. Die IRA Financial Group wäre der Sponsor der Dokumente für den Solo 401(k)-Plan und Charles Schwab wäre Ihr 401(k)-Planverwahrer, was Ihnen die Möglichkeit gibt, die Scheckbuchkontrolle über Ihr Planvermögen zu haben und sowohl traditionelle als auch alternative Anlagen zu tätigen. Die Verwendung der Plandokumente der IRA Financial Group ermöglicht es Ihnen, eine besondere Art von nicht prototypischem Plankonto zu nutzen, das von Charles Schwab angeboten wird.

Im Gegensatz zu einer IRA, bei der die IRA-Verwahrstelle bestimmte IRS-Berichtspflichten hat, hat die Verwahrstelle (Charles Schwab) bei einem 401(k)-Plan keine IRS-Berichtspflichten, da Sie als Planverwalter für alle IRS-Berichtspflichten verantwortlich sind, wie z. B. die Einreichung des IRS-Formulars 5500-EZ (wenn Ihr Planvermögen mehr als 250.000 $ beträgt). Dies ist der Grund, warum Charles Schwab Ihnen erlaubt, Ihr Konto für den Solo 401(k)-Plan bei ihnen zu eröffnen und alternative Anlagen über eine besondere Art von nicht prototypischem Konto und nicht über eine IRA zu tätigen, da die Verwahrstelle des 401(k)-Plans bei einem treuhänderisch verwalteten Solo 401(k)-Plan unter Verwendung der Plandokumente der IRA Financial Group keine IRS-Berichtspflichten hätte.

Nicht alle Solo 401 (k) Pläne sind gleich

IRA Financial Group hat eine Beziehung zu Charles Schwab entwickelt, um Ihnen die Möglichkeit zu geben, einen selbstgesteuerten scheckheftkontrollierten Solo 401 (k) Plan ohne Verwahrungsgebühren zu eröffnen. Ihr von der IRA Financial Group beauftragter Steuerexperte für den Ruhestand wird Ihnen helfen, Ihren neuen selbstverwalteten Solo 401(k)-Plan bei Charles Schwab oder einem anderen Finanzinstitut Ihrer Wahl schnell zu eröffnen. Wenn Sie die Planunterlagen der IRA Financial Group verwenden, können Sie die Vorteile eines speziellen Typs eines nicht prototypischen 401(k)-Plankontos nutzen, das von Charles Schwab angeboten wird und es Ihnen ermöglicht, als Treuhänder des Plans sowohl traditionelle als auch alternative Anlagen, wie z. B. Immobilien, zu tätigen – mit voller Scheckbuchkontrolle. Das Verfahren zur Einrichtung eines selbstverwalteten Solo 401 (k) Plans mit der IRA Financial Group und Charles Schwab kann in wenigen Tagen abgeschlossen werden:

1. Füllen Sie ein kurzes Formular für neue Kunden aus, das es uns ermöglicht, Ihren vom IRS genehmigten selbstgesteuerten Solo 401(k)-Plan an Ihre Altersvorsorge-, Investitions- und Steuerbedürfnisse anzupassen.

2. Innerhalb von 24 Stunden wird Ihr maßgeschneiderter selbstgesteuerter Solo 401(k)-Plan erstellt und Ihnen zur Überprüfung zugesandt.

3. Ihr zugewiesener Steuerexperte für den Ruhestand wird die Planunterlagen mit Ihnen durchgehen.

4. Wir helfen Ihnen bei der Einrichtung Ihres selbstverwalteten Solo 401(k) Plans bei Charles Schwab oder einem anderen Finanzinstitut Ihrer Wahl. Zusätzlich zu Charles Schwab unterhält die IRA Financial Group Beziehungen zu Wells Fargo, Fidelity und E-Trade.

5. Sobald Ihr neuer selbstverwalteter Solo 401(k)-Plan eröffnet ist, helfen wir Ihnen, einen Beitrag zu leisten oder bestehende Rentenfonds in den Plan zu übertragen.

6. Sie sind bereit, alle Vorteile zu nutzen, die Ihr selbstverwalteter Solo 401(k)-Plan zu bieten hat, einschließlich hoher jährlicher Beiträge in Vorsteuer-, Roth- oder Nachsteuerform, Kreditaufnahme bis zu 50.000 $ und traditionelle sowie alternative Vermögensanlagen, wie z. B. Immobilien, indem Sie einfach einen Scheck schreiben oder eine Überweisung von Ihrem neuen Plankonto senden.

Sehen Sie die vielen Vorteile der Einrichtung eines selbstverwalteten Solo 401(k)-Plans mit der IRA Financial Group und Charles Schwab.

Hohe jährliche Beitragsgrenzen

Während eine IRA nur eine Beitragsgrenze von 6.000 $ zulässt (mit einem zusätzlichen „Aufhol“-Beitrag von 1.000 $ für Personen über 50), beträgt die jährliche Beitragsgrenze für Solo 401(k) 56.000 $ für 2019 mit einem zusätzlichen Aufholbeitrag von 6.000 $ für Personen über 50. Wenn Ihr Ehepartner ein Einkommen aus dem Unternehmen bezieht, kann er ebenfalls hohe Beiträge in den Plan einzahlen.

Nach den Beitragsregeln für Solo 401(k) für 2019 kann ein Planteilnehmer unter 50 Jahren einen maximalen Arbeitnehmerbeitrag in Höhe von 19.000 USD leisten. Dieser Betrag kann vor oder nach Steuern (Roth) eingezahlt werden. Auf der Seite der Gewinnbeteiligung kann das Unternehmen einen Beitrag in Höhe von 25 % (20 % im Falle eines Einzelunternehmens oder einer Ein-Mann-LLC) leisten, bis zu einem kombinierten Höchstbetrag von 56.000 USD, einschließlich des zurückgestellten Beitrags des Arbeitnehmers.

Für Planteilnehmer über 50 Jahre kann eine Einzelperson einen maximalen zurückgestellten Beitrag in Höhe von 25.000 USD leisten. Dieser Betrag kann vor oder nach Steuern (Roth) eingezahlt werden. Auf der Seite der Gewinnbeteiligung kann das Unternehmen einen Gewinnbeteiligungsbeitrag von 25 % (20 % im Falle eines Einzelunternehmens oder einer Ein-Mann-GmbH) bis zu einem kombinierten Höchstbetrag von 62.000 $ leisten, einschließlich der Zurückstellung durch den Arbeitnehmer.

Eine Welt von Investitionsmöglichkeiten

Durch die Einrichtung eines Solo 401(k) Plans bei der IRA Financial Group und die Eröffnung des Plankontos bei Charles Schwab können Sie in fast jede Art von Investitionsmöglichkeit investieren, die Sie entdecken, einschließlich Immobilien (Vermietungen, Zwangsversteigerungen, Rohland, Steuerpfandrechte usw.), Privatunternehmen, Edelmetalle, Hartgeld & Peer-to-Peer-Kredite sowie Aktien und Investmentfonds; Ihre einzige Grenze ist Ihre Vorstellungskraft. Die Erträge und Gewinne aus diesen Anlagen fließen steuerfrei in Ihren Solo 401(k)-Plan zurück. Eine Investition mit Ihrem Solo 401(k)-Plan ist so einfach wie das Ausstellen eines Schecks. Als Treuhänder des Solo 401(k)-Plans haben Sie die volle Kontrolle über Ihr Ruhestandsvermögen, um Immobilien und andere Investitionen steuerfrei und ohne Zustimmung des Treuhänders zu tätigen.

Darlehensfunktion

Während eine IRA keine Teilnehmerdarlehensfunktion bietet, erhalten Sie durch die Einrichtung eines Solo 401 (k) Plans mit der IRA Financial Group und Charles Schwab die Möglichkeit, bis zu 50.000 $ oder 50 % des Kontowertes (je nachdem, welcher Wert niedriger ist) für jeden Zweck zu einem niedrigen Zinssatz zu leihen (der niedrigste Zinssatz ist der Prime-Zinssatz, der zum 15.08.19 5,25 % beträgt). Dies bietet einem Teilnehmer eines Solo 401(k)-Plans die Möglichkeit, auf bis zu 50.000 USD zuzugreifen, die für jeden Zweck verwendet werden können, einschließlich der Begleichung persönlicher Schulden oder der Finanzierung eines Unternehmens.

„Scheckbuchkontrolle“ und keine Depotgebühren

Durch die Einrichtung eines Solo 401(k)-Plans mit der IRA Financial Group und Charles Schwab können Sie als Treuhänder des Plans fungieren, wodurch Sie die „Scheckbuchkontrolle“ über die Fonds des Plans erhalten. Zu diesem Zweck ist eine Investition mit Ihrem Solo 401 (k) Plan so einfach wie das Ausstellen eines Schecks. Ein weiterer großer Vorteil des Solo 401(k)-Plans ist, dass der Teilnehmer keine Bank oder Treuhandgesellschaft als Treuhänder beauftragen muss. Diese Flexibilität ermöglicht es dem Teilnehmer, die Rolle des Treuhänders zu übernehmen. Das bedeutet, dass alle Vermögenswerte des 401(k)-Trusts unter der alleinigen Autorität des Solo 401(k)-Teilnehmers stehen. Mit einem Solo 401(k)-Plan entfallen die Kosten und Verzögerungen, die mit einer IRA-Verwahrstelle verbunden sind, so dass Sie schnell handeln können, wenn sich die richtige Anlagemöglichkeit bietet. Da das Treuhandkonto für den Solo 401(k)-Plan bei jeder Bank oder Kreditgenossenschaft vor Ort eröffnet werden kann (z. B. Chase, Charles Schwab, Citibank usw.), müssen Sie auch keine Depotgebühren für das Konto zahlen, wie dies bei einer IRA der Fall wäre.

Roth Type Contributions

Bei IRAs ist es Personen mit hohem Einkommen nicht gestattet, Beiträge zu einer Roth IRA zu leisten oder ihre IRA in eine Roth IRA umzuwandeln. Wenn Sie einen Solo 401(k)-Plan bei IRA Financial Group und Charles Schwab einrichten, enthält Ihr Solo 401(k)-Plan ein integriertes Roth-Unterkonto, zu dem Sie ohne Einkommensbeschränkungen beitragen können. Mit einem Roth-Solo-401(k)-Unterkonto können Sie Roth-Beiträge leisten und haben gleichzeitig die Möglichkeit, wesentlich höhere Beiträge als bei einer IRA zu leisten.

Beiträge nach Steuern

Bei der Einrichtung eines Solo-401(k)-Plans mit IRA Financial Group und Charles Schwab können Sie Beiträge nach Steuern bis zu 56.000 $ (oder 62.000 $, wenn Sie über 50 Jahre alt sind) leisten. Im Gegensatz zu den Arbeitnehmerbeiträgen vor Steuern können die Beiträge nach Steuern auf Dollar-Basis geleistet und sofort ohne Steuern in Roth-Beiträge umgewandelt werden.

Kosteneffektive Verwaltung

Im Allgemeinen ist der Solo 401(k)-Plan einfach zu handhaben. Wenn Sie einen Solo 401(k)-Plan bei der IRA Financial Group und Charles Schwab einrichten, müssen Sie in der Regel keine jährlichen Unterlagen einreichen, es sei denn, Ihr Solo 401(k)-Plan übersteigt 250.000 USD an Vermögenswerten; in diesem Fall müssen Sie eine kurze Informationserklärung beim IRS einreichen (Formular 5500-EZ).

Befreiung von UDFI

Wenn eine IRA Immobilien erwirbt, die mit einer Hypothekenfinanzierung fremdfinanziert sind, entsteht ein „Unrelated Debt Financed Income“ („UDFI“) – eine Art von „Unrelated Business Taxable Income“ (auch bekannt als „UBTI oder UBIT“), auf das Steuern gezahlt werden müssen. Die UBTI-Steuer beträgt im Jahr 2018 etwa 40 %. Mit einem Solo 401(k)-Plan können Sie jedoch die Hebelwirkung nutzen, ohne den UDFI-Regeln und der UBTI-Steuer zu unterliegen. Durch die Einrichtung eines Solo 401(k)-Plans bei der IRA Financial Group und Charles Schwab können Sie Immobilien kaufen und ein Darlehen ohne Rückgriffsrecht nutzen, ohne die UBTI-Steuer auszulösen. Diese Befreiung bietet erhebliche Steuervorteile für die Verwendung eines Solo 401(k)-Plans im Vergleich zu einer IRA für den Erwerb von Immobilien.

Work with the Leaders

Die IRA Financial Group wurde von einer Gruppe von Spitzenanwälten für Steuerrecht und ERISA gegründet, die in einigen der größten Anwaltskanzleien der Vereinigten Staaten gearbeitet haben, wie White & Case LLP, Dewey & LeBoeuf LLP und Thelen LLP. Die IRA Financial Group ist der führende Anbieter von selbstverwalteten IRA und Solo 401(k)-Plänen auf dem Markt. Wir haben mehr als 12.000 Kunden bei der Einrichtung von IRS-konformen selbstgesteuerten IRA- und Solo 401(k)-Plänen unterstützt und über 3 Milliarden US-Dollar in alternative Vermögenswerte wie Immobilien investiert. Wenden Sie sich noch heute an uns, um zu erfahren, wie die IRA Financial Group und Charles Schwab Ihnen helfen können, das Beste aus Ihrem Solo 401(k)-Plan zu machen.