IRA Financial Group Self-Directed Solo 401(k) Plan with Charles Schwab

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IRA Financial Group y Charles Schwab han trabajado juntos para permitir a los clientes de IRA Financial Group Solo 401(k) establecer una cuenta de Plan Solo 401(k) con Charles Schwab sin comisiones de custodia.

Los clientes de IRA Financial Group podrán utilizar el Plan Solo 401(k) autodirigido aprobado por el IRS y abrir la cuenta del plan en Charles Schwab, así como en otros socios, como Wells Fargo, Fidelity y E-Trade. Con el Plan Solo 401(k) autodirigido de IRA Financial Group en Charles Schwab, usted podrá hacer inversiones tradicionales, como acciones, así como inversiones en activos alternativos, como bienes raíces, metales preciosos, préstamos de dinero duro, gravámenes fiscales, inversiones en negocios privados, y mucho más, sin incurrir en gastos de custodia. El plan Solo 401(k) de IRA Financial Group, aprobado por el IRS, es un plan dirigido por el fideicomisario de arquitectura abierta que le permite a usted, como fideicomisario del plan, tener el control del talonario de cheques sobre los fondos de su plan directamente desde su cuenta de Charles Schwab y sin incurrir en gastos de custodia.

La diferencia de IRA Financial Group y Charles Schwab

Al trabajar con IRA Financial Group y Charles Schwab para establecer su plan Solo 401(k) autodirigido, usted obtendrá la capacidad de hacer altas contribuciones anuales al plan 401(k), hasta $56,000 ($62,000 si tiene más de 50 años) antes de impuestos, Roth, o después de impuestos, tendrá una opción de préstamo, y obtendrá la capacidad de hacer inversiones tradicionales así como en activos alternativos, tales como bienes raíces. En cambio, si adoptara un plan Solo 401(k) patrocinado por Charles Schwab, sólo podría realizar aportaciones antes de impuestos, sin opción de aportaciones Roth o después de impuestos, no habría opción de préstamo, y sólo se le permitiría realizar inversiones tradicionales ofrecidas por Charles Schwab, como fondos de inversión, y no se permitirían inversiones inmobiliarias u otros activos alternativos. Entonces, ¿cómo es esto posible?

Con un Plan Solo 401(k), los documentos del plan establecen las normas que rigen su Plan Solo 401(k). Los documentos del Plan Solo 401(k) de IRA Financial Group son de arquitectura abierta dirigidos por el fideicomisario y no por el custodio, dándole a usted, como fideicomisario del plan, el control de la chequera sobre el plan y sus activos. IRA Financial Group sería el patrocinador del documento del Plan Solo 401(k) y Charles Schwab sería el custodio de su plan 401(k), dándole a usted el poder de tener el control del talonario de cheques sobre los activos de su plan y de hacer inversiones en activos tradicionales y alternativos. El uso de los documentos del plan de IRA Financial Group le permitirá aprovechar las ventajas de un tipo especial de cuenta de plan no prototipo ofrecida por Charles Schwab.

A diferencia de una IRA, en la que el custodio de la IRA tiene requisitos específicos de información del IRS, con un plan 401(k), el custodio (Charles Schwab) no tiene requisitos de información del IRS, ya que usted, como administrador del plan, sería responsable de cualquier informe del IRS, como la presentación del formulario 5500-EZ del IRS (si los activos de su plan son superiores a 250.000 dólares). Esta es la razón por la que Charles Schwab le permitirá abrir su cuenta del Plan Solo 401(k) con ellos y realizar inversiones en activos alternativos utilizando un tipo especial de cuenta no prototipo y no con una IRA, ya que el custodio del plan 401(k) no tendría requisitos de información del IRS con un Plan Solo 401(k) dirigido por el fiduciario utilizando los documentos del plan de IRA Financial Group.

No todos los planes Solo 401(k) son iguales

IRA Financial Group ha desarrollado una relación con Charles Schwab para permitirle abrir un Plan Solo 401(k) autodirigido con control de chequera y sin comisiones de custodia. Su especialista en impuestos de jubilación asignado por IRA Financial Group le ayudará a abrir su nuevo Plan Solo 401(k) Autodirigido en Charles Schwab o en cualquier otra institución financiera de su elección rápidamente. El uso de los documentos del plan de IRA Financial Group le permitirá aprovechar las ventajas de un tipo especial de cuenta de plan 401(k) no prototipo que ofrece Charles Schwab y que le permite realizar inversiones de activos tradicionales y alternativos, como bienes inmuebles, como fiduciario del plan, con pleno control de la chequera. El proceso para establecer un plan 401(k) autodirigido con IRA Financial Group y Charles Schwab puede completarse en días:

1. Rellene un breve formulario de admisión de nuevos clientes que nos permita personalizar su plan 401(k) autodirigido aprobado por el IRS para satisfacer sus necesidades de jubilación, inversión e impuestos.

2. En 24 horas, su plan 401(k) autodirigido personalizado se redactará y se le enviará para su revisión.

3. Su especialista en impuestos de jubilación asignado revisará los documentos del plan con usted.

4. Le ayudaremos a establecer su Plan Solo 401(k) Autodirigido con Charles Schwab o cualquier otra institución financiera de su elección. Además de Charles Schwab, IRA Financial Group tiene relaciones con Wells Fargo, Fidelity y E-Trade.

5. Una vez que su nuevo Plan Solo 401(k) Autodirigido haya sido abierto, le ayudaremos a hacer una contribución o a transferir los fondos de jubilación existentes al plan.

6. Usted está listo para aprovechar todos los beneficios que su Plan Solo 401(k) Autodirigido tiene para ofrecer, incluyendo la realización de altas contribuciones anuales antes de impuestos, Roth, o después de impuestos, pedir un préstamo de hasta $ 50,000, y hacer inversiones tradicionales, así como de activos alternativos, tales como bienes raíces, simplemente escribiendo un cheque o enviando una transferencia desde su nueva cuenta del plan.

Vea las muchas ventajas de establecer un plan Solo 401(k) autodirigido con IRA Financial Group y Charles Schwab.

Altos límites de contribución anual

Mientras que una IRA solo permite un límite de contribución de $6,000 (con una contribución adicional de $1,000 para los mayores de 50 años), el límite de contribución anual de Solo 401(k) es de $56,000 para 2019 con una contribución adicional de $6,000 para los mayores de 50 años. Además, si su cónyuge genera una remuneración del negocio, también puede hacer altas contribuciones al plan.

De acuerdo con las reglas de contribución del Solo 401(k) de 2019, un participante del plan menor de 50 años puede hacer una contribución máxima de diferimiento del empleado por un monto de $19,000. Esa cantidad puede hacerse antes de impuestos o después de impuestos (Roth). Por lo que respecta a la participación en los beneficios, la empresa puede realizar una aportación del 25% (20% en el caso de una empresa unipersonal o una sociedad de responsabilidad limitada de un solo miembro) hasta un máximo combinado, incluido el aplazamiento del empleado, de 56.000 $.

Para los participantes en el plan mayores de 50 años, un individuo puede realizar una aportación máxima de aplazamiento del empleado por un importe de 25.000 $. Esa cantidad puede realizarse antes de impuestos o después de impuestos (Roth). Por lo que respecta a la participación en los beneficios, la empresa puede realizar una aportación del 25% (20% en el caso de una empresa unipersonal o una SRL unipersonal) hasta un máximo combinado, incluido el aplazamiento del empleado, de 62.000 $.

Un mundo de oportunidades de inversión

Al establecer un Plan Solo 401(k) con IRA Financial Group y abrir la cuenta del plan con Charles Schwab, usted podrá invertir en casi cualquier tipo de oportunidad de inversión que descubra, incluyendo bienes raíces (alquileres, ejecuciones hipotecarias, terrenos en bruto, gravámenes fiscales, etc.), negocios privados, metales preciosos, préstamos de dinero duro & entre pares, así como acciones y fondos de inversión; su único límite es su imaginación. Los ingresos y las ganancias de estas inversiones volverán a su plan Solo 401(k) libres de impuestos. Realizar una inversión con su Plan Solo 401(k) es tan sencillo como extender un cheque. Como fideicomisario del Plan Solo 401(k), tendrá un control total sobre sus activos de jubilación para realizar inversiones inmobiliarias y de otro tipo libres de impuestos y sin el consentimiento del custodio.

Característica de préstamo

Mientras que una IRA no ofrece ninguna característica de préstamo a los participantes, al establecer un Plan Solo 401(k) con IRA Financial Group y Charles Schwab, usted obtendrá la capacidad de pedir prestado hasta $50,000 o el 50% del valor de la cuenta (lo que sea menor) para cualquier propósito a una tasa de interés baja (la tasa de interés más baja es Prime que es 5.25% a partir del 15/08/19). Esto ofrece a un participante del Plan Solo 401(k) la posibilidad de acceder a hasta $50,000 para utilizarlos para cualquier propósito, incluyendo el pago de deudas personales o la financiación de un negocio.

«Control de la chequera» y sin comisiones de custodia

Al establecer un Plan Solo 401(k) con IRA Financial Group y Charles Schwab, usted puede actuar como fiduciario del plan dándole «Control de la chequera» sobre los fondos del plan. Para ello, realizar una inversión con su Plan Solo 401(k) es tan fácil como extender un cheque. Otra ventaja importante del plan Solo 401(k) es que no requiere que el partícipe contrate a un banco o empresa fiduciaria para que actúe como fiduciario. Esta flexibilidad permite al partícipe desempeñar el papel de fiduciario. Esto significa que todos los activos del fideicomiso del plan 401(k) están bajo la única autoridad del participante del plan Solo 401(k). Un plan Solo 401(k) le permite eliminar los gastos y los retrasos asociados a un custodio de IRA, lo que le permite actuar rápidamente cuando se presenta la oportunidad de inversión adecuada. Además, como la cuenta fiduciaria del Plan Solo 401(k) puede abrirse en cualquier banco o cooperativa de crédito local (por ejemplo, Chase, Charles Schwab, Citibank, etc.), no tendrá que pagar las comisiones de custodia de la cuenta como haría en el caso de una IRA.

Contribuciones tipo Roth

Con las IRA, quienes obtienen ingresos elevados no pueden contribuir a una IRA Roth o convertir su IRA en una IRA Roth. Al establecer un plan Solo 401(k) con IRA Financial Group y Charles Schwab, su plan Solo 401(k) contiene una subcuenta Roth incorporada a la que se puede contribuir sin ninguna restricción de ingresos. Con una subcuenta Roth Solo 401(k), podrá realizar aportaciones de tipo Roth, teniendo la posibilidad de realizar aportaciones significativamente mayores que con una IRA.

Contribuciones después de impuestos

Al establecer un Plan Solo 401(k) con IRA Financial Group y Charles Schwab, podrá realizar aportaciones después de impuestos hasta 56.000 $ (o 62.000 $ si tiene más de 50 años). A diferencia de las aportaciones de los empleados antes de impuestos, las aportaciones después de impuestos pueden realizarse en base a un dólar y pueden convertirse inmediatamente en Roth sin impuestos.

Administración rentable

En general, el Plan Solo 401(k) es fácil de manejar. Al establecer un Plan Solo 401(k) con IRA Financial Group y Charles Schwab, por lo general no hay ningún requisito de presentación anual, a menos que su Plan Solo 401(k) supere los 250.000 dólares en activos, en cuyo caso tendrá que presentar una breve declaración informativa ante el IRS (Formulario 5500-EZ).

Exención de UDFI

Cuando una cuenta IRA adquiere bienes inmuebles apalancados con financiación hipotecaria, crea Ingresos Financiados con Deuda No Vinculada («UDFI») – un tipo de Ingresos Imponibles de Negocios No Vinculados (también conocidos como «UBTI o UBIT») sobre los que se deben pagar impuestos. El impuesto UBTI es de aproximadamente el 40% para 2018. Pero, con un plan Solo 401(k), puede utilizar el apalancamiento sin estar sujeto a las normas UDFI y al impuesto UBTI. Al establecer un Plan Solo 401(k) con IRA Financial Group y Charles Schwab, puede comprar bienes inmuebles y utilizar un préstamo sin recurso sin activar el impuesto UBTI. Esta exención proporciona importantes ventajas fiscales al utilizar un Plan Solo 401(k) frente a una cuenta IRA para comprar bienes inmuebles.

Trabaje con los líderes

El IRA Financial Group fue fundado por un grupo de los mejores abogados de impuestos y ERISA que han trabajado en algunos de los mayores bufetes de abogados de Estados Unidos, como White & Case LLP, Dewey & LeBoeuf LLP, y Thelen LLP. IRA Financial Group es el proveedor líder del mercado de cuentas IRA autodirigidas y planes 401(k) individuales. Hemos ayudado a más de 12.000 clientes a establecer planes IRA autodirigidos y planes Solo 401(k) que cumplen con los requisitos del IRS y a invertir más de 3.000 millones de dólares en activos alternativos, como los bienes inmuebles. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para ver cómo IRA Financial Group y Charles Schwab pueden ayudarle a sacar el máximo partido a su plan Solo 401(k).