7 Minute Read
IRA Financial Group och Charles Schwab har samarbetat för att låta IRA Financial Group Solo 401(k) kunder upprätta ett Checkbook Control Solo 401(k) Plan konto hos Charles Schwab utan depåavgifter.
IRA Financial Groups kunder kommer att kunna använda IRA Financial Groups IRS-godkända Self-Directed Solo 401(k) Plan och öppna plankontot hos Charles Schwab, liksom hos andra partners, till exempel Wells Fargo, Fidelity och E-Trade. Med IRA Financial Groups Self-Directed Solo 401(k) Plan hos Charles Schwab kan du göra traditionella investeringar, t.ex. aktier, samt investeringar i alternativa tillgångar, t.ex. fastigheter, ädelmetaller, lån i hårdvaluta, skatterättsliga panträtter, investeringar i privata företag och mycket mer, utan att drabbas av några förvaringsavgifter. IRA Financial Groups IRS-godkända Solo 401(k)-plan är en öppen arkitektur som gör det möjligt för dig, som förvaltare av planen, att ha kontroll över dina planmedel direkt från ditt Charles Schwab-konto utan att drabbas av några förvaringsavgifter.
Den skillnad som finns mellan IRA Financial Group och Charles Schwab
Om du samarbetar med IRA Financial Group och Charles Schwab för att upprätta din självstyrda Solo 401(k)-plan får du möjlighet att göra höga årliga 401(k)-plansavgifter, upp till 56 000 dollar (62 000 dollar om du är äldre än 50 år) före skatt, Roth eller efter skatt, du har ett lånealternativ och du har möjlighet att göra traditionella investeringar samt investeringar i alternativa tillgångar, som t.ex. fastigheter. Om du däremot väljer en Solo 401(k)-plan som sponsras av Charles Schwab kan du bara göra bidrag före skatt, inga Roth- eller efterskattebidrag, det finns ingen lånefunktion och du får bara göra traditionella investeringar som erbjuds av Charles Schwab, t.ex. fonder, och det är inte tillåtet att investera i fastigheter eller andra alternativa tillgångar. Så hur är detta möjligt?
Med en Solo 401(k)-plan fastställs reglerna för din Solo 401(k)-plan i planhandlingarna. IRA Financial Groups Solo 401(k) Plan-dokument är öppna arkitektrelaterade förvaltarstyrda och inte förvaltarstyrda, vilket ger dig, som förvaltare av planen, Checkbook Control över planen och dess tillgångar. IRA Financial Group skulle vara sponsor av dokumenten för Solo 401(k)-planen och Charles Schwab skulle vara din 401(k)-planens förvaltare, vilket ger dig befogenhet att ha kontroll över dina plantillgångar och göra både traditionella och alternativa investeringar. Genom att använda IRA Financial Groups plandokument kan du dra nytta av en särskild typ av icke-prototypplanekonto som erbjuds av Charles Schwab.
Till skillnad från en IRA, där IRA-förvaltaren har specifika IRS-rapporteringskrav, har förvaringsinstitutet (Charles Schwab) med en 401(k)-plan inga IRS-rapporteringskrav, eftersom du som planadministratör skulle ansvara för all IRS-rapportering, t.ex. inlämning av IRS Form 5500-EZ (om dina plantillgångar är större än 250 000 dollar). Detta är anledningen till att Charles Schwab tillåter dig att öppna ditt konto för Solo 401(k) Plan hos dem och göra investeringar i alternativa tillgångar med hjälp av en särskild typ av icke-prototypkonto och inte med en IRA, eftersom förvaringsinstitutet för 401(k) planen inte skulle ha några IRS-rapporteringskrav med en förvaltarstyrd Solo 401(k) Plan som använder IRA Financial Groups plandokument.
Not All Solo 401(k) Plans Are The Same
IRA Financial Group har utvecklat en relation med Charles Schwab för att du ska kunna öppna en Self-Directed Checkbook Control Solo 401(k) Plan utan förvaringsavgifter. Din IRA Financial Group tilldelade pensionsskattespecialist kommer att hjälpa dig att snabbt öppna din nya Self-Directed Solo 401(k) Plan hos Charles Schwab eller någon annan finansiell institution som du väljer. Genom att använda IRA Financial Groups planhandlingar kan du dra nytta av en särskild typ av icke-prototypiskt 401(k)-planekonto som erbjuds av Charles Schwab och som gör det möjligt för dig att göra både traditionella och alternativa investeringar i tillgångar, t.ex. fastigheter, som förvaltare av planen – med full kontroll över checkboken. Processen för att upprätta en Self-Directed Solo 401(k) Plan med IRA Financial Group och Charles Schwab kan slutföras på några dagar:
1. Fyll i ett kort formulär för nya kunder så att vi kan skräddarsy din IRS-godkända Self-Directed Solo 401(k) Plan för att tillgodose dina pensions-, investerings- och skattebehov.
2. Inom 24 timmar kommer din skräddarsydda Self-Directed Solo 401(k) Plan att utarbetas och skickas till dig för granskning.
3. Din tilldelade skattespecialist för pensionering kommer att granska plandokumenten tillsammans med dig.
4. Vi kommer att hjälpa dig att upprätta din Self-Directed Solo 401(k) Plan hos Charles Schwab eller något annat finansinstitut som du väljer. Förutom Charles Schwab har IRA Financial Group förbindelser med Wells Fargo, Fidelity och E-Trade.
5. När din nya Self-Directed Solo 401(k) Plan har öppnats kommer vi att hjälpa dig att göra ett bidrag eller föra över befintliga pensionsmedel till planen.
6. Du är redo att dra nytta av alla de fördelar som din Self-Directed Solo 401(k) Plan har att erbjuda, bland annat att göra höga årliga bidrag i form av förskatt, Roth eller efter skatt, att låna upp till 50 000 dollar och att göra traditionella såväl som alternativa investeringar i tillgångar, till exempel fastigheter, genom att helt enkelt skriva en check eller skicka en banköverföring från ditt nya plankonto.
Se de många fördelarna med att upprätta en Self-Directed Solo 401(k) Plan med IRA Financial Group och Charles Schwab.
Höga årliga bidragsgränser
Medan en IRA endast tillåter en bidragsbegränsning på 6 000 dollar (med ytterligare 1 000 dollar i ”catch up”-bidrag för dem som är äldre än 50 år) är den årliga bidragsbegränsningen för Solo 401(k) 56 000 dollar för 2019 med ytterligare 6 000 dollar i ”catch-up”-bidrag för dem över 50 år. Om din make/maka genererar ersättning från företaget kan han eller hon dessutom göra höga bidrag till planen.
Enligt reglerna för bidrag till Solo 401(k) för 2019 kan en plandeltagare under 50 år göra ett maximalt uppskjutet bidrag för anställda på 19 000 dollar. Det beloppet kan göras före skatt eller efter skatt (Roth). På vinstdelningssidan kan företaget göra ett vinstdelningsbidrag på 25 % (20 % när det gäller en enskild firma eller ett LLC med en enda medlem) upp till ett kombinerat maximalt belopp, inklusive arbetstagarens uppskov, på 56 000 dollar.
För plandeltagare som är äldre än 50 år kan en enskild person göra ett maximalt uppskovsbidrag för arbetstagaren på 25 000 dollar. Det beloppet kan göras före skatt eller efter skatt (Roth). På vinstdelningssidan kan företaget göra ett vinstdelningsbidrag på 25 % (20 % om det rör sig om en enskild firma eller ett LLC med en enda medlem) upp till ett kombinerat maximalt belopp, inklusive den anställdes uppskov, på 62 000 US-dollar.
En värld av investeringsmöjligheter
Om du upprättar en solo 401(k)-plan med IRA Financial Group och öppnar plankontot hos Charles Schwab kommer du att kunna investera i nästan alla typer av investeringsmöjligheter som du upptäcker, inklusive fastigheter (hyresrätter, tvångsförsäljningar, råmark, skattepantbrev etc.), privata företag, ädelmetaller, hårdpengar & peer-to-peer-lån samt aktier och värdepappersfonder; den enda gränsen är din fantasi. Inkomster och vinster från dessa investeringar kommer att flöda tillbaka till din Solo 401(k)-plan skattefritt. Att göra en investering med din Solo 401(k)-plan är lika enkelt som att skriva en check. Som förvaltare av Solo 401(k)-planen kommer du att ha total kontroll över dina pensionstillgångar för att göra fastighetsinvesteringar och andra investeringar skattefritt och utan förvaltarens samtycke.
Lånefunktion
Men medan en IRA inte erbjuder någon lånefunktion för deltagare, får du genom att upprätta en Solo 401(k)-plan med IRA Financial Group och Charles Schwab möjlighet att låna upp till 50 000 dollar eller 50 % av kontovärdet (beroende på vilket som är lägst) för vilket ändamål som helst till en låg ränta (den lägsta räntan är Prime, som är 5,25 % per den 15 augusti 19). Detta ger en deltagare i en Solo 401(k)-plan möjlighet att få tillgång till upp till 50 000 dollar som kan användas i vilket syfte som helst, inklusive att betala personliga skulder eller finansiera ett företag.
”Checkbook Control” and No Custodian Fees
Då du upprättar en Solo 401(k)-plan med IRA Financial Group och Charles Schwab kan du fungera som förvaltare av planen, vilket ger dig ”Checkbook Control” över planens medel. Att göra en investering med din Solo 401(k)-plan är därför lika enkelt som att skriva en check. En annan viktig fördel med Solo 401(k)-planen är att den inte kräver att deltagaren anlitar en bank eller ett trustföretag som förvaltare. Denna flexibilitet gör det möjligt för deltagaren att själv fungera som förvaltare. Detta innebär att alla tillgångar i 401(k)-förvaltningen står under Solo 401(k)-deltagarens ensamrätt. Med en Solo 401(k)-plan kan du eliminera de kostnader och fördröjningar som är förknippade med en IRA-förvaltare, vilket gör det möjligt för dig att agera snabbt när rätt investeringsmöjlighet dyker upp. Eftersom förtroendekontot för Solo 401(k) Plan kan öppnas i vilken lokal bank eller kreditförening som helst (t.ex. Chase, Charles Schwab, Citibank osv.) behöver du inte heller betala avgifter för förvaringsinstitutet för kontot, vilket du skulle göra i fallet med en IRA.
Roth Type Contributions
Med IRA:s förbjuds de som tjänar höga inkomster från att bidra till en Roth IRA eller omvandla sin IRA till en Roth IRA. Genom att upprätta en Solo 401(k)-plan med IRA Financial Group och Charles Schwab innehåller din Solo 401(k)-plan ett inbyggt Roth-underkonto som man kan bidra till utan inkomstbegränsningar. Med ett Roth Solo 401(k) underkonto kan du göra bidrag av Roth-typ samtidigt som du har möjlighet att göra betydligt större bidrag än med en IRA.
Bidrag efter skatt
Om du upprättar en Solo 401(k) Plan med IRA Financial Group och Charles Schwab kommer du att kunna göra bidrag efter skatt på upp till 56 000 dollar (eller 62 000 dollar om du är över 50 år). Till skillnad från bidrag till anställdas uppskovsbidrag före skatt kan bidrag efter skatt göras på dollar-dollar-basis och kan omedelbart omvandlas till Roth utan skatt.
Kostnadseffektiv administration
I allmänhet är Solo 401(k)-planen lätt att hantera. Genom att upprätta en Solo 401(k)-plan med IRA Financial Group och Charles Schwab finns det i allmänhet inget krav på årlig inlämning om inte din Solo 401(k)-plan överstiger 250 000 dollar i tillgångar, i vilket fall du måste lämna in en kortfattad informationsdeklaration till IRS (formulär 5500-EZ).
Frihet från UDFI
När en IRA köper fastigheter som är belånade med hypoteksfinansiering skapas Unrelated Debt Financed Income (”UDFI”) – en typ av Unrelated Business Taxable Income (även känd som ”UBTI eller UBIT”) på vilken skatt måste betalas. UBTI-skatten är cirka 40 procent för 2018. Men med en Solo 401(k)-plan kan du använda hävstångseffekt utan att omfattas av UDFI-reglerna och UBTI-skatten. Genom att upprätta en Solo 401(k) Plan med IRA Financial Group och Charles Schwab kan du köpa fastigheter och använda ett lån utan regress utan att utlösa UBTI-skatten. Detta undantag ger betydande skattefördelar för att använda en Solo 401(k) Plan jämfört med en IRA för att köpa fastigheter.
Arbeta med ledarna
IRA Financial Group grundades av en grupp toppjurister inom skatte- och ERISA-juridik på advokatbyråer som har arbetat på några av USA:s största advokatbyråer, till exempel White & Case LLP, Dewey & LeBoeuf LLP och Thelen LLP. IRA Financial Group är marknadens ledande leverantör av Self-Directed IRA och Solo 401(k)-planer. Vi har hjälpt över 12 000 kunder att upprätta IRS-kompatibla Self-Directed IRA- och Solo 401(k)-planer och att investera över 3 miljarder dollar i alternativa tillgångar, t.ex. fastigheter. Kontakta oss idag för att se hur IRA Financial Group och Charles Schwab kan hjälpa dig att få ut det mesta av din Solo 401(k)-plan.