ShareBuilder Review – Capital One Investingin hyvät ja huonot puolet

Etsitkö edullista online-välitysyhtiötä, jonka avulla voit käydä kauppaa osakkeilla, sijoitusrahastoilla ja ETF-rahastoilla tai jopa automatisoida sijoittamista? Tässä ShareBuilderin arvostelussa tarkastelemme, miten on mahdollista sijoittaa ilman, että hukkuu liian moniin sijoitusvaihtoehtoihin.

Aloittelevat sijoittajat suosivat erityisesti ShareBuilderin ja sen emoyhtiön Capital One Investingin tarjoamaa helppokäyttöistä alustaa, jonka avulla he voivat tehdä peruskauppoja itse tai neuvonantajan avustuksella. Edistyneet kauppiaat, jotka etsivät päiväkauppa-alustaa, haluavat etsiä muualta.

Sijoittajat, jotka haluavat automatisoida sijoittamisensa, voivat säästää ylimääräistä rahaa maksamalla vain 3,95 dollaria per kauppa, kun he ilmoittautuvat ShareBuilder-suunnitelmaan, joka tekee kaupan joka tiistai vähintään kerran kuukaudessa. Henkilökohtaisten tilien lisäksi pienyrittäjät voivat tarjota ShareBuilderin 401(k)-sopimuksia myös työntekijöilleen.

Lyhyt katsaus ShareBuilderiin

ShareBuilder on yksi vanhimmista verkkovälittäjistä, joka aloitti toimintansa alun perin NetStock Directissä vuonna 1996. Yli 20 vuoden olemassaolon aikana ShareBuilder on nyt osa Capital One Investingia.

Sen lisäksi, että ne kuuluvat hyvämaineiseen pankkiin, niillä on myös joitain alhaisimpia kaupankäyntipalkkioita, jotka ovat 3,95 dollaria per kauppa, kun ne on kirjattu ShareBuilder-suunnitelmaan, ja 6,95 dollaria kaikista muista kaupoista.

Kenen pitäisi harkita sitä

Capital One Investingin kohderyhmänä ovat aloittelevat sijoittajat ja ne, jotka suosivat ”aseta se ja unohda se” -automaattisia sijoitussuunnitelmia, jotka edellyttävät vain pientä alkuvaiheen aikainvestointia, jotta voit aikatauluttaa, kuinka paljon rahaa haluat sijoittaa kuukausittain heidän automaattisten ShareBuilder-suunnitelmiensa avulla.

Aloittelevat sijoittajat pitävät Capital One Investingistä myös siksi, että sillä ei ole monimutkaista kaupankäyntialustaa, jota muut välitysyhtiöt käyttävät ja joka voi saada sijoittamisen tuntumaan mahdottomalta ymmärtää.

Saatat myös pitää sijoittamisesta Capital One -yhtiön kanssa, jos olet nykyinen Capital One 360 -pankkiasiakas, koska luotat jo Capital One -yhtiöön ja haluat pitää kaikki rahasi samassa paikassa.

Pidät Capital One Investingistä eniten silloin, jos olet aloitteleva sijoittelija, joka haluaa pienimmät kaupantekopalkkiot automaattisen sijoittamisen avulla. Edistyneet kauppiaat pitävät Capital Onen sijoitusvaihtoehtoja kuitenkin puutteellisina.

Pidän & En pidä

Sijoitustarjonta

Capital One Investing tarjoaa tavanomaisen valikoiman sijoitustilejä, joita koko perhe voi käyttää. Normaalit kaupankäyntimaksut, tutkimustyökalut ja tukiresurssit ovat saatavilla kaikille alla luetelluille tilityypeille:

Ei toisin kuin muut online-välityspalvelut, Capital One Investing ei veloita tilin vähimmäismäärää, mikä on hyvä uutinen sijoittajille, jotka vasta aloittavat salkkunsa.

Jokaista kauppaa varten sinun tarvitsee vain sijoittaa enemmän kuin 3,95 tai 6,95 dollarin kaupankäyntipalkkio useimmissa tapauksissa maksaa, ja valituissa veloituksettomissa sijoitusrahastoissa ei ole transaktiopalkkiota.

osakkeet

Voit ostaa (tai myydä) melkein mitä tahansa osaketta, jolla käydään kauppaa Dow Jonesin tai Nasdaqin indekseissä, jotka käyvät kauppaa reaaliaikaisesti.

Matalahintaisia osakkeita (”penny stocks”) voi myös ostaa hieman korkeampaa kaupankäyntipalkkiota vastaan. On myös mahdollista asettaa osto- tai myyntilimiittitoimeksiantoja.

ETF-rahastot

ETF-rahastot ovat nopeasti kehittymässä edulliseksi tavaksi pitää hallussaan osakekoria, jolla käydään edelleen reaaliaikaista kauppaa toisin kuin sijoitusrahastoilla ja jolla on yleensä rahastokuluja ja -maksuja.

Sijoitusrahastot

Sinulla on pääsy Fidelityn ja Vanguardin veloituksettomiin sijoitusrahastoihin, jotka kuuluvat maailman parhaimmin luokiteltuihin rahastoihin, ja voit myös ostaa luettelosta veloituksettomia sijoitusrahastoja, joilla ei ole kuluja ja jotka jopa luopuvat normaaleista kaupankäyntipalkkioista.

Optiot

Capital One Investingin avulla voit käydä kauppaa perusoptioilla. Tarvitset lisähyväksynnän tätä palvelua varten.

Pörssilistautumiset (IPO:t)

Jos haluat ostaa uuden osakkeen heti sen listautuessa pörssiin, kuten Facebook vuonna 2012, sinulla on myös tämä mahdollisuus Capital Onen kautta.

Palkkiot

Capital One Investing on tunnettu alhaisista palkkioistaan, ja se on yksi syy, miksi se on niin suosittu.

6,95 dollaria per verkkokauppa & 3,95 dollaria automatisoiduista kaupoista, ne ovat halvempia kuin muut täyden palvelun välittäjät, kuten TD Ameritrade, joka ei tarjoa alennusta automatisoiduista kaupoista.

Mutta ne eivät silti ole yhtä halpoja kuin muut alennusmeklarit, kuten TradeKing tai OptionsHouse, jotka veloittavat 4,95 dollarin kiinteän palkkion osakekauppaa kohden mistä tahansa kaupankäyntipäivästä, ei vain automatisoiduista kaupoista.

Osakkeiden, ETF:ien ja sijoitusrahastojen palkkiot

Optiot

6,95 dollaria plus 0,75 dollaria sopimusta kohden, jos haluat ostaa tai myydä osto- tai myyntisopimuksen, myyntipäätöksen tai peitellyn osto- tai myyntisopimuksen.

Jos aiot käyttää optioitasi, maksat sen sijaan seuraavan kiinteän maksun:

PortfolioBuilder Plan

Lisäpalkkiot

Nämä palkkiot ovat samansuuruisia kuin monilla johtavilla verkkovälitysfirmoilla, mikä tarkoittaa, ettet maksa Capital One -rahastossa kaupanteosta yhtään sen enempää, kuin missä tahansa muualla. Itse asiassa automaattinen kaupankäynti voi säästää rahaa.

Jos olet usein kauppias ja teet useita kauppoja viikoittain, halvempia alustoja on olemassa.

Myös, jos haluat ensisijaisesti sijoittaa ETF-rahastoihin ja tarvitset vain pääsyn tiettyyn rahastoperheeseen, kuten Schwabiin tai Vanguardiin, avaamalla tilin suoraan kyseisessä välitysyhtiössä voit käydä kauppaa ilmaiseksi ETF-rahastoilla, joiden kaupasta Capital One veloittaa 6,95 dollaria.

Yksityisominaisuudet

Vaikka Capital One Investingin alusta on tunnettu yksinkertaisuudestaan, sillä on joitakin ainutlaatuisia ominaisuuksia, joita kaikki välitysyhtiöt eivät tarjoa.

ShareBuilder-sijoitussuunnitelmat

Sijoittaminen Capital One -sijoitusyhtiössä on edullisinta, kun käytät ShareBuilder-tiliä, joka automatisoi sijoittamisesi sijoittamalla saman summan joka kuukauden päivä.

Vaikka automaattinen sijoittaminen ei ole ainutlaatuista Capital Onelle, alennetut kaupankäyntimaksut ovat melko harvinaisia, sillä monet meklarit vaativat vähintään 100 dollarin toistuvan talletuksen tai veloittavat saman maksun mistä tahansa kaupankäynnistä.

Edellyttäen, että teet yhden automaattisen kaupankäynnin kuukaudessa, säästät 36 dollaria vuodessa.

Sinun on oltava valmis siihen, että nämä kaupat tehdään vain tiistaisin, mutta se on ainutlaatuinen lähestymistapa, joka auttaa houkuttelemaan sijoittajia osallistumaan automaattiseen sijoittamiseen.

PortfolioBuilder-sijoitussuunnitelmat

Kun luot ensimmäisen kerran tilin Capital Onessa tai missä tahansa muussa välitysyhtiössä, sinua pyydetään täyttämään sijoituskyselylomake, jonka avulla voidaan määritellä riskinsietokykysi ja haluamasi tuottoaste.

Kyselyn päätteeksi Capital One auttaa suosittelemaan 6-8 ETF:stä koostuvaa salkkua, jotka parhaiten kuvaavat tavoiteallokaatiotasi (konservatiivinen, maltillinen, aggressiivinen), ja voit ostaa kyseisen salkun 18,95 dollarilla. Säästö on noin 20 dollaria per kauppa, jos ostaisit jokaisen rahaston erikseen.

PortfolioBuilder on kustannustehokkaampi kuin useiden ETF-rahastojen ostaminen yksitellen, mutta muut välitysyhtiöt ovat ottaneet käyttöön ”robo-neuvonantajarahastoja”, jotka toimivat samalla tavalla ilman kaupankäyntipalkkioita ja veloittavat hieman korkeamman kulusuhteen, joka vaihtelee 0,25 %:sta 0,35 %:iin.

Vaikka nämä samat robo-rahastot vaativat toisinaan 5 000 dollarin vähimmäismäärän, jotta ne kelpaisivat. Capital One PortfolioBuilder -rahastoissa ei ole vähimmäissaldoa, jotta pääsee alkuun, ja se on edelleen edullisempi vaihtoehto kuin jokaisen ETF:n ostaminen erikseen tavallisen kaupankäynnin kautta.

kaupankäynti

Nyt kun olemme keskustelleet maksuista ja saatavilla olevista sijoitustarjouksista, on aika puhua siitä, miten voit aloittaa kaupankäynnin Capital One Investingin kanssa.

Alusta

Capital One Investing -alusta on kaiken kattava verkkopohjainen alusta kaikille kaupankäynneille, mukaan lukien automaattiset ShareBuilder-suunnitelmat. Kauppojen tekeminen on erittäin helppoa, kun valitset osakkeen tai rahaston, jonka haluat ostaa, osuuksien määrän ja napsautat kaupantekopainiketta.

Kauppatyökalu näyttää sinulle reaaliaikaisen hintanoteerauksen osakkeesta tai rahastosta, jonka haluat ostaa. Se näyttää myös, kuinka paljon käteistä rahaa on tällä hetkellä käytettävissä kaupankäyntiin.

Jos sinulla ei ole tällä hetkellä tarpeeksi käteistä rahaa, voit myös käyttää heidän Express Funding -ominaisuuttaan tehdäksesi kaupan ja järjestää, että tarvittavat varat siirretään tilillesi kaupan sulkeutuessa.

Rajoitetun kaupankäyntitarjonnan ja sen, että Capital One on suunnattu käytännönläheisille ja aloitteleville sijoittajille, etuna on se, että heidän verkkosivuillaan on helppo navigoida eikä sinun tarvitse huolehtia siitä, että teet vääränlaisen kaupan (eli ”lyhyen” myynnin tavanomaisen osakemyyntitapahtuman sijasta).

Muistathan, että voidaksesi käydä kauppaa optio-oikeuksilla sinun on saatava lisälupa. Kun olet saanut luvan, voit tehdä perusoptiokauppaa, kuten ostoja, myyntejä ja katettuja ostoja, mutta et voi ”lyhentää” osakkeita.

Automaattinen sijoittaminen ShareBuilder-sijoitussuunnitelmalla

Automaattinen ShareBuilder-sijoitussuunnitelma, jossa on 3,95 dollarin arvoisia kauppoja, on saatavilla vain verkossa.

Nämäkin kaupat tapahtuvat Capital One Investing -alustalla, ja aikataulutat kaupat kuten muutkin kuin automaattiset kaupat valitsemalla yksinkertaisesti seuraavat kriteerit:

Kaikki ShareBuilder-kaupat tapahtuvat vain tiistaisin. Kaikista ylimääräisistä kaupoista, jotka haluat tehdä muina kaupankäyntipäivinä, peritään 6,95 dollarin peruspalkkio.

Mobiilisovellus

Capital One Investingin mobiilisovellus on saatavilla iOS-, Android- ja Windows-laitteille. Se toimii aivan kuten tavallinen verkkosivusto, ja sen avulla voi käydä kauppaa ja tutkia mahdollisia osakkeita ja rahastoja.

Kaiken kaikkiaan Capital One Investing -alusta hoitaa työnsä useimmille sijoittajille, ja mobiilitoiminnallisuus on ehdottomasti plussaa, kun ihmiset jatkavat elämäänsä poissa tietokoneidensa ääreltä.

Tutkimus

Yllättävää kyllä Capital Onella on hyvin vahvat tutkimusvalmiudet, vaikka sillä ei ole täyden palvelun kaupankäyntialustaa, niin kuin monilla muilla verkkovälittäjillä.

He käyttävät Morningstar-luokituksia lähtökohtana, ja heillä on myös monia muita työkaluja, jotka sijaitsevat heidän ”Tutkimus”-välilehdellään.

Investment Screener

Heidän investointiseulontansa avulla voit nopeasti seuloa osakkeiden, sijoitusrahastojen ja ETFS-rahastojen valtameren läpi tarkastelemalla tarjontaa, jolla on tietyt Morningstar-luokitukset, investointistrategiat, palkkiot tai osinkotuotot muutamia hakukriteerivaihtoehtoja mainitaksemme.

Fund Evaluator

Tämän tutkimustyökalun avulla voit tarkastella tietyn rahaston historiallista kehitystä ja kulusuhdetta. Löydät myös suositeltuja vaihtoehtoja parhaillaan arvioimallesi rahastolle.

Heat Maps & Charts

Toinen melko siisti ominaisuus ovat heat maps & -kaaviot, jotka auttavat tarjoamaan visuaalisia tutkimusnäytteitä. Kaavioilla voidaan seurata historiallista kehitystä jopa 20 vuoden ajalta, kun taas lämpökartat voivat näyttää suurimmat voittajat & häviäjät reaaliajassa tai 10 edellisen vuoden ajalta.

Side-By-Side Comparisons

Jos kahlaat kahden eri osakkeen välillä (esim. Proctor & Gamble tai Johnson & Johnson), voit vertailla jopa 5 osakkeen suorituskykyä ja perustietoja side-by-side-sarakkeilla.

Salkkuanalyysi

Lisärahastojen tutkimisen lisäksi voit tarkastella nykyisen salkkusi suorituskykyä analysoimalla nykyisiä hallussasi olevia positioita ja niiden allokaatiota.

Jotkut tutkimusvaihtoehdot ovat vakiovarusteita kaikissa välitysliikkeissä, kuten historialliset kaaviot & vierekkäiset vertailut &, mutta, muut perussijoittajille suunnitellut alustat eivät tarjoa samoja ominaisuuksia.

Vaikka palkkiot saattavat olla ensisijainen syy tietyn välitysyhtiön valintaan, tutkimusvaihtoehdot voivat olla melkein (tai vielä tärkeämpiä).

Koulutusmateriaalit

Tekemällä tekemällä tehtyyn sijoittamiseen kuuluu oppiminen prosessin edetessä.

Voidaksesi auttaa sinua matkan varrella Capital One Investing on koonnut perusteellisen tietokeskuksen, joka auttaa selittämään peruskäsitteitä, kuten ETF:ien tai Roth IRA:n toiminnasta kaupankäyntioptioihin.

Kaikki artikkelit ovat nopealukuisia, jotka opettavat sinulle sijoittamisen perusteet, eikä tunne oloasi niin häkellyttäväksi, kun opettelet sijoittamaan.

Tuki

Capital One Investingillä on palkittu tuki, mutta yksi haittapuoli on se, että se ei ole käytettävissä 24/7.

Live chat & puhelintuki on saatavilla maanantaista perjantaihin klo 8-21 ET. Capital One mainitsee verkkosivuillaan, että kaikkiin puheluihin vastaavat oikeat ihmiset koneiden sijaan, ja myös odotusaika on minimaalinen.

Voit ottaa heihin yhteyttä myös sähköpostitse tai hakea heidän neuvontakeskustietokannastaan, jos haluat saada apua virka-ajan jälkeen tai säästää puhelinsoiton yksinkertaista kysymystä varten.

ShareBuilderin arvostelu Lopputuomio

Capital One Investing sopii parhaiten aloitteleville aloittelijoille ja kädet vapaina oleville investoijille, jotka haluaisivat säästää lisärahaa automaattisten sijoitussuunnitelmiensa ShareBuilderin kautta.

Saatavuus käydä kauppaa osakkeilla, ETF-rahastoilla ja useimmilla sijoitusrahastoilla 6,95 dollarilla on erittäin kilpailukykyinen. Huolimatta alhaisesta hinnasta & suhteellisen pienestä sijoitustarjonnan määrästä useimmat satunnaiset sijoittajat ovat tyytyväisiä Capital Onen kaupankäynti- ja tutkimusalustoihin eivätkä ehkä huomaa rajoituksia.

Aktiivisten kauppiaiden tulisi valita toinen välitysliike, jolla on varsinainen kaupankäyntialusta, syvällisemmät tutkimustyökalut ja enemmän sijoitusvaihtoehtoja halvemmat palkkiot tarjoavilta välitysliikkeiltä.